每日經濟新聞 2024-08-30 15:11:28
每經記者 夏子博 每經編輯 賀娟娟
8月29日,西安銀行發布了2024年半年度報告,實現營業收入36.22億元,增幅5.77%,歸母凈利潤13.37億元,增幅0.31%。
銀行業進入微利時代,西安銀行同樣壓力不小,上半年在保持資產端、經營端保持增長同時,正在探索開啟“第二曲線”創新增長模式。
2024半年報顯示,西安銀行利息凈收入出現下降(同比-11.46%),但非利息凈收入實現快速增長(同比+76.43%),占比(32.69%)遠高于行業平均水平,在研投能力、財富管理、跨境金融等領域實現不同程度增長。
2024年上半年結束了,銀行業仍然面臨不小的經營壓力。
根據國家金融監管總局數據情況,上半年商業銀行累計實現凈利潤1.3萬億元,同比增長0.4%,較一季度略降0.3個百分點,數據與上市銀行半年報業績走勢基本一致,資產端、凈利潤增速仍然承壓,微增、微利是行業主線。
2024半年報中,西安銀行在資產端、經營端、存貸總量上實現不同程度增長,截至上半年,西安銀行實現營業收入36.22億元,增幅5.77%,實現歸母凈利潤13.37億元,增幅0.31%;資產總額4452.62億元,增幅3.02%;存款本金總額3111.28億元,增幅5.90%,貸款本金總額2,147.86億元,增幅5.85%。
風險管控方面,數據顯示,2024年上半年末,商業銀行不良貸款率為1.56%,較2024年一季度末下降0.03個百分點,關注類貸款占比為2.22%,較2024年一季度末上升0.04個百分點。
日前,交通銀行首席風險官劉建軍在半年度業績發布會上表示,一是部分房地產企業,因為內生性的現金流還沒有完全恢復,所以相關貸款業務仍存在一定下遷不良的壓力;二是部分地方債務仍存在階段性的違約風險;三是零售業務的不良貸款有所增加。
可以觀察到,目前商業銀行貸款質量的壓力并未明顯減輕,且相比國有大型銀行和股份行,一些城商行、農商行等中小銀行的資產配置在房地產企業、地方融資平臺、民營企業等領域更為集中。
西安銀行亦在半年報中表示,在經濟增速放緩,產業結構變化和消費降級的趨勢下,受建筑業、房地產業、制造業及批發零售業等行業風險上升因素影響,本公司信貸資產受到一定程度的資產質量下遷和逾期率上升壓力。公司不良貸款率和撥備覆蓋率分別為1.72%和170.06%,核心一級資本充足率和資本充足率分別為10.20%和12.39%。
不過,在凈穩定資金比例方面,西安銀行穩住了。截至報告期,公司可用的穩定資金為3268.93億元,凈穩定資金比例158.82%,均創下近期新高。
西安銀行表示,針對信貸資產質量情況,公司將積極采取相應措施,加大減值計提,加強重點領域、重點機構風險管控力度,一戶一策制定風險化解方案,確保信貸資產整體風險可控。
進入微利時代時間已經不短了,各家銀行都在探索差異化、特色化經營之路。
作為總部在西安的區域性股份制商業銀行,“扎根陜西、服務陜西”是西安銀行使命,參與了省內不少基礎設施投資、城市改造、民生保障的資金支持工作。報告期內,公司在西安地區營收占比達到97.55%。
當前,銀行業不可避免地面臨“資產荒”,風險收益匹配的高息資產缺乏,西安銀行在公司存貸領域實現較大增長,上半年公司存款1287.77億元,較年初增長2.79%;公司貸款1441.24億元,較年初增長15.42%。
根據年報,西安銀行上半年累計向省市重點企業和項目發放貸款 61.50 億元,向科技型企業貸款較年初增長37.72%,普惠金融方面,向小微企業貸款318.14億元,其中普惠型小微企業貸款77.13億元,較年初增長6.33%。
與多數城商行一樣,西安銀行上半年利息凈收入(24.37億元)出現下降(同比-11.46%),但非利息凈收入(11.84億元)實現快速增長(同比+76.43%)。
這方面,西安銀行確實走在了前列,截至上半年末,商業銀行非利息收入占比為24.31%,同比提升約3個百分點,而西安銀行占比已達到32.69%。
投資收益是非利息收入的重要來源之一,上半年公司實現投資收益5.7億元,同比增長7.53%,西安銀行表示,報告期內公司持續以打造投研能力、信評能力和交易能力為抓手,加強對政策和市場研判,進一步挖掘投資品種,提升資本利得收益,發揮“南向通”牌照優勢,拓寬收益來源。
作為諸多銀行都瞄準的財富管理業務,西安銀行同樣出現一定程度增長,截至報告期末,公司財富客戶數量和AUM較上年末分別增長11.86%和11.72%。
此外,西安銀行通過融入共建“一帶一路”大格局,依托中歐班列(西安)等跨境鐵路運輸的便利條件以及本土企業“走出去”的融資需求,不斷提升跨境金融服務能力。報告期內,公司國際業務手續費收入同比增長16.65%。
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