數字美元要來了？多家華爾街機構將與紐約聯儲開展為期12周的試點

每經記者 蔡鼎    每經編輯 高涵    

美東時間11月15日（周二），紐約聯儲銀行創新中心（下稱NYIC）發布聲明稱，將與包括花旗集團、匯豐控股、萬事達卡、紐約梅隆銀行、富國銀行等在內的華爾街金融機構開始為期12周的數字美元試點。

聲明中，NYIC表示，該試點項目被稱為受監管負債網絡美國試點項目（the regulated liability network U.S. pilot，下稱RLN），將在測試環境中進行，并僅使用模擬數據。通過RLN平臺，參與試點的銀行將發行代表客戶存款的代幣（tokens），這些代幣將在共享分布式賬本上的央行準備金中結算。

紐約聯儲在聲明中稱，“在為期12周的試點項目中，紐約聯儲創新中心將探索RLN的可行性。”RLN是金融市場基礎設施的概念，它促進使用分布式賬本技術連接受監管金融機構持有的存款的數字資產交易。

“包括紐約梅隆銀行、花旗集團、匯豐控股、萬事達卡、PNC銀行、道明銀行、Truist、富國銀行在內的銀行業巨頭將通過發行代幣和通過模擬央行儲備結算交易的方式參與試點。”紐約聯儲補充稱。RLN概念項目將測試分布式賬本技術的“技術可行性、法律可行性和業務適用性”，以及模擬代幣和探索監管框架。紐約聯儲表示，該項目“可能會擴展到多貨幣操作和受監管的穩定幣上”。

紐約聯儲同時強調，該項目不是為了推動任何具體的政策結果，無意表明美聯儲將立即發行數字美元，也并未代表數字美元必需的設計框架。試點項目的測試結果將在結束后公布。

NYIC董事Per von Zelowitz表示：“隨著貨幣和銀行業的發展，NYIC期待與銀行界的成員合作，推進資產通證化和美國金融市場基礎設施未來的研究。”

花旗集團負責新興支付和業務發展的董事總經理Tony McLaughlin表示，數字美元有必要支持新的商業模式，并為急需的金融結算和基礎設施創新提供基礎，可以以更廣闊的視野來看待數字美元的機遇。

《每日經濟新聞》記者注意到，在NYIC上述試點項目啟動之前，該中心于11月4日發布了其批發央行數字貨幣計劃的研究報告。中央銀行數字貨幣（下稱CBDC）試點的第一階段被稱為Project Cedar，測試外匯現貨交易，以確定區塊鏈解決方案是否能提高“跨境批發支付的速度、成本和準入”。本月早些時候，紐約聯儲市場部門主管Michelle Neal也表示，該行的數字美元有望加快外匯市場的結算時間。

其實今年以來，美國的數字美元似乎有了加速推進的跡象。今年9月，美國白宮發布加密貨幣監管框架。新報告概述了保護加密貨幣消費者、投資者、企業、金融穩定、國家安全和環境的建議。同時也強調，支持美聯儲優先推動數字美元，推動創新與開發。

在數字美元方面，框架中指出，CBDC可以使支付系統更高效，為進一步的技術創新提供基礎，促進更快的跨境交易，具有環境可持續性，并且可以通過為廣大消費者提供服務來促進金融包容性和公平。因此，美國政府敦促美聯儲繼續對數字美元進行持續的研究、試驗和評估。

需要指出的是，美國聯邦監管機構尚未就是否在美國推出數字美元達成任何共識，但相關機構和私營部門一直在探索這種可能性。在美國總統拜登此前曾發布旨在建立數字資產框架的行政命令后，一些議員質疑國會在通過支持CBDC的立法方面可能扮演什么角色，以及數字美元可能限制私營部門的類似創新。

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