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監管就惠民保業務征求意見：不得以團單形式展業鼓勵設計為費率可調的長期醫療保險

每日經濟新聞 2023-12-23 15:19:10

◎征求意見稿提出加大市場監管力度，重點查處以團單形式開展業務、夸大宣傳、不當承諾、誤導投保人，冒用政府名義進行虛假宣傳；惡意壓價競爭，違規支付手續費、經紀費或其他費用；拖賠惜賠，不合理拒賠等問題。

◎征求意見稿提出，定制醫療保險應當設計為個人保險產品，根據人民群眾的保障需求合理確定保險期間，鼓勵設計為費率可調的長期醫療保險。

每經記者涂穎浩每經編輯陳旭

近期，國家金融監督管理總局、國家醫療保障局共同起草了《關于平穩有序開展城市定制型商業醫療保險的通知》（征求意見稿），并向各地方政府征求意見。

征求意見稿從功能定位、統籌規劃、支持舉措、規范運營等方面，推動城市定制型商業醫療保險（通稱為“惠民保”，以下簡稱“定制醫療保險”）發展。

為強化規范運營，征求意見稿鼓勵設計為費率可調的長期醫療保險。一位險企人士在受訪時對《每日經濟新聞》記者表示，費率可調的長期險，更符合對惠民保產品的整體定位，且對于銷售的可持續作出了明確規定。惠民保作為醫保卡余額可購買產品，長期險更有穩定保障的意義及價值。也有業內人士認為，將惠民保導向長期醫療，目前還不太現實。

此外，征求意見稿還提出加大市場監管力度，重點查處以團單形式開展業務、夸大宣傳、不當承諾、誤導投保人，冒用政府名義進行虛假宣傳；惡意壓價競爭，違規支付手續費、經紀費或其他費用；拖賠惜賠，不合理拒賠等問題。

惠民保長期可持續良性發展可期

在支持舉措方面，征求意見稿要求各地醫保部門應當在遵守相關法律法規、數據脫敏脫密、保證公平公正、與保險公司簽訂保密協議的前提下，按照“最小必須”和“原始數據不出域，數據可用不可見”的原則，探索在定制醫療保險保障方案設計期內依申請向擬參與的保險公司提供部分基本醫保匯總統計數據，用于確定保險責任和厘定保險費率。

“此次對惠民保的進一步規范要求，其中有一些在實踐當中已經做到了。”湖南大學風險管理與保險精算研究所所長張琳對《每日經濟新聞》記者表示，比如醫保提供數據支持等。

在張琳看來，近年來，惠民保市場競爭激烈，“一城多險”的情況不利于其長期發展，此次征求意見稿對“一城一險”也提出了相應的要求。

在統籌規劃方面，金融監管總局派出機構、各地醫保部門應當加強項目規劃，原則上以城市（地區）為單位開展定制醫療保險項目，每個城市（地區）的項目數量控制在一個為宜；總人口較少的省（自治區）和直轄市可以全轄區為單位開展。

近年來，惠民保基本盤穩步擴大，存量產品縱向迭代正成為市場主流模式。《2023年城市定制型商業醫療保險（惠民保）知識圖譜》顯示，截至2023年11月15日，各省、自治區、直轄市推出的284款惠民保產品中（不包含迭代產品），211款產品正常運營，占比約為74.30%。持續運營產品中，市級統籌產品占比超八成，省級統籌產品占比近二成。“一地一策”仍為主流運營模式。數據顯示，9省、126市為“一地一策”方案，12省、19市為多款產品同時運營。