平安集團副總經理付欣：綜合金融2.0時代，以客戶需求為中心是戰略顯效的不竭動力

每經記者 潘婷    每經編輯 馬子卿    

日前，首份上市險企2024年中期業績報出爐。報告期內，中國平安實現歸屬于母公司股東的凈利潤746.19億元，同比增長6.8%。壽險及健康險、財產保險以及銀行三大核心業務保持增長，三項業務合計歸屬于母公司股東的營運利潤795.65億元，同比增長1.7%。

8月23日，中國平安召開2024年上半年業績發布會，平安集團副總經理付欣在業績發布會上用“業績穩健、品質提升”對上半年經營亮點進行了總結。

平安集團副總經理 付欣

付欣在業績發布會后接受媒體采訪時透露了平安“綜合金融+醫療養老”以及“養老板塊布局”的最新進展，付欣稱，“上半年，綜合金融從‘1.0模式’升級為‘2.0模式’，從單純的交叉銷售，升級為以客戶為中心，尤其是以客戶需求為中心，幫助客戶提供省心省時又省錢的‘三省’服務。在醫療養老領域，上半年平安持續深化醫療養老的戰略。”

談“綜合金融+醫療養老”

升級綜合金融2.0模式，持續投入醫療養老生態圈

“綜合金融+醫療養老”是平安一直以來布局的重點戰略，平安擁有包括銀行、保險、證券等全金融牌照，得益于牌照齊全的優勢，能夠更好地服務客戶和經營客戶。

“我們也在不斷迭代和總結‘綜合金融+醫療養老’的優勢。”在付欣看來，綜合金融的優勢體現在客戶價值、公司價值和行業價值。

從客戶價值來看，以客戶需求為中心，可以幫助客戶打造省心、省時、又省錢的一站式綜合金融解決方案，尤其是在目前金融產品復雜、賬戶眾多、時間少的情況下，依舊為客戶提供“三省”方案。

從公司價值來看，高黏性客戶基礎彰顯平安獨特的價值，也讓可經營的客群更多。半年報顯示，截至2024年6月末，平安個人客戶數達2.36億個，較年初增長1.9%，每6個人當中就有1個平安客戶；個人客戶的客均合同數2.93個，有超8792萬的個人客戶同時持有多家子公司合同；目前持有平安集團內4個及以上合同的客戶留存率達到97.8%。

圖片來源：中國平安2024年中期報告

從行業價值來看，整個行業的利差收窄，經濟環境具備一定的挑戰性，面對這種環境，比起單一金融牌照，更能體現獨特的綜合金融優勢，讓平安能夠跨越經濟周期。

近年來，平安持續投入醫療養老生態圈建設，打造“中國版HMO管理式醫療”。據付欣透露，“中國版HMO管理式醫療”的差異化優勢體現在“三到”，也就是“到線”“到家”“到店”的服務能力，最終呈現給客戶的會是高標準的一站式服務。

醫養生態圈對平安金融主業的賦能效果顯著。在壽險主業上，2024年上半年，平安集團28.6%的新增客戶來自醫療養老生態圈，享有平安集團醫療養老生態圈服務權益的客戶覆蓋壽險新業務價值占比超68%。

另外，通過打造旗艦互聯網平臺，能夠滿足客戶的中高端醫療和養老的需求。從半年報數據來看，截至6月末，平安2.36億的個人客戶中有超63%的客戶同時使用了醫療養老生態圈提供的服務，其客均合同數約3.36個、客均AUM約5.75萬元，分別為不使用醫療養老生態圈服務的個人客戶的1.6倍、3.8倍。

談養老板塊布局

“保險+居家養老”覆蓋面持續提升，“保險+高端養老”社區已在5個城市啟動

據統計，我國60歲以上的老年人口在2023年底已近3億人，預計到2035年將達到4億人以上。國家政策明確支持保險公司以適當方式參與養老服務體系建設，推動金融適老化改造。在此背景下，平安前瞻布局的“保險+服務”不斷深化，付欣在接受媒體采訪時也對平安的養老布局進行了介紹。

