透視杭州銀行半年報：提成色增亮色葆本色 做深做實“五篇大文章”

8月28日，杭州銀行發布2024年半年報。報告期內，該行緊扣“深化改革，強基固本”主題主線，以客戶為中心，以奮斗者為本，著力構建客戶、產品、團隊、風控、運營督導的價值增值鏈和閉環管理，取得良好經營成效。同時，圍繞中央關于做好金融“五篇大文章”的要求，聚焦主責主業，持續提升服務實體經濟質效。

量質齊升，高質量發展提成色

上半年，該行堅持“穩中求進，以進促穩”的總基調，持續推進兩個一號工程，以深化改革構筑差異化競爭優勢，以精細化管理推動降本增效，實現業務規模穩健增長，經營效益持續提升、資產質量保持領先的良好局面。

截至報告期末，資產總額19,848.14億元，較上年末增長7.79%，負債總額18,558.93億元，較上年末增長7.27%。其中存款總額11,516.70億元，較上年末增長10.18%，貸款總額9,013.33億元，較上年末增長11.68%，存貸兩端均實現兩位數增長。

得益于資產規模的穩定增長以及資產負債結構的持續優化，該行經營效益繼續保持穩中向好態勢，報告期內實現營業收入193.40億元，同比增長5.36%。其中利息凈收入119.67億元，同比增長0.46%，在凈利差持續收窄背景下凸顯發展韌性。非利息凈收入73.73億元，同比增長14.43%，多元驅動、連續穩健的收入結構持續鞏固。截至6月末，該行實現歸屬于公司股東凈利潤99.96億元，同比增長20.06%，增幅保持行業領先。

營利雙增的同時，該行不良貸款率繼續維持在0.76%的低位，與上年末持平，撥備覆蓋率545.17%，依舊保持較高的風險抵補能力，資產質量穩居上市銀行前列。

向新向綠，賦能新質生產力增亮色

當前新一輪的科技革命和產業變革正深入展開，發展新質生產力是推進強國建設的關鍵所在，也是金融企業踐行使命擔當與自身高質量轉型發展的內在需求。

作為國內較早探索科創金融服務體系的商業銀行之一，杭州銀行持續深化科創金融機制體制改革和服務升級迭代。據悉，該行已完成杭州、北京、上海、深圳、嘉興、合肥科創中心建設，組建了一支超500人的一線科創金融專營隊伍。同時，通過提升科創金融“6+1”產品服務體系，加強“科易貸”場景化改造，加快推進“科保貸”重點區域線上化合作，升級“銀投聯貸”功能等舉措，持續構建支持科技創新、產業升級、專精特新等領域的中小企業金融服務生態。截至報告期末，該行累計服務科技型企業21703戶，較上年末增加1825戶；創業股權投資基金托管規模達1,730億元，較上年末增長4.34%。

杭州銀行作為浙江省地方法人金融機構，積極踐行綠色發展理念，做好綠色金融大文章。緊盯“雙碳”目標，該行聚焦綠色金融體系建設，不斷豐富綠色金融產品和服務，持續強化對綠色、低碳、循環經濟的金融支持，有效滿足高耗能高排放行業低碳轉型的合理融資需求，積極推動清潔低碳能源體系建設。截至報告期末，累計支持碳減排項目59個，全面助力經濟社會綠色低碳轉型；落地公司首單可持續發展掛鉤貸款，發展碳排放權、排污權等環境權益抵質押融資，有效推動綠色金融與轉型金融銜接；積極支持國家氣候投融資試點城市建設，打造分行首家“零碳”銀行網點，并落地杭州綠色地鐵“光伏+節能”項目、臨岐夏中農光互補光伏項目等綠色低碳典型示范項目。期末綠色貸款余額771.51億元，較上年末增加89.87億元，增幅13.19%，綠色貸款余額位列浙江省內地方法人銀行前列。

憑借高效、便利、普惠的特點，數字金融突破了傳統金融的諸多限制，提升金融管理與風險防范能力的同時，有力地推動了金融創新與產業升級，為實體經濟重點領域發展注入活力和動力。身處數字經濟大省，杭州銀行結合區域資源優勢，深化落實“數字金融”建設。近年來，該行以“數字化一號管理工程”為推手，以重大項目為抓手，大力推進數字化創新和大運營轉型。上線首個云原生、分布式、全棧國產化核心業務系統，實現金融科技領域關鍵核心技術新突破；推出“蒲公英”“云杉”等智慧營銷平臺，助力條線實現分層分類客戶管理；開發“鷹眼”企業級反欺詐系統，實現“企業級應用、毫秒級決策”，大幅提升預警效率和處置質效；深入打造智慧運營3.0，夯實電子渠道基礎底座，有力支撐全行業務發展，全方位提升客戶體驗。

支企惠民，擦亮金融為民初心本色

2021年黨中央、國務院作出支持浙江高質量發展建設共同富裕示范區的重大決策，作為省內法人金融機構，杭州銀行以真招實措支企惠民，助力共同富裕示范區建設。

浙江是民營經濟大省，中小微企業占比重，落實普惠金融，做好小微企業服務對于穩經濟、保就業、促民生具有重要意義。圍繞服務小微實體，杭州銀行持續完善普惠金融長效機制和專業運營體系，在堅持抵押、信用、數據“三大支柱”基礎上持續推進信用小微、企業小微“兩大延伸”，不斷完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機制。近來，該行持續豐富“云貸e通”產品體系，一站式解決企業經營需求；迭代升級“蒲公英平臺2.0”，做精做強“滿天星平臺”“小微信貸管理平臺”，搭建全鏈路數字化營銷管理體系；打造“鉆石伙伴”園區品牌，不斷提升小微園區金融服務能力。截至報告期末，該行普惠型小微貸款余額1439.16億元，較上年末增加104.58億元，貸款客戶122949戶，較上年末增長7695戶。

養老是關系千萬百姓幸福安康的“民之關切”，也是關乎社會發展和諧穩定的“國之大者”。2023年中央金融工作會議提出加快建設金融強國，做好金融五篇大文章，首次在國家層面正式提出養老金融概念，并列入金融重點工作。圍繞杭州市打造養老金融融合區工作要求，該行創新特色產品與經營模式，推動產品服務適老化改造。推出“樂享版”手機銀行，精選老年人常用高頻功能，擴展移動適老化金融渠道與交易功能，增強老年客戶移動金融安全保障，促進消除金融數字鴻溝。積極參與政府“老有所養”工程，持續輸出成熟的支付渠道和支付能力，對接浙江省“浙里養”平臺，助力實現全省老年人的補貼發放“線上走、準確到”。

金融具有功能性與盈利性雙重屬性，杭州銀行通過扎實推動科技、綠色、普惠、數字、養老五篇大文章探索功能性與盈利性的平衡點，在踐行社會責任的同時實現自身綜合實力上升。在英國《銀行家》雜志2024年全球銀行排名中，該行位列130位，較上年度實現提升，并先后獲評2023年度在杭銀行、保險機構支持杭州市經濟社會發展貢獻評價第一等次、浙江省模范集體等榮譽，企業形象與品牌價值也不斷凸顯。

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