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          交易額639億超業績指引上限,業務連續5個季度穩步增長,生態業務優勢凸顯 樂信Q2財報三大看點

          2023-08-30 20:31:15

          8月30日,樂信發布2023年Q2業績。在當前經濟溫和復蘇背景下,樂信營收、利潤均同比雙位數增長,各項指標向好發展,Q2業務頗為亮眼。

          二季度,樂信營收31億元(人民幣,下同),同比增長27%;利潤(Non-GAAP EBIT)4.85億元,同比增長89.7%。基于現金流和盈利能力的大幅改善,樂信宣布將于三季度啟動每半年一次的分紅。

          亮眼的Q2財報背后,有3個值得關注的看點:

          業績連續5個季度穩步增長,交易額639億元超業績指引上限

          隨著樂信深入推進精細化運營、升級用戶風險識別體系,從去年二季度開始,樂信業績開啟V型反轉,并已連續5個季度實現穩步增長。

          營收方面,22Q2、22Q3、22Q4、23Q1、23Q2幾個季度,樂信營收分別是24億元、27億元、30.5億元、29.83億元、31億元,呈現不斷增長態勢;

          利潤方面,同樣從22Q2到23Q2的五個季度,樂信分別錄得利潤2.6億元、4.1億元、4.57億元、4.38億元、4.85億元,同樣在穩步上升。

          營收、利潤增長背后是業務規模的持續增長,財報數據顯示,樂信Q2交易額639億元,同比增長30%,超出前一季度給出的業績指引(630億元~635億元)的上限。

          從數據來看,在當前經濟環境下,樂信仍能連續多個季度保持穩健的業績增長,充分體現其業務的韌性,有望在未來釋放更大增長潛力。

          利潤、現金流強勁,啟動每半年一次分紅

          財報顯示,Q2樂信盈利能力顯著增強:凈利率11.6%,同比提升4.7個百分點。現金流同樣穩健:Q2現金流相比較去年底增長了30.2%。

          正是由于盈利能力的大幅改善和充裕的現金流,樂信宣布將開啟分紅政策:自2023年起,預期將每半年進行一次分紅,分紅比例區間為最近半年凈利潤的15%-30%。2023年第三季度,公司將按每普通股約0.058美元(每ADS折合2股普通股)的金額派發現金分紅,約為上半年凈利潤的20%。

          按照8月28日樂信收盤價2美元/ADS、每年分紅兩次計算,全年分紅收益率將超10%以上,遠超市面上主流的理財收益。

          這對于樂信來說無疑是重要利好。尤其是在當前環境下,中概股的整體估值偏低,分紅顯著提高股東價值,也代表了管理層對公司長期發展的信心。

          電商與消費信貸業務相互促動,生態業務未來可期

          樂信的生態優勢正在顯現。

          財報顯示,Q2樂信旗下電商業務表現亮眼,GMV和用戶數同環比均雙位數增長:GMV 14.87億元,同比增長34.5%、環比增長31.6%;活躍用戶數同比增長36.4%、環比增長24.2%。

          電商業務的快速發展與樂信獨有的客群優勢密不可分:電商業務專注于優質高成長消費人群,圍繞年輕用戶消費需求,在商戶引進和品類運營上重點打造潮流分期體驗,深入挖掘年輕消費者消費潛力。

          電商業務的高速發展,其獲新客、活躍老客方面體現了積極作用,與消費信貸業務協同效應顯著。“618”期間,電商消費人群大幅增長帶動消費信貸優質活躍客戶上升,6月比4月提升約4%;“五一”假期期間,電商業務盤活消費信貸大盤用戶,帶動全場景信用消費產品樂花卡的電影消費金額同比增長110%,形成循環增強的業務生態。

          樂信生態優勢正在凸顯:除電商業務外,加上此前Q4披露的面向中小銀行提供服務的金融數科業務、根植于線下的生態業務樂信普惠等,與消費金融主業一同構成互相協同、循環增強的路徑,有望成為樂信未來的強勢增長點。

          (本文不構成任何投資建議,信息披露內容以公司公告為準。投資者據此操作,風險自擔。)

          責編 方奕奕

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          樂信 消費 財報

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