在“保險+居家養老”方面，付欣認為，這是整個集團重要“保險+”的策略，家庭醫生和養老管家是兩大核心樞紐工程，保險+居家的客戶覆蓋面和城市覆蓋面都在持續提升。

數據顯示，截至2024年6月末，平安居家養老服務覆蓋城市64個，較去年底增加10個城市，服務可觸達保單客戶規模較2023年末增加約50%，累計超12萬名客戶獲得居家養老服務資格。除了覆蓋面的提升，記者獲悉，平安“保險+居家養老”的能力建設和標準搭建層面也有了新進展。

在能力建設層面，已建立起以“三位一體”養老管家為樞紐的一站式居家養老服務體系，覆蓋“醫住護樂”等場景、提供600多項服務，持續提升客戶體驗和獲得感。

在標準搭建方面，為了服務龐大的客戶群體，底層服務標準的建立是硬核的部分，對此，平安建立已建立“五管十維”服務標準，并聯合合作伙伴建立了護聯體、住聯體、樂聯體模式。所謂的“五管”是服務的商品管理、訂單的交付和履約管理、過程的標準管控、結果的管理和風險管理五個監督管理體系。

“有了這些管理體系，我們交付給客戶的標準是一致且可靠、可行的。”付欣進一步解釋，平安已經在客戶覆蓋、能力建設、標準搭建方面做了不少工作，也是下半年的工作重點。

在“保險+高端養老”方面，主要為中高收入以及超高凈值客戶提供便捷、優質、國際化標準的養老服務。目前，平安社區已經在5個城市啟動，均進入建設階段，計劃2025年起逐步開業。

對于養老板塊后續規劃，付欣對每經記者表示：“會進一步深化‘綜合金融+醫療養老’戰略，依托于醫養生態圈的建設，以家庭醫生和養老管家為紐帶，為客戶提供一站式服務，整合到店、到線、到家的‘三到’服務，打造‘金融+服務’‘保險+服務’模式，為客戶創造差異化的‘三省’體驗。”

談下半年業務重點和增長預期

深化“綜合金融+醫療養老”戰略，對下半年的主業穩健性和增量持有信心

進入下半年，宏觀經濟層面向好，增加了行業化解風險面對挑戰的底氣和信心。

“‘綜合金融+醫療養老’戰略釋放了在行業、客戶、公司優勢，下半年，我們會繼續推進戰略的深化和落地，打造高品質的‘綜合金融+醫療養老’服務。”付欣稱，將繼續在綜合金融和醫療養老雙輪驅動下，助力健康中國建設，積極應對人口老齡化，這也是下半年工作的重點。

付欣進一步介紹，在下半年經營策略上，會繼續沿襲十六字方針：聚焦主業，增收節支，優化結構，提質增效。

“聚焦主業”指壽險及健康險、財產保險以及銀行三大核心業務，2024年上半年，三項業務合計歸屬于母公司股東的營運利潤795.65億元，同比增長1.7%。付欣稱，對下半年的主業穩健性和增量持有信心。

圖片來源：中國平安2024年中期報告

“‘增收節支’是我們一直在做的事情。”付欣進一步介紹，以壽險為例，壽險的營運偏差得益于大力推動增收節支，讓平安在過去幾年一直是正向的營運偏差，為釋放利潤打好基礎。

半年報顯示，2024年上半年，平安壽險及健康險業務歸屬于母公司股東的營運利潤546.57億元，同比增長0.7%，為集團貢獻近七成的營運利潤。

面對經濟增速平穩放緩，平安也將“優化結構”作為重點策略。“無論是優化收入結構還是成本結構，我們會把有限資源投到產出更高的地方，這也是我們下半年會重點推動的工作之一。”付欣表示。2024年上半年，平安壽險代理人渠道持續優化結構，新業務價值同比增長10.8%，人均新業務價值同比增長36.0%。

“我認為‘提質增效’既是工作，又是結果，我們會不斷提高我們產品和服務質量，品質提升也是上半年經營亮點。”付欣稱，下半年會持續做提質增效的工作。

封面圖片來源：受訪人