AI將對銀行業帶來什么樣的改變？專家：AI能提高識別金融風險的效率，未來數據孤島會越來越少

每經記者 袁園    每經編輯 馬子卿    

日前，以ChatGPT為代表的AI（人工智能）發展成為金融科技發展的新熱點。AI究竟會給金融行業帶來什么樣的影響？金融行業要如何面對這一變化呢？

“人工智能會以兩種方式來影響金融行業，一是直接影響，即改變從業機構做業務的方式，會有越來越多的商戶和機構來依靠智慧金融做業務；二是間接影響，即AI的加入對金融業的生態體系帶來改變，從而影響到金融業的運作以及從業者就業等。”6月21日，加州理工學院電氣工程和計算機科學教授、人工智能學專家Yaser S. Abu-Mostafa在亞洲銀行家舉辦的第23屆中國未來峰會上表示，當前很多機構已經開始在AI方面進行實踐和嘗試了，以適應AI出現后對人們金融生活習慣的改變。

當人口增長放緩的時候，要駕馭AI使其成為更好的生產力

Abu-Mostafa認為，AI在金融上的影響主要是兩個方面的。一是直接影響，它會影響機構和消費者在金融方面的做事方式。以交易或者貿易為例，在吞吐量上和信息提供方面，AI的出現，賦予從業者更多的交易機會和決策分析的能力，從而影響交易結果和最終決策的走向。

二是間接影響，主要表現在就業層面上。此前，工業革命帶來的改變主要是影響藍領的工作，即原來手工完成的工作被其所替代。但是AI則會影響到很多白領的工作機會和崗位，讓腦力勞動得到解放。“工業革命的進程很漫長，但是AI的革命卻是非常迅速的，可能會在20年甚至更短的時間內就發生很大、很成熟的變化。”Abu-Mostafa注意到，在過去的一年中，因為學會GPT-4的使用，一些工作崗位被替代，很多公司也在加大在AI方面的探索。

“面對這樣的情況，我們金融機構需要快速地去調整金融服務，去適應當下或者未來的生態體系或環境。”Abu-Mostafa表示，當前社會對于AI的關注主要集中在兩方面：AI應用和AI創新。他表示，AI應用的規模比AI創新大很多，中國在AI這方面做得非常好。比如，安全領域，中國很好地利用了現有的AI資源。

當然，AI在帶來改變的同時，也帶來了新的生產力。“當人口增長放緩、人口基數在減少的時候，勞動力供給不足會成為經濟增長的不利因素，但如果我們能駕馭并更好地使用AI，那么其將會成為更好的生產力。”國際貨幣基金組織駐華首席代表Steven Barnett表示。此外，Abu-Mostafa認為，中國的金融機構在積極使用和擁抱新技術，對于新的生產力也必然會有更好的應對策略。

AI會提高銀行的供給能力，改變機構的服務模式

《每日經濟新聞》記者注意到，隨著數據量不斷增長和計算能力的提升，人工智能技術已經被廣泛應用到銀行、保險、證券等金融機構中，為金融行業的數字化、智能化提供了有力支持。

據悉，工商銀行在2017年建立了人工智能實驗室，隨后又搭建了人工智能平臺，當前這一平臺已經實現了在幾十個場景中的應用；騰訊結合對抗黑灰產沉淀的數據和模型，開發了金融風控大模型，提高了金融風控的準確率和效率。

“現在的AI，尤其是與大模型相關的AI技術確實比之前的效率和能力提升了很多，以智能投研為例，它就是利用大模型將互聯網上各種各樣的數據融合起來，最終把更深入的建議推送給研究員，讓研究員的決策和工作變得更簡單更有效率。”復旦大學可視分析與智能決策實驗室的負責人陳思明表示，AI可以從各個方面和各個領域來賦能金融業。 

展望未來，陳思明認為，AI的未來在金融領域就像一個人一樣，會變得可解釋、可控制，最終可以真正地幫助金融領域去進步，這將會是未來人和AI的合作方式。

“AI接下來對于金融的影響肯定是快速且立體的。”中國工商銀行軟件開發中心金融科技高級專家劉承巖認為，就數據層面而言，數據孤島會越來越少，以后的數據都會通過各種AI工具或政策串聯起來，同時AI也能夠消除一些信息的不對稱的問題，提高識別金融風險的效率。

騰訊安全金融風控總經理陳波則認為，AI會提高銀行的供給能力、改變其服務模式。“整個大模型技術的出現會讓金融業的預測的成本大幅地降低，大幅提升銀行供給端的能力，從而讓每個人都享受到高質量的金融服務。”陳波表示，當前消費者還是通過手機和界面觸及的模式使用金融服務，未來消費者會直接通過自然語言直接和機器對話的方式使用金融服務。

封面圖片來源：視覺中國-VCG41N1472123004