國有六大行綠色貸款余額增速均超33%！怎么看？業內：未來發展空間還很大……

每經記者 趙景致    每經編輯 馬子卿    

在實現碳達峰、碳中和的“雙碳”目標指引下，銀行紛紛把握綠色金融發展機遇，綠色金融成為銀行的一個新增長點。從已披露年報的各個銀行來看，綠色貸款均增速迅猛，增速超30%已是普遍現象。

據統計，截至2022年末，國有六大行綠色信貸余額同比增速均超過33%。除了綠色貸款增速保持高增長，銀行的其他綠色金融產品和服務也在推陳出新，不斷結合自身特點發展業務，促進企業和居民的生產生活方式綠色轉型。

國有六大行綠色信貸余額同比增速均超過33%

綠色金融，指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。多家銀行紛紛把握綠色金融發展機遇，促進投融資結構綠色低碳轉型。

從目前已披露年報銀行來看，2022年綠色貸款進入“萬億俱樂部”的成員共有4家，分別是工商銀行、建設銀行、農業銀行和中國銀行。按照銀保監會的綠色融資口徑統計，工商銀行綠色貸款余額近4萬億元，農業銀行綠色信貸余額2.7萬億元，中國銀行綠色信貸余額1.98萬億元，建設銀行綠色貸款余額2.75萬億元。

此外，交通銀行境內綠色貸款6354.32元、郵儲銀行綠色貸款余額4965.49億元。記者注意到，國有六大行綠色信貸余額同比增速均超過33%。

部分股份行綠色貸款規模增幅超50%

除了國有六大行，部分股份行綠色信貸發展迅猛。如光大銀行綠色貸款規模1992.90億元，增幅為59.95%；平安銀行綠色貸款余額1097.68億元，增幅58.8%。

此外，興業銀行、招商銀行、中信銀行的綠色信貸余額均超過3000億元。

城商行、農商行方面，多家銀行綠色信貸余額總量保持高幅度增長。如北京銀行綠色貸款余額1103.03億元，增幅131.03%；渝農商行綠色信貸余額487.15億元，增幅32.87%；重慶銀行綠色信貸余額為276.21億元，同比增長44.5%。

整體來看，據中國人民銀行數據，2022年末我國本外幣綠色貸款余額為22.03萬億元，同比增長38.5%，比上年末高5.5個百分點，高于各項貸款增速28.1個百分點。

“整體來說綠色貸款的規模保持較快增速。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者表示，在綠色發展和雙碳目標的指引下，政策配套支持，綠色項目融資方面有一定的成本優勢，比如：央行創新多種結構工具支持綠色低碳發展，拓寬綠色項目融資渠道等。此外，國內綠色金融的標準也在積極與國際進行接軌，助推了綠色金融的快速發展。

據了解，人民銀行行長易剛3月29日在博鰲亞洲論壇2023年年會“碳中和：困局與破局”論壇上發言時指出，目前中歐綠色金融共同分類目錄趨同率達80%。

綠色金融的蓬勃發展離不開政策的驅動。據記者了解，早在2012年2月，原銀監會便發布《綠色信貸指引》，對銀行機構推進綠色信貸業務發展提出原則要求。

2022年6月，銀保監會發布實施《銀行業保險業綠色金融指引》，要求銀行保險機構深入貫徹落實新發展理念，從戰略高度推進綠色金融，加大對綠色、低碳、循環經濟的支持，防范環境、社會和治理風險，提升自身的環境、社會和治理表現，促進經濟社會發展全面綠色轉型。

大背景下，綠色金融的戰略地位不斷提高。交通銀行年報顯示，該行把“綠色金融”作為全集團業務經營發展的底色，將綠色發展理念融入打造業務特色全過程。光大銀行表示，將綠色低碳發展嵌入“打造一流財富管理銀行”總體戰略。

業內：我國本外幣綠色貸款余額達22.03萬億，未來發展空間還很大

根據各銀行年報，目前綠色信貸投放的領域也在日益豐富，節能環保、清潔生產、清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等領域均有覆蓋。同時，各銀行也在積極推進業務創新，推出個人碳減排賬戶、發行單位綠色存款產品等，積極推動綠色低碳理念融入消費者生活。此外，也有部分銀行成立碳金融研究院、推出ESG主題產品等。

“這種（碳減排）賬戶，是一種綠色金融服務模式的創新，是對居民碳減排生活習慣的一個激勵，有助于提升居民低碳綠色消費理念。個人低碳綠色消費等活動可以變現或者兌換碳積分，從中長期看，綠色生活習慣普及有助于減碳，同時，也會向生產端傳導，有助于生產綠色低碳轉型。”周茂華表示，對于銀行來講，這種創新既實踐了社會責任，又有利于吸引客戶。

記者注意到，部分銀行紛紛從組織架構、政策制度等各方面全面推進綠色金融建設。如工商銀行印發《中國工商銀行投融資綠色指南（試行）》、交通銀行制定《交通銀行綠色金融政策包（2022年版）》。

對于今年的綠色金融發展方向與目標，部分銀行也已制定。如交通銀行表示，具體到“十四五”期末，該行綠色貸款目標為余額不低于8000億元，力爭達到1萬億元。

“綠色金融未來的前景是廣闊的。”周茂華指出，一方面，綠色金融發展規模迅速，但相對于傳統金融市場規模，比重比仍較低；另一方面，我國的綠色發展的融資需求的空間是巨大的，是百萬億級別。

“目前我國本外幣綠色貸款余額為22.03萬億元，未來發展空間還很大，且現在國內的綠色金融，目前綠色金融支持領域未來有望逐步拓寬，金融產品將更加豐富。”周茂華表示，

周茂華指出，發展綠色金融在拓展銀行的盈利能力，優化銀行資產負債結構，增強商業銀行ESG風險管理能力，助力銀行轉型發展等方面都有重要意義。

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