多家銀行同一天“下架”智能通知存款產(chǎn)品 專家：有利于舒緩銀行負(fù)債成本

每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 張益銘    

5月15日，多家銀行正式“下架”智能通知存款產(chǎn)品。如招商銀行公告稱，15日起，將停止智能通知存款業(yè)務(wù)服務(wù)并辦理該業(yè)務(wù)結(jié)息。

此外，光大銀行、興業(yè)銀行、平安銀行等也發(fā)布了此類公告，稱相關(guān)智能通知存款業(yè)務(wù)均已終止。對(duì)于“下架”智能通知存款的原因，多家銀行公告解釋稱，因業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)調(diào)整以及政策變化。

同時(shí)大額存單方面，記者注意到部分銀行目前三年期、五年期大額存單已經(jīng)沒有額度，有銀行大額存單最長(zhǎng)期限僅為1年。

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光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)記者指出，目前部分銀行“下架”智能存款、調(diào)整大額存單等，對(duì)于舒緩銀行負(fù)債成本有益，尤其是對(duì)大額存單、智能存款等產(chǎn)品負(fù)債占比高的銀行影響相對(duì)大一些。

多家銀行同一天進(jìn)行調(diào)整

據(jù)招商銀行公告，因政策變化及業(yè)務(wù)調(diào)整需要，銀行將對(duì)智能通知存款業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整。5月15日起，該行將停止智能通知存款業(yè)務(wù)服務(wù)并辦理本業(yè)務(wù)結(jié)息，根據(jù)客戶辦理智能通知存款業(yè)務(wù)時(shí)簽署的有關(guān)法律文件，將存款本息轉(zhuǎn)入有關(guān)法律文件約定的賬戶，客戶此前簽署的智能通知存款業(yè)務(wù)的有關(guān)法律文件自2024年5月15日終止。

據(jù)了解，招商銀行一卡通簽訂智能通知存款協(xié)議后，不用把金額轉(zhuǎn)到特定賬戶，資金存入活期，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)按照相應(yīng)的計(jì)息規(guī)則計(jì)息，且該資金可隨時(shí)使用，無需提前預(yù)約。

招商銀行表示，“我行將于5月15日下線智能通知存款業(yè)務(wù)，屆時(shí)如您未關(guān)閉協(xié)議，系統(tǒng)將統(tǒng)一關(guān)閉，4月利息將在5月1日支付，5月的利息將在5月15日統(tǒng)一關(guān)閉后批量支付。”

興業(yè)銀行公告稱，該行個(gè)人智能通知存款產(chǎn)品于2024年5月15日起自動(dòng)終止。“已辦理我行個(gè)人智能通知存款業(yè)務(wù)的客戶，我行將于您最近一個(gè)結(jié)息日為您辦理結(jié)息并自動(dòng)解約，屆時(shí)產(chǎn)品的本金及利息將自動(dòng)轉(zhuǎn)入您的活期賬戶。”

興業(yè)銀行也公告稱，該行企業(yè)金融客戶智能通知存款產(chǎn)品自2024年5月15日起自動(dòng)解約終止。已辦理智能通知存款業(yè)務(wù)的企業(yè)金融客戶，該行將于智能通知存款賬戶結(jié)息日為客戶辦理結(jié)息并自動(dòng)解約，屆時(shí)產(chǎn)品的本金及利息將自動(dòng)轉(zhuǎn)入客戶的活期賬戶。

平安銀行表示，因業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)調(diào)整，2024年5月15日下線“日日生金”“智能存款-通知存款”產(chǎn)品，并終止相關(guān)業(yè)務(wù)。

據(jù)平安銀行介紹，該行智能存款—通知存款有著“活期的便利、定期的收益”特性，可以將活期賬戶的富余資金自動(dòng)轉(zhuǎn)存為定期存款，通過該服務(wù)轉(zhuǎn)入定期存款的資金又可隨時(shí)支取或通過ATM取現(xiàn)、直接用于支付。

有利于舒緩銀行負(fù)債成本

對(duì)于“下架”智能通知存款的原因，多家銀行公告解釋稱，因業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)調(diào)整以及政策變化。

據(jù)了解，早在去年5月監(jiān)管就下調(diào)了協(xié)定存款、通知存款等類活期存款自律上限，并要求停辦不需要客戶操作、智能自動(dòng)滾存的通知存款，存量自然到期。

如去年5月14日，平安銀行便已暫停銷售“智能通知存款產(chǎn)品”，此后僅剩存量產(chǎn)品。

“智能通知存款既能享受活期存款支取便利，又能獲得定存的收益。滿足儲(chǔ)戶收益與流動(dòng)性需求，以此增強(qiáng)獲客、負(fù)債能力。”周茂華對(duì)記者表示，該項(xiàng)業(yè)務(wù)其實(shí)也增加了銀行的負(fù)債成本和流動(dòng)性管理難度。

除了“下架”智能通知存款外，記者注意到，目前多家銀行也下架了長(zhǎng)期限的大額存單產(chǎn)品。如招商銀行目前大額存單期限最高為2年期，此前招商銀行客戶經(jīng)理便對(duì)記者表示，“三年期、五年期大額存單在招行App上沒有額度了，只有等不定期開放。”

近日，記者發(fā)現(xiàn)，民生銀行App上目前發(fā)行中的大額存單，最高期限僅為1年期，且已經(jīng)售罄。

周茂華指出，目前部分銀行“下架”智能存款、調(diào)整大額存單等，對(duì)于舒緩銀行負(fù)債成本有益，尤其是對(duì)大額存單、智能存款等產(chǎn)品負(fù)債占比高的銀行影響相對(duì)大一些。

“但大額存單等存款類產(chǎn)品占整體商業(yè)銀行負(fù)債比重相對(duì)低，對(duì)整體銀行負(fù)債成本有限。”周茂華表示，更重要的是，銀行下架或調(diào)整相關(guān)產(chǎn)品，有助于維護(hù)存款市場(chǎng)正常競(jìng)爭(zhēng)秩序，減少高息攬儲(chǔ)影響等。

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