踐行普惠金融，守正創新，國泰君安首發數字化服務體系——君弘智投

隨著我國居民財富持續增加，資產配置理念深入人心，廣大人民群眾對財富管理的需求快速增長，財富管理進入普惠時代。如何更好地為有財富管理需求的各類群體提供適當、有效的普惠金融服務，成為當前券業數字化財富管理轉型的重要課題。

以數字化財富管理踐行普惠金融，提升居民財產性收入已成為行業共識。國泰君安君弘積極踐行數字化普惠金融，加快構建“投顧驅動，科技賦能”財富管理2.0模式，以“投資中國，長期持有，科學定投，目標止盈”為投資哲學，首發面向海量客戶的數字化服務體系——君弘智投服務體系，不斷提升普惠金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，助力提升居民財產性收入，共享中國經濟和資本市場高質量發展的紅利，增進民生福祉，為促進共同富裕貢獻金融力量。

投資中國，目標定投

國泰君安首發君弘智投服務體系

隨著中國經濟快速發展，中國已成為全球第二大財富管理市場，居民財富管理需求不斷增長，廣大人民群眾迫切需要更數字化、更普惠的財富管理服務。

國泰君安君弘智投服務體系為海量客戶財富管理提供數字化解決方案。通過數字化、智能化方式，全面了解客戶需求，打造一站式財富管理平臺極致體驗，圍繞“投資中國，長期持有，科學定投，目標止盈”投資哲學，落地涵蓋投資哲學、投教課程、投資工具、線上投顧、投資社區、成長體系、組織體系、推廣體系的一整套君弘智投服務體系，使處在不同財富積累階段、擁有不同財富管理夢想的投資者都有機會平等參與到財富管理活動中來。一方面，在數字科技助力下，財富管理服務打破時空阻隔，讓專業化的內容和服務更好地觸達和陪伴每一個投資者。另一方面，以人機合一的投資陪伴，引導投資者樹立正確投資觀，建立科學投資方法論，堅持長期投資共享中國經濟增長紅利。

一、投資哲學：投資中國，長期持有，科學定投，目標止盈

助力居民財產性收入增長是一個長期、完整的服務過程，需要覆蓋投前、投中、投后全生命周期，給客戶提供全方位的專業投資理財解決方案。

通過對上證指數30余年歷史數據回測可以發現，拉長久期、科學定投可助力普通投資者提升投資勝率。國泰君安君弘智投服務體系基于市場客觀數據回測，構建“投資中國，長期持有，科學定投，目標止盈”的投資哲學，配套投教課程、投資工具、線上投顧、投資社區、成長體系、智能客服等全方位服務，以人機合一的伴隨式服務，傳遞科學投資理念，引導投資者形成科學投資方法，助力投資者實現資產保值增值。

二、投教課程：投教先行倡導科學投資理念

隨著A股投資者數量的持續增長，加強投資者教育、傳遞科學投資理念的重要性和緊迫性日益凸顯。

君弘智投投教課程以金融科技提升投資者教育效能，通過數字化平臺為各類投資者提供多樣化投教服務，寓教于樂傳遞君弘智投科學投資理念，助力投資者以長期投資把握A股時代機遇。國泰君安君弘APP君弘學堂從不同角度面向不同對象提供投教內容，細分投教場景，全面覆蓋需求，形成涵蓋“知識+產品+策略+交易”的多樣化投教內容體系，緊跟市場熱點、政策變化，實時更新投教內容，匯聚海量投教課程，為用戶提供全面的投教知識，以豐富的展現形式讓投資者教育內容看得懂、記得住。

