個人養老金基金Y份額“開門迎客”，首批參與者已下單，有的已用完今年1.2萬元額度

每經記者 黃小聰    每經編輯 彭水萍

隨著個人養老金賬戶啟動，對接個人養老金的基金Y份額也“開門迎客”。據記者最新獲悉，多家基金公司都迎來了首批參與者，有的直接申購了1.2萬元，用完了當年的稅延額度。

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另據記者親身體驗，在銀行渠道購買和在基金公司直銷渠道購買，還存在一些差異，比如費率的優惠方面。此外，還有些基金公司還未開通直銷路徑。

首批參與者已下單，有的已用完今年1.2萬元額度

猶記得上周五，個人養老金賬戶啟動之后，多家基金公司紛紛公告旗下對接個人養老金的基金Y份額將于11月28日正式開售。

記者注意到，其實在上周五公告開售之后，就已經有投資者提前下單了。比如以下這位投資者的信息顯示，其在上周五的下午4點多就已經提交了申購申請。

不過由于是提前下單，所以其實最快也要等到今天才確認，從時間來看，和今天下午3點之前下單的客戶沒太大區別。

此外，記者從多家基金公司獲悉，今天也都迎來了首批參與者。

比如，中歐基金旗下4只養老目標基金均已有客戶申購Y份額。其中，中歐預見養老2050五年持有FOF Y份額得到一位客戶12000元全額申購，該客戶已用完當年稅延額度。

“我之前也一直關注中歐FOF產品，基金經理桑磊是FOF老將，他最早發行的中歐預見養老2035的成立時間長，三年多來超額收益表現不錯，所以這次一有機會，還能夠享受稅延，就立馬買了。”受訪中歐基金客戶如此表示，“整個購買流程還是很順暢，只需到銀行手機app端開立賬戶就可以一鍵購買了。”

此外，早上9:00，天弘基金也迎來個人養老金政策落地后的第一筆交易——天弘永豐穩健養老目標一年持有期基金Y份額獲得首筆申購資金1000元。

據天弘基金了解，這筆申購是北京的宋女士申購的。宋女士對此表示：“一直以來都想為自己的退休養老生活多存點錢，但過去只能繳納基本養老保險，沒有更多的途徑為自己的退休后生活做一些準備。今年個人養老金政策陸續出臺后就開始關注，經過計算，如果參加個人養老金投資，不僅每年可以省下一定數額的所得稅，同時也能在退休時多存一筆養老錢。”

還有華安基金，上午9點過后，已有個人投資者通過華安基金app首次開立了個人養老金交易賬戶，并綁定指定銀行的個人養老金資金賬戶，成功申購了華安基金旗下華安養老2030三年Y份額。據了解，開放申購首日的首批客戶中，80后以及90后的占比達到了80%以上。此前華安基金推出了個人養老金業務的預約通道，預約客戶中，年齡在25歲-40歲的客戶占比接近50%。 

華安基金有關人士表示，此前公司積極開展了以“養老規劃從現在開始”為主題的系列投教宣傳及活動，呼吁年輕一代盡早重視養老規劃，目前來看已初見成效。

渠道不同，費率存在差異

雖然有部分參與者直接就在今天打滿了1.2萬元的額度，不過據記者進一步獲悉，第一天整體的申購情況比較一般。比如有基金公司人士表示：“第一天只有幾十萬的金額。”

另有基金公司人士也表示：“肯定沒法跟普通基金銷售比，先得開戶，然后產品里面，在保險、儲蓄之后才是基金，還得在129只里面選擇我們。”

不過多位業內人士也都認為，這是一件細水長流的事。

浦銀安盛基金表示，后續將針對目標客戶群體，增強對新時代年輕人的影響力，在投資者教育方面加強個人客戶對第三支柱養老金融體系的理解，推廣抵御風險、長期投資、價值投資的養老品牌理念，助力個人養老金業務順利開展。

此外，從上周五到今天，記者也完整地體驗了個人養老金賬戶的開立以及基金購買的整個過程。從個人養老金賬戶的開立來看，通過銀行APP開立還是非常方便，只需根據提示點擊操作很快就能開戶成功，同時也生成了一個對應的個人養老金資金賬戶，相當于多了一張銀行卡。

進入個人養老金賬戶之后，就可以進行產品選擇并進行購買。記者同時還體驗了從銀行渠道購買和從基金公司直銷渠道購買的區別，發現在已開立賬戶的情況下，在基金公司進行購買時，需要先關聯個人養老金賬戶。

關聯之后，記者注意到，同一款產品，在渠道的購買費率和在基金公司的購買費率存在一定的差異，比如記者選擇的這只基金，在渠道的申購費率打一折，為0.15%，而在基金公司自有渠道上，費率顯示為0。

因此，在參與時可以對比一下渠道和基金公司自有渠道的費率情況，同樣條件下選擇費率較低的進行購買。不過記者也注意到，目前部分基金公司還未開通直銷的路徑，后續可以再進一步留意。

需要注意的是，當天下午3點之前提交申購申請之后，在3點之前還是可以撤銷申請，但是3點之后則會進入到買入確認中。另外，個人養老金賬戶只能資金轉入操作，在滿足退休等條件之前，轉入后是無法再轉出的。

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