四部門聯合發文：未經批準不得在名稱中使用“銀行”字樣

每經記者 袁園    每經編輯 陳旭    

12月2日，為整改規范違法使用“銀行”字樣現象，銀保監會、國家互聯網信息辦公室、工業和信息化部、市場監管總局聯合發布《關于規范“銀行”字樣使用有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），進一步規范“銀行”字樣的使用。

《通知》對“銀行”字樣使用的主體范圍、名稱含義、整改規范、宣傳教育、參照適用情形等作出了明確規定。

下一步，中國銀保監會、國家互聯網信息辦公室、工業和信息化部、市場監管總局將共同開展違法使用“銀行”字樣行為的整改規范工作，保障金融消費者合法權益，維護金融市場秩序。

四部門提出未經批準不得在名稱中使用“銀行”字樣。圖為一家銀行存取款機區域一角 IC photo

向亂用“銀行”字樣說不

《通知》顯示，未經銀保監會及其派出機構批準，任何法人、非法人組織不得在名稱中使用“銀行”字樣，國際金融組織、中央銀行、多邊開發機構與國家另有規定的除外。自然人（包括個體工商戶）不得以營利性為目的或者以可能誤導公眾的方式在名稱中使用“銀行”字樣，法律另有規定的除外。

未經批準不得在名稱中使用“銀行”字樣的情形包括：法人、非法人組織名稱的全稱、簡稱；商標名稱；產品、業務和服務名稱；互聯網網站名稱、互聯網用戶賬號名稱、移動互聯網應用程序名稱；其他情形。

對于違法使用“銀行”字樣的行為，《通知》要求，根據違法行為具體情況，按照《中華人民共和國商業銀行法》第七十九條規定，依法進行行政處罰。對于違法行為輕微并及時改正等情形，結合《中華人民共和國行政處罰法》等規定，依法進行處理。涉嫌犯罪的，依法將案件移送司法機關處理。

各銀行保險機構發現違法使用“銀行”字樣情況的，應當及時向銀保監會或其派出機構報告。對于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險機構不得為其業務系統開發提供技術支持，不得與其開展營銷推廣方面的業務合作；在提供授信、承保等金融服務時，應當對其整改情況進行必要審查。

值得一提的是，除卻“銀行”字樣，《通知》還顯示，違法違規使用“總行”“分行”“支行”“農商行”“城商行”“農村信用社”“城市信用社”“儲蓄所”“資金互助社”等字樣，仿冒銀行機構營業場所裝潢、網站外觀、移動互聯網應用程序外觀和標志等情形，欺騙或者可能誤導金融消費者的，參照本通知要求進行整改；構成不正當競爭行為的，依據反不正當競爭法有關規定進行行政處罰。

中國銀保監會、國家互聯網信息辦公室、工業和信息化部、市場監管總局有關部門負責人表示，當前，存在一些并非從事金融業務的工商企業使用如“時間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況，實際上相關名稱完全可以用“寶庫”“倉庫”等其他名稱替換，既滿足合規要求，也不影響正常業務的開展?！锻ㄖ钒l布后，存在違法使用“銀行”字樣的主體應主動及時更名。

明確報送整改總結時間

中國銀保監會、國家互聯網信息辦公室、工業和信息化部、市場監管總局有關部門負責人表示，我國商業銀行法第十一條、第七十九條規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣；未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，沒收違法所得并罰款。嚴格控制企業名稱中使用“銀行”字樣也是國際銀行業監管的基本原則。

巴塞爾委員會《有效銀行監管核心原則》第四條提出，只有持照并受到監管的機構才能在其名稱（包括域名）中使用“銀行”一詞或派生的“銀行業務”等詞，以避免出現任何可能誤導公眾的情況。

《每日經濟新聞》記者注意到，近年來，市場上頻繁出現企事業單位、個人，甚至政府部門違法使用“銀行”字樣的情況。以“紅旗銀行上海分行”為例，即為未獲得金融業務許可的情況，屬于非法金融機構。上海銀保監局還針對此事特別發布公告，提醒廣大市民切勿上當受騙。

“違法使用‘銀行’字樣容易對社會公眾造成誤導，擾亂金融市場秩序，依法應當予以整改規范。銀保監會及派出機構近年來查處了多起違法使用‘銀行’字樣的案件。但是，由于我國商業銀行法相關對應條文中對于‘單位’‘名稱’等規定過于原則化，并且隨著互聯網行業的發展，當前出現了在微博、微信公眾號、自媒體等網絡平臺上違法使用‘銀行’字樣、引發公眾誤導的情況。”上述相關負責人表示，因此，有必要出臺相關規范性文件，對實際操作中的問題予以明確細化，并進一步指導后續集中整改行動，嚴格落實合規要求。

《通知》要求，各銀保監局應當積極協調并會同網信部門、電信主管部門、市場監管部門共同開展整改規范工作，通過提示主動變更名稱、依職權變更名稱等方式糾正規范違法行為。各銀保監局牽頭匯總轄內相關工作情況，并請于2023年3月1日前向銀保監會報送整改規范工作總結。