三、投資工具：科技賦能塑造智能投資體驗

數字化既是財富管理進入普惠時代的重要推手，也是普惠時代財富管理發展的核心引擎。

國泰君安基于一站式數字化財富管理平臺君弘APP完善面向海量客戶的智能化廣譜式服務模式，以“智投100”為投資者提供高效便捷、普惠友好的投資體驗。圍繞“投資中國，長期持有，科學定投，目標止盈”的投資哲學，一方面，為投資者提供涵蓋投資輔助決策工具、明星投顧產品、精選增值資訊的優質專業服務，圍繞“智能資訊、智能理財、智能交易”三大核心服務內容精準提供財富管理服務；另一方面，依托公司投研體系，基于大數據KYC客戶洞察，為不同投資風險偏好的客戶提供寬基定投策略、高分紅低波動策略、大小輪動策略、風口賽道策略等工具化的投資策略，支持投資者以長期投資、趨勢輪動、止盈定投、網格交易等方式投資股票、ETF、場外基金、國債逆回購等多種投資標的。針對高頻量化交易需求，國泰君安全業務軟硬融合極速交易系統G1，為高頻量化交易客戶提供一體化全鏈路的加速方案，行業首創軟硬件結合，以自研技術將國泰君安新一代核心交易系統與FPGA硬件加速引擎緊密融合，覆蓋量化交易全業務需求；交易系統穿透時延低至2.5us以內，支持客戶百萬級交易頻次委托，量化交易速度持續穩居行業全鏈路第一梯隊；日間自動處理軟硬件故障，可實時自動回切，高可用架構確保交易不中斷；通過水平擴展FPGA板卡，支撐業務規模持續增長；實現接口對客戶的無感知處理，降低托管接入客戶的遷移成本。以“全業務、低延時、高可用、可擴展、易對接”五大優勢，助力客戶在“微秒必爭”的量化交易賽道上搶占先機，最大程度發揮量化策略價值。

四、線上投顧：人機合一全程陪伴投資旅程

在投教與服務上均堅持長期主義，是伴隨客戶度過投資旅程的關鍵環節。君弘智投以人機合一的伴隨式服務，通過投顧在線、君弘視頻、君弘號、君弘靈犀等陪伴客戶，加強知識普及和理念宣導，引導客戶堅持科學投資、長期投資。

8月，國泰君安君弘APP全新推出“投顧在線”全天候陪伴式解盤直播，在市場波動等關鍵時刻傳遞專業的投資建議與陪伴，拉長客戶的持有時間。匯聚國泰君安首席投顧，每個交易日9：00-15：30全程陪伴，提供精準化專業投顧服務，把脈市場邏輯，實時答疑解惑，以專業服務鑄就客戶信任，全程陪伴客戶投資理財需求升級。“君弘號”匯集觀點發布、視頻直播、服務簽約等內容形式，聯動基金公司生態，打造內容IP。一方面結合投顧自身客戶特質輸出高質量精選PGC專業投資內容，另一方面邀請基金公司入駐君弘號開設官方“自營店鋪”，開展熱點解讀、理財話題等多方面聯合運營。君弘靈犀以AI能力為核心驅動，為用戶提供全場景、伴隨式、智能化投資決策輔助服務。以自然語言處理、機器學習、大數據分析為基礎，深度融合金融服務場景，創新投顧服務內容生產方式，全場景陪伴用戶；通過對接文心大模型、面壁CPM大模型，聯合深擎科技強化證券垂直領域大模型應用，運用AI大模型強大的語義理解能力，提升對客戶問題的自動識別準確度，使君弘靈犀智能客服得以更為精準的匹配君弘智投服務組件，引導客戶進行科學投資，現已開放功能體驗申請。

五、投資社區：雙向而行強化客戶投資信心

用戶在行情不佳、收益遇挫時很容易失去信心，對于大部分普通投資者來說，投資交易是一件有著較高門檻、需要交流學習的事，在合適的時間以合適方式強化投資者心理疏導，幫助投資者重拾信心是非常關鍵的。

國泰君安君弘APP以UGC用戶交流互動為主，明星投顧PGC專業優質內容為輔，配合圈子、實盤賽等方式，打造新型伴隨式服務智慧社區。通過招募近300個明星投顧或數智金才認領股票/基金/指數圈子，以圈主+助理雙角色搭配，針對用戶情緒動向和行情走勢發布高質量的股評或互動、活動內容，運營社區良好氛圍，增加用戶對君弘APP的情感忠誠度；上線股吧、基金吧，以用戶參與式的產品研發模式創新打造互動式心聲社區，幫助用戶迅速提升投資技巧，滿足了千萬投資者的交流需求。基于社交化投資社區“牛人牛股”開展模擬炒股大賽，開設交流專區加深投資者對科學投資方法的認知，引導客戶長期投資。

六、成長體系：寓教于樂實現財富人生進階

陪伴客戶成長，實現財富人生進階的過程中，君弘APP為每一個客戶構建投資能力五維模型和游戲化的成長體系。通過設計等級升級機制，以游戲化的方式引導投資者通過學習君弘智投課程、觀看大咖直播視頻、試用投資工具等成長任務提高投資等級，提升投資理財綜合能力，完成自立、自主、自由的財富人生進階。

