深植普惠金融 轉型財資管家 渤海銀行斬獲“年度普惠金融”“年度財富管理”兩大獎項

10月28日，由《每日經濟新聞》主辦的“2022中國金融發展論壇暨第13屆金鼎獎”隆重舉行。在本屆金鼎獎評選活動中，渤海銀行一舉奪得兩大獎項——“年度普惠金融獎”和“年度財富管理獎”。

“金鼎獎”作為每日經濟新聞年度大型金融行業評選活動，至今已經成功舉辦了十三屆。獎項是專門針對銀行、保險、信托、財富管理等領域而設定，其評選過程嚴謹、科學，通過多個維度考量該領域機構在一年內的各方面表現，甄選出一批優質的標桿企業。

疫情發生以來，渤海銀行密集出臺多項惠民助企措施，進一步加大了對小微企業、實體經濟的服務力度。此外，在科技助推零售業務轉型的同時，該行的財富管理業務也邁上了新臺階。而本次獲獎正是業界對該行在普惠金融及財富管理領域突出表現的肯定。

深耕普惠金融

助力實體經濟提質增效

2022年半年度報告顯示，截至報告期末，渤海銀行普惠金融貸款余額672.53億元，較上年末增加77.71億元，增長13%；普惠金融貸款客戶16.7萬戶，較上年末增加2.08萬戶，增長14%，新發放普惠型小微企業貸款平均執行利率5.99%，與去年同期基本持平。

普惠金融業務發展如此之快，與該行上半年制定的多項支持實體經濟發展措施密切相關。上半年，渤海銀行出臺《渤海銀行落實穩住經濟大盤28條舉措》，并立足于天津“一基地三區”功能定位，緊密結合總部所在地經濟發展特色及自身實際，附加細化出臺了《渤海銀行助力天津地區經濟穩增長22項舉措》，堅定地扛起作為國有金融企業主力軍的使命與擔當。

具體來看，在加強金融紓困、惠企利民方面，渤海銀行引導信貸資源優先投向受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業：主動為受疫情影響的小微企業辦理無還本續貸、展期、延期還款等服務，堅決做到不抽貸、不壓貸；對受疫情影響導致授信逾期的個人、小微企業、個體工商戶減免罰息，不影響征信記錄；加強與個體工商戶、貨車司機、網店店主等靈活就業群體的自主協商，對其貸款實施年內延期還本付息，應延盡延、能延盡延。

同時，今年以來，渤海銀行緊密圍繞天津市出臺的《關于助企紓困和支持市場主體發展的若干措施》，從加大紓困解難專項信貸資金支持；加大延期還本付息等紓困政策支持力度；堅持并扎實做好減費讓利、惠企利民工作；加大首貸和信用貸款的政策傾斜；加大與商會、行業協會的“銀行+商會+企業”對接；加大金融科技對普惠金融的賦能六個方面入手積極采取措施確保各項助企紓困措施的全面落地。

值得一提的是，為進一步提升惠企服務力度，渤海銀行推出全線上流程的小微貸款產品，申貸、用貸、還貸全流程線上操作，減少企業和銀行的直接對接。例如，在與天津“信易貸”平臺合作中，渤海銀行上架并重點推廣基于稅務大數據的線上化產品“渤業貸”和“渤稅經營貸”產品。作為該行探索數字普惠新模式的代表產品，該產品具備辦理快捷、放款快速、隨借隨還的特點，可有效滿足小微企業的金融服務需求，高效運用金融科技力量，不斷擴大“銀稅互動”惠及面。

轉型財資管家

推動零售業務邁上新臺階

當前，商業銀行正不斷進行轉型變革，零售轉型已成為行業共識。隨著我國居民財富總量不斷增長，市場對財富保值增值服務需求日益劇增，而財富管理業務也成為驅動銀行零售金融發展極有力的馬車，或將成為商業銀行競爭的制高點。

正是嗅到這一發展先機，渤海銀行早早開始了在零售及財富管理業務上的布局，并促使這兩項業務邁上了新的發展臺階。在具體實踐中，渤海銀行充分利用基于客戶細分的客戶標簽和洞察、渠道整合協同、產品靈活組合拼裝的數字化中臺能力，服務“渤仔”“渤銳”“渤達”“渤泰”四個特色化客群，支持細分市場的定位。“渤仔”針對未成年客群；“渤銳”定位于剛工作不久的青年客群；“渤達”瞄準有一定積累的中年客群；“渤泰”則專注于服務老年客群，提供“7×24小時溫暖陪伴”，聚焦24小時VIP陪伴和養老金融，提供止盈類、止損類理財產品。

另外，為更好地完善服務渠道，此前渤海銀行正式上線推出新版手機銀行（渤海銀行手機銀行6.0），6.0版通過完善以“渤銀E付”為核心的賬戶、支付體系；重構“渤銀E財”財富板塊，持續豐富理財、存款、基金、保險、信托等財富產品線；打造“渤銀E貸”信貸板塊，匯聚消費貸、經營貸、按揭貸三大拳頭產品系列等，該行正逐步構建起金融產品服務的新型生態圈。

2022年半年報顯示，報告期內，該行零售條線實現營業收入48.29億元，占本行營業收入的35.80%，較上年末提升了0.34個百分點。截至報告期末，零售客戶總量626.46萬戶，年增50.44萬戶，同比增長4.31%。

財富管理業務上，報告期內，該行管理客戶財富資產余額為3453億元，較上年末增幅為3.12%；中高端客戶為47.38萬戶，較上年末增加2萬戶；代銷理財業務實現破冰，代銷基金、保險業務中間業務收入3592.26萬元，同比增長42.44%。值得注意的是，報告期內，服務私人銀行客戶的綜合能力得到有效提升。中期業績報告顯示：渤海銀行私人銀行客戶戶均財富資產提升了6.3%。

雖然渤海銀行在財務管理業務上取得了不俗的成績，但其在該領域的探索并未止步于此。為了使業務朝著更加規范及健康的方向發展，9月5日，該行發布公告稱，近日收到《關于渤銀理財有限責任公司開業的批復》，銀保監會已批準該行全資子公司渤銀理財有限責任公司（以下簡稱“渤銀理財”)開業。

渤海銀行表示，設立渤銀理財是該行嚴格落實監管要求、促進理財業務健康發展、推動銀行理財回歸資管業務本源的重要戰略舉措。渤銀理財作為該行全資子公司，是該行為落實經營戰略、豐富金融產品和服務手段、滿足客戶多樣化金融服務需求的重要布局。

文/世清