大額存單利率調降后部分國有大行仍一“單”難求

每經記者 宋戈 實習記者 張宏    每經編輯 馬子卿    

近日，《每日經濟新聞》記者走訪各國有大行發現，除農業銀行仍可查詢到三年期500萬起存、利率2.9%的大額存單產品外，多數大行大額存單已完成新一輪降息。此外，部分股份行也已降低大額存單利率。

記者查詢工商銀行官網發現，三年期20萬起存的大額存單，利率從2.9%降至2.65%，較調降后的三年期定存高45BP（基點），較存款基準利率低10BP。

值得注意的是，即使剛剛完成一輪降息，各大行仍表示，大額存單額度“緊張”。有大行甚至表示，“從年初起就沒有大額存單額度，各個期限都沒有。”有的大行表示，“要搶，但是秒沒。”部分股份行表示，“只有新客戶開戶七日內可以搶額度，老客戶沒有額度。”

不過，記者走訪一些城商行時發現，城商行大額存單普遍額度充足，且利率較高。據悉，部分城商行三年期大額存單利率可達3.1%。

部分國有大行大額存單仍一“單”難求

9月1日，《每日經濟新聞》記者走訪國有大行發現，除農業銀行仍可查詢到三年期500萬起存、利率2.9%的大額存單產品在售外，其余大行大額存單已完成新一輪降息，部分股份行也已降低大額存單利率。

9月1日下午，記者以投資者身份致電農業銀行，農業銀行客服告知記者，“目前，仍可查詢到三年期500萬起存、利率2.9%的大額存單產品在售情況，但具體剩余額度情況以各網點為準。”

同日，記者查詢工商銀行網站時發現，該行三年期20萬起存的大額存單利率從2.9%降至2.65%，兩年期大額存單利率從2.35降至2.15%，一年期大額存單利率從2.0%降至1.9%。建設銀行、中國銀行大額存單利率調降后與工商銀行一致。

《每日經濟新聞》記者注意到，現行人民幣存款基準利率執行的是2015年10月24日公布的標準，即一年期存款基準利率為1.5%，兩年期為2.1%，三年期為2.75%。以此計算，調降后的三年期大額存單利率已經比存款基準利率低10BP。

對于大額存單的銷售額度方面，有國有大行工作人員表示，大額存單沒有額度，即使有額度也會“秒沒”。

9月1日下午，每經記者來到交通銀行北京地區某支行，以投資者身份詢問大額存單的情況，卻被告知，“大額存單從年初就很‘緊張’。”此外，建設銀行北京地區某支行客戶經理對記者表示，“今年3月起就沒有大額存單。”

中國銀行北京地區一位工作人員告訴記者，“每周一到周五上午九點，北京分行會下發額度，如果想‘搶’，推薦在8點59分將個人信息填好，不過也不一定能‘搶’上，額度基本上‘秒沒’。”

郵政儲蓄銀行工作人員則表示，“如果有額度，會在每月月初下發，即使下發，也只會下發一年期大額存單的額度。”

不僅國有大行存在額度“緊張”的情況，部分股份行也一“單”難求。

北京地區某股份行支行客戶經理告訴記者，“老客戶沒有額度，新客戶開戶七日內可以有一次搶購機會，但很難搶到。”該人員表示，“大額存單今天剛降，現在三年期20萬起存利率2.9%，兩年期2.35%，一年期2.05%，每周一針對新客戶下發一定額度。”

針對為何額度如此“緊張”的問題，有國有行工作人員向記者表示，“銀行吸收大額存單之后，會去購買國債、票據之類的產品進行保值增值，但現在這類產品的利率可能比三年期、五年期大額存單利率還低。”

部分城商行大額存單額度充裕

針對大額存單利率調降后各大行額度仍然一“單”難求的現象，中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平解釋稱，商業銀行是否發行大額存單這一主動負債產品，以及發行規模、存單期限，受全行各項存款增長情況、期限結構、信貸資金需求等因素影響?，F階段，商業銀行資產負債管理對大額存單依賴程度有限，特別是大型銀行。

對于大額存單的未來，楊海平表示，“可以肯定的是，大額存單作為重要的主動負債產品，不會淡出歷史舞臺，只是在不同的階段額度會有變化，供需情況會有變化。”

《每日經濟新聞》記者注意到，雖然部分國有大行的大額存單額度“緊張”，但城商行的大額存單額度卻普遍充裕。此外，部分城商行三年期大額存單利率可達3.1%。

9月1日，上海銀行某支行工作人員為記者查詢了當日該行大額存單利率，頁面顯示了一個月、六個月、一年、兩年期大額存單利率分別為1.9%、2.1%、2.2%、2.63%。該人員表示，“沒有三年期大額存單，其余期限額度充足，且如果中途需要用錢，可以整單轉讓，轉讓利率會比活期高一些。”

不過，記者在另一家城商行尋得了三年期大額存單額度，“有額度，三年期大額存單利率3.1%，兩年期2.15%。”該行工作人員介紹道。

為何城商行大額存單額度充足？高利率會有哪些風險？楊海平表示，中小銀行和大型銀行在存款市場上的地位、影響力不同，運用大額存單調節資產負債結構的意愿也存在差異。只要中小銀行能夠從整體上對付息成本進行精細化管控，對資產配置進行科學、嚴格把握，就不會埋下風險隱患。

此外，楊海平表示，“現階段，為了推動實體經濟融資成本穩中有降，并維持商業銀行合理的凈息差和利潤空間以確保銀行體系的穩健性，不得不對存款利率進行下調。下一步是否還會繼續調低存款利率，主要取決于宏觀經濟的發展情況及債務風險的情況。”