七、組織體系：全渠道數字化打造數字網點

普惠時代的財富管理數字化轉型是對原有業務模式的深度重構，是從基于傳統組織架構的客戶經營模式向數字化、集約型的分客群經營模式轉變。

國泰君安建設落地數字型財富中心，以海量基礎客群的有效覆蓋和優質服務為出發點，深化金融科技應用，突出線上線下融合與賦能，為客戶提供端到端、旅程式、智能化服務。一方面，全渠道數字化打造集約型數字化經營中心，形成線上運營能力+分支投顧能力的組合拳，提升服務能級，落地基于3A3R客戶全生命周期方法論的流量工廠堆棧式運營。另一方面，人人數字化打造多層次數智金才人才梯隊，立數智精神，構金才藍圖，以數智金才培訓體系打造人才驅動新引擎，建立數百人的首席數智金才、專家數智金才和數智金才三層數智人才梯隊。

八、推廣體系：數字營銷惠及廣大人民群眾

數字化時代，金融科技與財富管理深度融合，國泰君安順應5G時代數字營銷趨勢，以國泰君安818理財節打造財富嘉年華活動，以投顧夢工廠大賽打造專業投顧IP，提升數字化普惠金融服務的半徑和能級。

一方面，順應直播及短視頻快速發展趨勢，以“投顧夢工廠”打造國泰君安投顧IP矩陣，探索創新投顧服務方式。通過有溫度、沉浸式的投顧陪伴和更專業、體系化的優質內容，建立與客戶的信任與連接，拓展國泰君安投顧專業服務的服務覆蓋面與市場影響力，拓寬君弘智投服務體系的服務半徑，未來將進駐更多公域平臺，為更廣泛的投資者提供專業財富陪伴服務，以數字化普惠之力溫暖萬千投資者。

另一方面，一年一度打造國泰君安君弘APP818理財節。以“投資中國，共創財富，理財就來國泰君安818”為口號，為投資者提供甄選理財產品、投研大咖直播、專業投顧服務、君弘智投服務等多項感恩回饋福利。

寓教于樂，科學理財

國泰君安818理財節打造君弘財富嘉年華

8月1日至8月31日，國泰君安第七屆818理財節秉承“寓教于樂，科學理財”的理念，整合集團產品、投顧、投研等優質財富管理服務資源，匯聚最優專業能力，打造“君弘財富嘉年華”活動。以廣大投資者喜聞樂見的形式提供數字化普惠金融服務，倡導科學投資、理性投資、長期投資，助力投資者樹立正確理財觀念。線上以數字平臺君弘APP“連接”綜合服務和海量客戶，推出甄選理財產品、投顧專業陪伴、君弘智投服務等投資理財服務，傳遞君弘智投科學投資理念，打造以用戶需求為導向的產品配置和服務體驗。線下以投教知識競賽、客戶主題沙龍、策略報告會、投顧直播等形式提供“好產品、好投顧、好服務”，滿足客戶對優質產品、資產配置、個性化理財方案等多元化服務需求。

8月18日晚8:18，國泰君安818理財節將推出“智投科技成長，看好創新中國”特別主題直播，國泰君安研究所所長黃燕銘將攜首席投顧、首席理財投顧，以優質的投研內容為核心，為廣大投資者帶來下半年A股市場大勢研判和行業機會等獨家觀點，并以“投資中國、目標定投”為核心解析投資制勝之道，為投資者提供證券投資、行業配置思路和智能化投資策略工具的方法。

未來，國泰君安將牢牢守住為投資者創造長期、持續、穩健回報的信念，在提升投資者獲得感、幸福感、安全感方面孜孜不倦，以投資者利益為中心，加快構建“投顧驅動、科技賦能”財富管理2.0模式，優化升級客群經營模式，助力提升居民財產性收入，為從“Z世代”到“銀發人群”、從“北上廣深”到“中小城市”的各類客群提供更加優質、便捷、高效、友好的普惠金融服務，助力投資者共享中國經濟和資本市場高質量發展的紅利，增進民生福祉，促進共同富裕。

封面圖片來源：每日經濟新聞 劉國梅 攝