平安私人銀行解讀逆周期時代家庭財富管理，建議搭建好家企之間防火墻

記者 張壽林

近日召開的中央經濟工作會議定調了2024年的經濟方向，強調“堅持穩中求進、以進促穩、先立后破”，釋放出提振經濟的強烈信號。為了更好地幫助客戶做好前瞻規劃，近日平安銀行“平安大視野”2024年宏觀經濟展望主題活動在北京、杭州舉行。

平安銀行頂級私行業務總監熊俊在會上分享了逆周期時代如何前瞻規劃家庭財富，她提出家庭財富管理需要與中國經濟一樣做結構調整，實現家庭財富下一階段穩健、可持續增長。

平安銀行頂級私行業務總監熊俊分享

具體來看，熊俊認為：第一，我們要把風險管理放在和尋找投資機會一樣重要的地位，它不是下一步，是另一半；第二，我們需要關注長周期，前瞻性、系統地考量傳承的問題；第三，經濟結構調整期，反脆弱性是非常重要的，家庭財富的結構需要更加均衡。

熊俊指出，財富與風險如影隨形。對于家庭資產配置原則，她提出大道至簡、知行合一。首先要制定合理的目標；其次盡可能精細配置；最后要自律，定期進行賬戶檢視。如何合理制定目標呢？熊俊指出，流動性需要最先考量；其次關注能夠承受多少回撤和波動。此外在做好大類資產配置的基礎上，需要對策略的風險收益特點和底層邏輯充分了解，同時不要迷信任何單一管理人。

熊俊形象的用“四勿”給出她的建議，當下對于家庭財富管理，需要我們對收益有一個調整，叫勿貪；勿賭就是不去賭單邊資產的押注；勿固是不要固化自己的思維，多看、多聽、多尋找機會；同時勿念，對投資的結果不要有執念。

熊俊提出，企業家創富過程，要注重搭建好家企之間的防火墻。哪些情形可能導致企業給家庭帶來債務？她介紹，通常包括，用企業名義借款用于家庭；家庭資產抵押為企業融資；企業家個人高息集資為企業經營籌款；資本市場對賭協議失敗導致股東還債；企業及出資股東互保聯保；企業家從企業以借款方式變相股東分紅等。熊俊介紹，可以通過設立家族信托等方式搭建防火墻，發揮信托財產獨立性等優勢。

要想更高效、更從容地應對市場變化和進行家庭財富管理，中國家庭需要更多專業服務的支持。熊俊介紹了平安家族辦公室服務，通過搭建財富管理、健康管理、代際成長、慈善規劃、法稅籌劃、企業智庫六個領域家族辦公室，可以全方位滿足家族財富管理及傳承需求。

熊俊還通過多個案例進行分析，指出可以像經營企業一樣經營家族。家族治理結構中，家族成員可以成立家族大會，在此基礎上成立家族理事會。熊俊還提出，家族治理中，家風傳承和物質激勵相互促進。家風傳承方面，比如鼓勵多生優育，鼓勵創業精神，鼓勵婚姻和諧，鼓勵家族團結，鼓勵回報社會等。物質激勵方面，可設置生育祝福金、全階段的教育基金，設置創業基金、將兒媳/女婿納入受益人，設置慈善功能等。

熊俊特別提到養老規劃需要未雨綢繆，提前鎖定優質康養服務，補充養老資金，保障品質養老。據介紹，平安銀行借力平安集團大健康生態圈形成的獨特競爭優勢，為客戶解決了不少高端醫療、雙親養老需求。

據悉，平安大視野是平安銀行為客戶量身打造的高端交流沙龍，邀請名家大咖及資深專家分享投資理財、家族傳承、健康養老、教育公益、人文心理等前沿話題。

平安銀行私人銀行是平安集團服務高凈值客戶的重要平臺，充分利用集團“綜合金融+醫療健康”的生態優勢，立足于“全球配置、家族傳承、尊享權益”三大服務體系，為客戶提供“省時、省心、省錢”的綜合化服務。平安銀行私人銀行在業內首創頂級私行服務體系，致力于為中國家庭提供覆蓋“個人、家族、企業”的定制化、長周期陪伴式服務。