涉及房貸利率，多地宣布：取消！廣東已有15個城市這樣做......

每經編輯 孫志成    

近日，多個城市紛紛發布階段性取消首套房商貸利率下限通知。據不完全統計，包括福州、南昌、濟寧、贛州、青島、煙臺等多個城市在內，自4月起階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

對此，廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示：“不設下限意味著可以突破差別化住房信貸政策。對于最低首套房利率的規定，就是可以突破LPR-20。”

圖片來源：視覺中國（圖文無關）

多地宣布取消首套房商貸利率下限

4月2日，福州市階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。在本政策范圍內，商業銀行可按市場化、法治化原則確定新發放首套住房商業性個人住房貸款的具體利率水平。政策自4月3日起實施。

4月1日起，青島階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。本次調整適用于青島市新發放首套住房商業性個人住房貸款，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限仍按現行規定執行。自4月1日（含）后完成房屋交易主管部門網簽備案的借款人，可按新政策執行。

據廣州日報4月2日報道，從4月1日起，潮州、汕尾市將階段性取消轄區首套房貸利率下限，實際利率由商業銀行按照市場化、法制化原則，與借款人自主協商確定。至此，廣東省已有15個城市取消首套房貸利率下限。

此外，煙臺、濟寧、九江、贛州、新余等城市也在最近宣布階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

2024年以來，不少城市樓市仍處于底部，且房地產政策以寬松為主，對于需求層面的刺激仍在繼續，因此利率下限的階段性取消成為地方挖掘住房需求的有力手段之一。

中指院數據顯示，2024年一季度，重點100城新建商品住宅月均成交規模較2023年同期下降約四成。

多位分析師表示，近期多個城市政策的放松，是以降成本來提振預期，對于二季度市場復蘇有進一步的促進作用，也將對房企銷售產生積極影響。

對于差別化住房信貸政策來說，人民銀行、銀保監會曾于2022年多次發文指出，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限LPR（貸款市場報價利率）減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。對于新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。地方政府按照因城施策原則，可自主決定自下一個季度起，階段性維持、下調或取消當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

目前，最新一期5年期以上LPR為3.95%，按照此前最低減20個基點，首套房貸利率可以達到3.75%，此次多個城市將下限取消，利率下調的空間更大。

房貸利率走低，銀行息差壓力大

據第一財經，進入2024年，隨著LPR（貸款市場報價利率）下調，房貸利率重新定價及多地動態調整房貸利率政策，全國房貸利率呈現走低趨勢。

據南方都市報，貝殼研究院監測顯示，2024年3月百城首套主流房貸利率平均為3.59%、二套主流房貸利率平均為4.16%，均與上月持平。3月首二套主流房貸利率較2023年同期分別回落43BP和75BP。3月銀行平均放款周期為22天，維持較快放款速度。

分能級統計，2024年3月一線城市首二套平均房貸利率分別為3.88%、4.29%，二線城市首二套利率分別為3.61%、4.17%，三四線城市首二套利率分別為3.57%、4.15%。各能級城市首二套平均房貸利率均與上月持平。

據第一財經，多位銀行人士表示，當前，首套及二套房貸利率都處于歷史低位，商業銀行凈息差將持續承壓。“全國房貸利率步入‘3’時代，凈息差繼續走窄，銀行經營壓力會更大。”某股份行人士對記者說，房貸利率動態調整是房地產政策“因城施策”的重要一環，房貸利率下限取消，意味著銀行、客戶能自主協商房貸利率水平，給銀行提出了新的挑戰。

據國家金融監督管理總局發布的數據，截至2023年末，商業銀行凈息差下滑至1.69%，首次跌破1.7%關口。

利差走窄背后一大原因是存貸款利率非對稱性走低。從2023年全年表現來看，貸款利率下降速度快于存款利率。央行發布的數據顯示，去年12月貸款加權平均利率3.83%，季度環比下行31bp；個人住房貸款新投放利率3.97%，環比下降5bp。在貸款利率已走至新低的背景下，央行2月超預期調降5年期LPR 25個bp，為LPR改革以來最大降幅。而對比去年3次下調存款利率，調整幅度約在10~30個bp之間。

據中國證券報，作為反映商業銀行盈利能力的主要指標，凈息差向來受到市場關注。國家金融監督管理總局局長李云澤3月透露，目前，貸款利率已降至歷史低位，銀行凈息差也降到了二十年來最低水平。

國家金融監督管理總局披露的數據顯示，截至2023年末，銀行業凈息差為1.69%，較當年三季度末下降了0.04個百分點。其中，大型商業銀行凈息差降至1.62%。

國有六大銀行的2023年報顯示，六家銀行凈息差均出現不同程度同比下降。其中，郵儲銀行是唯一一家凈息差超過2%的國有大行，為2.01%，較上年下降19個基點。工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行凈息差分別為1.61%、1.70%、1.60%、1.59%、1.28%，分別比上年下降31個、31個、30個、16個、20個基點。

郵儲銀行、中國銀行利息凈收入保持正增長，其余四大行利息凈收入均有所下降。2023年，中國銀行實現利息凈收入4665.45億元，同比增長1.58%；郵儲銀行實現利息凈收入2818.03億元，同比增長3.00%；工商銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行的利息凈收入分別同比下降5.30%、4.11%、3.10%、3.39%。

近日在多家銀行舉行的2023年業績發布會上，均強調了息差經營的關鍵性。興業銀行高管稱，將保息差作為2024年經營的關鍵抓手，在資產端要加大對于資產的投放，今年將投放5000億元的貸款指標，在負債端加強對存款利率的控制。平安銀行管理層亦稱，該行為保息差做了很多高息差的產品，今年平安銀行對公業務的壓力在存款，零售業務的壓力在貸款。

3月22日，中信銀行2023年業績會上，中信銀行行長劉成曾表示：2024年將繼續把穩息差放在突出重要的位置，堅持做好量價平衡，把息差進一步穩住。

3月28日，工商銀行2023年度業績發布會上，工商銀行董事長廖林指出，當前該行面臨的最大競爭壓力源自低息差和科技變革。

3月28日，農業銀行2023年度業績發布會上，農業銀行董事長谷澍表示，農行將從資產和負債兩端綜合施策，努力將凈息差保持在合理區間。

編輯|孫志成 杜恒峰

校對|陳柯名

每日經濟新聞綜合第一財經、央廣網、南方都市報、中國證券報等