全國首例！“優質客戶”上海買11套房后竟集體消失？34人布了盤“大棋”，涉案超6000萬元……

每經編輯 孫志成    

今年6月

上海市公安局經偵總隊協同青浦公安分局

破獲了一起發生在2019年的

全國首例房貸詐騙案

警方發現

上海青浦區的某個小區

有11套房產都出現了惡意欠貸

業主多年聯系不上

房子也被銀行拍賣

警方隨即組成專案組開展偵查

發現這些貸款人都有共同的特點

↓↓↓

大部分來自較偏遠地區，沒有固定收入，從家庭條件看，也并沒有經濟實力在上海買房；

他們本身的資質也不符合在上海購買房子的條件；

他們其實也沒有意愿在上海買房。

這樣的貸款人通常

也沒有過銀行借貸記錄

俗稱“白戶”

專案組調查發現

↓↓↓

這些斷供的貸款人，收入證明、社保流水等都是偽造的；

他們購買的二手房價格也遠遠高于同期市場價格。

警方對銀行流水綜合研判，迅速鎖定一個制造虛假證明材料、勾結房產中介等實施貸款詐騙的團伙。

那么

經犯罪團伙的包裝

身在偏遠地區的“小白”

想要在上海貸款買房

總共要分幾步呢？

警方揭秘

第一步：高回報吸引“小白”來滬承諾沒有信用風險

2019年9月，因為非滬籍在上海購房必須是夫妻，不法分子就在老家召集夫妻到上海貸款買房。小李輕信了，不法分子稱需要小李夫婦倆配合他們，在上海貸款買一套房子，一旦貸款下來，他們就能獲得60%的報酬。

被高額回報吸引的小李夫婦第一次來上海，辦理了銀行卡和電話卡就回去了。

第二步：說服房東配合雙倍做高房屋總價

房東徐女士多年前投資了青浦的一套199平的頂層復式房。后來，她因故急于將房產拋售套現，但掛牌后一直無人問津。后來，一個姓沈的中介主動找上了她。

徐女士價值253萬的房產，合同價做高到550萬元。2019年，當時商業貸款首付比例為35%，貸款金額357萬元，徐女士實際到手的房價253萬元。除去各種稅費，中介可以得手約為85萬元。

時隔兩周，小李夫婦再一次來上海，簽訂房屋買賣合同。

第三步：完善全套資料通過銀行貸款審批

這是小李夫婦第三次來上海，去銀行簽訂貸款合同。

貸款中介，是專門負責會包裝買家的財務狀況，根據貸款數額的推算，為買家定制達到放款標準的收入證明等材料。

隨后，銀行工作人員收取僅2000元好處費，就不惜瞞著銀行暗箱操作。再配合房屋評估報告，就能完成貸款審批。

第四步：貸款審批通過雙方交易過戶

貸款審批通過，就正式交易過戶，這是買房雙方在整場交易中，唯一的一次碰面。

過戶完成，房東拿到貸款后，扣除自己的房屋價格，將多余的錢全部轉給了中介。如果以多貸款60萬元為例，中介公司分取45萬，貸款公司6萬元，黃牛公司12萬元。

第五步榨干利用價值利用“小白”再申請信用卡

乍看起來，黃牛只拿了12萬元的報酬，但實質上，房產過戶后，小白一躍成了握有房產的優質客戶。他們稀里糊涂簽了一堆申請材料，申領了多張信用卡。

因此，小李就在不知不覺中，被透支了100多萬的信用額度。

警方梳理了2019年當地房價明顯虛高的交易，發現有11套房產涉嫌貸款詐騙，涉案金額超過了6000萬元。

據上觀新聞，專案組通過對銀行流水與貸款合同綜合研判，迅速鎖定了以寧某、郭某為首的犯罪團伙。在上海市公安局經偵總隊的協助下，專案組于6月底在本市及外省市多地集中收網，搗毀一個制造虛假證明材料、勾結房產中介等實施貸款詐騙、信用卡詐騙的團伙，抓獲寧某、郭某等34名犯罪嫌疑人。

假的收入證明

經查，2019年至2022年期間，犯罪嫌疑人寧某、郭某等人在外地招募了一批文化水平較低、無正當工作、經濟收入低且未從銀行借貸過的人員（俗稱白戶人員）集中來滬，隨后勾結不良房產中介，利用職務便利偽造、虛構經濟收入證明、社保流水等資料，將白戶人員包裝成有貸款能力的優質客戶，同時伙同房東鄭某等人做高房價。

隨后以這些白戶人員名義，假意從鄭某等人處購買多套位于上海市的房產，鄭某等人在明知對方的行為違法的情況下，為牟利仍然配合房產中介簽訂陰陽購房合同，抬高房價、出具虛假首付收據，隨后通過一些存在業績壓力的銀行業務員且審核較松的銀行申請購房貸款，高買房屋、多貸款，從而達到騙取銀行貸款的目的。

假的收據

在獲取貸款后犯罪團伙將房屋棄置，放任房貸逾期，致使多家銀行受損。經深挖，專案組還發現該團伙還利用“白戶”名下房產向銀行申請多張高額度信用卡，開卡后立刻套取全部額度現金，隨后就將卡丟棄，逾期也不歸還，同樣造成多家銀行損失。

抬高房價資料

截至被查，案件涉案金額超6000萬元。目前，犯罪嫌疑人寧某、郭某等34人因涉嫌貸款詐騙罪已被青浦警方依法采取刑事強制措施，案件正在進一步偵辦中。

編輯|孫志成 易啟江

校對|王月龍

本文轉自：東方網

來源：東方110、看看新聞Knews