銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)新規(guī)征言：納入分組銀團(tuán)模式、下調(diào)分銷比例

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 馬子卿    

近日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局消息，為進(jìn)一步優(yōu)化完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理和監(jiān)管，推動(dòng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，國家金融監(jiān)督管理總局對《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》（簡稱《指引》）進(jìn)行了修訂，形成了《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》（簡稱《辦法》），現(xiàn)正式向社會(huì)公開征求意見。

記者注意到，此次修訂將文件體例由“指引”修改為“辦法”。相較于之前，《辦法》豐富了銀團(tuán)籌組模式、優(yōu)化分銷比例和二級市場轉(zhuǎn)讓規(guī)則，將單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%。

有資深銀行研究人士對記者表示，牽頭行承貸份額和分銷份額比例下調(diào)及二級市場份額轉(zhuǎn)讓細(xì)則修訂，有助于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)同業(yè)合作，同時(shí)有助于提升二級市場流動(dòng)性，盤活存量信貸資金。

新規(guī)優(yōu)化籌組模式等

所謂銀團(tuán)貸款，是指由兩家或兩家以上銀行依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。此次《辦法》從籌組模式、分銷比例和二級市場轉(zhuǎn)讓等方面都對商業(yè)銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的要求進(jìn)行了優(yōu)化。

記者注意到，從籌組模式看，此前《指引》規(guī)定銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)基于相同貸款條件，而《辦法》則結(jié)合國際經(jīng)驗(yàn)和市場實(shí)踐，納入了分組銀團(tuán)模式。分組銀團(tuán)貸款是指銀團(tuán)成員通過貸款分組，在同一銀團(tuán)貸款合同中向客戶提供不同期限或者不同種類貸款的銀團(tuán)貸款操作方式。同一組別的期限、利率、用途等貸款條件應(yīng)當(dāng)一致。

《辦法》中相關(guān)細(xì)則規(guī)定，分組銀團(tuán)貸款一般不超過三個(gè)組別，且各組別原則上有兩家或者兩家以上銀行參加。同時(shí)，采用這種模式需要設(shè)置統(tǒng)一的代理行。

國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人在答記者問中提到，納入分組銀團(tuán)模式，并對分組銀團(tuán)的組別設(shè)置、代理行等提出明確要求，可以改變當(dāng)前銀團(tuán)模式較為單一的現(xiàn)狀，提升銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的積極性。

此外，在分銷比例方面，《辦法》按照兼顧效率和風(fēng)險(xiǎn)分散的原則，將單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)承貸份額和分銷份額下限從20%、50%調(diào)整為15%、30%，有利于銀團(tuán)成團(tuán)。

進(jìn)一步明確代理行職責(zé)

《辦法》中提及，有下列情形之一的大額貸款，鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款方式：一是大型集團(tuán)客戶、大型項(xiàng)目融資和大額流動(dòng)資金融資；二是單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露超過一級資本凈額2.5%的大額風(fēng)險(xiǎn)暴露；三是單一集團(tuán)客戶授信總額超過貸款行資本凈額15%的；四是借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目融資的。

同時(shí)，此次《辦法》對銀團(tuán)貸款管理進(jìn)行了更為細(xì)致的規(guī)定，針對目前銀團(tuán)貸款代理行設(shè)置混亂、貸款各自代理、多家轉(zhuǎn)存等亂象，進(jìn)一步明確了代理行職責(zé)。

具體而言，代理行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)人員，對結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的銀團(tuán)貸款，可以根據(jù)代理行工作職責(zé)，在銀團(tuán)內(nèi)部增設(shè)結(jié)算代理行、擔(dān)保代理行等角色，按照銀團(tuán)貸款合同約定開展相應(yīng)貸款管理工作。但承擔(dān)同一事務(wù)的代理人只能由一家銀行擔(dān)任。

記者注意到，《辦法》在《指引》的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了銀團(tuán)貸款收費(fèi)的相關(guān)要求。一方面，在“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價(jià)相符”的收費(fèi)原則基礎(chǔ)上，增加“公開透明”“息費(fèi)分離”兩項(xiàng)。