養(yǎng)老保險(xiǎn)公司迎新規(guī)：聚焦養(yǎng)老主業(yè) 不得開展保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘    

12月13日，記者從業(yè)內(nèi)獲悉，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日向各監(jiān)管局和多家保險(xiǎn)公司印發(fā)《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。《辦法》從機(jī)構(gòu)管理、公司治理、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)督管理等方面加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)管，規(guī)范養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)行為。

《辦法》要求，養(yǎng)老險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)走專業(yè)化發(fā)展道路，積極參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，聚焦養(yǎng)老主業(yè)，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

非金融機(jī)構(gòu)不得成為控制類股東

《辦法》對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的股東資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)門檻、公司治理等方面進(jìn)行了規(guī)范。

在股東資質(zhì)上，《辦法》明確，非金融機(jī)構(gòu)不得成為養(yǎng)老險(xiǎn)公司的控制類股東，即持有公司股權(quán)三分之一以上，或者其出資額、持有的股份享有的表決權(quán)足以對(duì)保險(xiǎn)公司股東（大）會(huì)的決議產(chǎn)生控制性影響的股東。

在經(jīng)營(yíng)門檻方面，《辦法》明確，養(yǎng)老險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)以下部分或全部類型業(yè)務(wù)：一是具有養(yǎng)老屬性的年金保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)，長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)；二是商業(yè)養(yǎng)老金；三是養(yǎng)老基金管理；四是保險(xiǎn)資金運(yùn)用；五是國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

養(yǎng)老險(xiǎn)公司同時(shí)經(jīng)營(yíng)上述前兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本不得低于10億元。同時(shí)經(jīng)營(yíng)前三項(xiàng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本不得低于30億元。養(yǎng)老險(xiǎn)公司可以適當(dāng)方式將上述一、二項(xiàng)業(yè)務(wù)與養(yǎng)老社區(qū)、長(zhǎng)期護(hù)理等服務(wù)相銜接，豐富養(yǎng)老金領(lǐng)取形式。

在公司治理方面，《辦法》要求，養(yǎng)老險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)守公司發(fā)展定位，根據(jù)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老基金管理等業(yè)務(wù)長(zhǎng)期性、穩(wěn)健性特點(diǎn)，制定符合實(shí)際的發(fā)展目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略及相關(guān)保障措施，并推動(dòng)建立相適應(yīng)的內(nèi)部管理制度。

與此同時(shí)，養(yǎng)老險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全以聚焦養(yǎng)老主業(yè)為導(dǎo)向的長(zhǎng)期績(jī)效考核機(jī)制，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老基金管理等業(yè)務(wù)的投資管理考核期限不得短于3年；并嚴(yán)控養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)與公司其他類型業(yè)務(wù)、公司關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生交易。

而在經(jīng)營(yíng)上，《辦法》也強(qiáng)調(diào)，養(yǎng)老險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營(yíng)與養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老基金管理等，不得受托管理保險(xiǎn)資金和開展保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

根據(jù)《辦法》，養(yǎng)老險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資集中度風(fēng)險(xiǎn)管理，保險(xiǎn)資金和養(yǎng)老基金投資單一資產(chǎn)和單一法人主體（交易對(duì)手）的余額占比應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求。養(yǎng)老險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)每季度末投資集中度指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。

專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司數(shù)量已達(dá)10家

值得注意的是，《辦法》對(duì)于業(yè)務(wù)不達(dá)標(biāo)的公司也給出了過(guò)渡期，明確規(guī)定，養(yǎng)老險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍超出上述規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)自《辦法》印發(fā)之日起三年內(nèi)完成業(yè)務(wù)范圍變更。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理統(tǒng)計(jì)，截至目前，市場(chǎng)上的專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司共有10家，分別是國(guó)壽養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、長(zhǎng)江養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、國(guó)民養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、大家養(yǎng)老、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老。恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老董事長(zhǎng)萬(wàn)群此前在每日經(jīng)濟(jì)新聞舉辦的2023中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇上表示，“在我國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司是非常小眾的行業(yè)，具有非常獨(dú)特的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍廣闊，包括第一支柱基本養(yǎng)老，第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金，以及第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金。”

據(jù)悉，目前有3家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司入圍了全國(guó)社保基金資產(chǎn)管理白名單；在第二支柱大約5萬(wàn)億的企業(yè)和職業(yè)年金基金市場(chǎng)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的企業(yè)年金受托份額達(dá)到73%、投管市場(chǎng)份額達(dá)到33%左右；對(duì)于第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金，目前有4家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的10支產(chǎn)品納入了稅優(yōu)支持的個(gè)人養(yǎng)老金平臺(tái)。

“這些數(shù)字的背后，代表著這10家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在過(guò)去20年養(yǎng)老金市場(chǎng)拓展過(guò)程中所做出的巨大努力以及對(duì)未來(lái)發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)決心。”在萬(wàn)群看來(lái)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司作為專業(yè)的養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)，更應(yīng)發(fā)揮專業(yè)能力和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在我國(guó)養(yǎng)老金市場(chǎng)大發(fā)展和養(yǎng)老保險(xiǎn)公司重塑業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的新形勢(shì)下，抓住時(shí)代賦予的機(jī)遇和使命，全面拓展多層次、多支柱養(yǎng)老金市場(chǎng)，為自身的發(fā)展贏得更加堅(jiān)實(shí)和廣闊的空間和未來(lái)。

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