市值超8100億元大銀行，暫停了這類產品！

每經編輯 杜宇

據中國證券報4月9日消息，多位招商銀行客戶經理告訴記者，目前三年期、五年期大額存單已無額度。“從今年年初開始，三年期大額存單就沒有額度了。”招商銀行北京地區某支行理財經理說。同時，招商銀行客戶經理告訴記者，從去年11月底開始，五年期大額存單就沒有額度了。

“行里不再提供此類產品額度的原因，主要是此類產品利率較高，去年這個時候，三年期大額存單利率大概有2.9%。去年貸款市場報價利率（LPR）多次下降，我們行的存款和大額存單也要跟著調整。”上述客戶經理說。

圖片來源：每日經濟新聞 資料圖

在業內人士看來，銀行壓縮資金成本以應對凈息差承壓，是招商銀行暫停新增三年及五年期大額存單額度的主要原因。招聯首席研究員董希淼說，近年來商業銀行加大向實體經濟減費讓利，營收、利潤增速和息差都有所下滑。國家金融監督管理總局公布的《2023年商業銀行主要監管指標情況表（季度）》顯示，2023年四季度，我國商業銀行凈息差已降至1.69%，首次跌破1.7%關口。

從2023年年報來看，招商銀行凈息差為2.15%，下降了25個基點。六大銀行凈息差均出現不同程度同比下降。工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行凈息差分別為1.61%、1.70%、1.60%、1.59%、1.28%、2.01%，分別比上年下降31個、31個、30個、16個、20個、19個基點。

截至4月9日收盤，招商銀行報32.31元/股，當日跌幅0.28%，市值8148.5億元。

近期銀行密集召開2023年業績發布會，多位銀行高管表示2024年商業銀行凈息差收窄的趨勢可能仍會延續，并表示將加強凈息差管控，以應對該壓力。

據央廣網，4月2日，中國銀行舉行2023年年度業績發布會。對于銀行業面臨的凈息差下行環境，中國銀行副行長張毅表示，中國銀行將加大對個人住房貸款和消費貸款的投放，加快盤活低效存量信貸資源，同時促進低成本結算類資金占比不斷上升，加大對高成本存款的壓降力度，盡量爭取穩定于比市場同業更好的水平。

張毅介紹，2023年中國銀行凈息差為1.59%，較上一年下降16個基點，降幅在上市銀行中相對較小，主要原因有兩個方面：一方面，中國銀行量價協同的策略和措施取得一定的效果；另一方面，2023年外幣進入升息通道，對中國銀行的外幣業務形成正面支撐。

圖片來源：視覺中國

目前，銀行業凈息差承壓已是業內共識，張毅也在發布會上坦言，今年在息差方面仍然面臨很大的壓力。他指出，第一，人民幣資產收益率還將不斷走低，2023年LPR下降、存量房貸利率調整等因素將對今年形成壓力；第二，存款成本的剛性特征依然顯著，雖然2023年存款利率下降三次，但是存款的定期化、長期化趨勢特征依舊明顯；第三，如果今年美聯儲加息周期接近尾聲進入降息通道，中國銀行的外幣業務優勢將有所縮減。

基于上述情況，張毅表示，中國銀行在境內業務、海外業務方面都將采取一系列主動管理措施，加強對凈息差的管控。

據新華財經4月3日報道，“目前，貸款利率已降至歷史低位，銀行凈息差也降到了二十年來最低水平。”國家金融監督管理總局黨委書記、局長李云澤此前參加全國兩會“部長通道”集體采訪時表示。

郵儲銀行行長劉建軍看來，目前整個銀行業凈息差明顯承壓，展望未來，凈息差可能仍未筑底。據郵儲銀行2023年年報披露，去年該行實現利息凈收入2818.03億元，同比增長3.00%，占營業收入82.3%，凈息差為2.01%，繼續保持同業領先。

展望2024年，多家上市銀行預計，在支持實體經濟背景下，商業銀行凈息差仍將繼續承受一定的壓力，但中國經濟長期向好趨勢未變，銀行業息差有望保持在合理區間。

“預計2024年凈息差仍然繼續承受一定的壓力。在資產端，LPR下調、存量房貸利率調整的影響進一步顯現；在負債端，存款定期化趨勢沒有發生根本性改變。”交通銀行首席風險官劉建軍認為，中國經濟長期向好的基本趨勢沒有改變，監管政策組合為經濟回升向好營造了有利環境，預計銀行業的息差將保持在合理區間。

建設銀行首席財務官生柳榮表示，在銀行加大支持實體經濟力度、相關部門促進社會綜合融資成本穩中有降等背景下，在資產端，LPR可能還存在下行空間。

每日經濟新聞綜合中國證券報、央廣網、新華財經

封面圖片來源：：每日經濟新聞 資料圖 （圖文無關）