年化利率低至3.51%！9家股份行普惠型小微企業貸款余額超4.5萬億元

每經記者 潘婷    每經編輯 馬子卿    

近期，9家A股股份制銀行披露了2024年半年報數據?！睹咳战洕侣劇酚浾咦⒁獾?，對于普惠金融的實施情況，各家銀行均進行了重點介紹。

具體來看，光大銀行、華夏銀行、民生銀行、興業銀行、中信銀行、平安銀行、浦發銀行、招商銀行、浙商銀行等9家A股股份制銀行均披露了普惠型小微企業貸款余額數據，合計45333.03億元（光大銀行統計口徑為“普惠貸款余額”），年化利率在3.51%至4.47%之間。

在普惠金融戰略規劃上，上述各銀行也在半年報中進行了披露，從頂層設計到產品細節，還有銀行將普惠金融指標與考核掛鉤。

9家股份行普惠型小微企業貸款余額共4.5萬億元

去年的中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。日前，《每日經濟新聞》記者注意到，9家A股股份制銀行均將普惠金融助力小微企業發展放在全行重要位置，并已取得階段性成效。

財報數據顯示，光大銀行（SH601818，股價3.03元，市值1790億元）、華夏銀行、民生銀行、興業銀行、中信銀行、平安銀行、浦發銀行、招商銀行、浙商銀行等9家A股股份制銀行均披露了普惠型小微企業貸款余額數據，合計45333.03億元（光大銀行統計口徑為“普惠貸款余額”），年化利率在3.51%至4.47%之間。

其中，招商銀行以8565.25億元領先，普惠型小微企業貸款余額超過5000萬元的銀行還有興業銀行（5485.28億元）、中信銀行（5817.15億元）、平安銀行（5150.51億元）。

在普惠型小微企業貸款戶數上，今年以來也有較大增長，總戶數為395.3萬戶（華夏銀行未披露，光大銀行統計口徑為普惠貸款戶數）。此外，已披露增量情況為，上半年招商銀行增長9.08萬戶，中信銀行增長2.06萬戶，浙商銀行增長0.58萬戶。

央行數據顯示，今年以來，我國普惠金融領域貸款保持較快增長。截至今年二季度末，我國普惠小微貸款余額32.38萬億元，同比增長16.9%，增速比各項貸款高8.1個百分點，上半年增加2.99萬億元。

有股份行將普惠金融指標與績效考核掛鉤

2013年，黨的十八屆三中全會正式提出“發展普惠金融”；2023年，中央金融工作會議要求，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。

十多年間，發展普惠金融的重要程度日益增加，普惠金融服務的可得性、覆蓋面、便利性顯著提升?！睹咳战洕侣劇酚浾咦⒁獾?，在半年報中，多家A股上市股份制銀行均披露了在普惠金融方面的戰略規劃，或者具體實施細節，也有銀行將普惠金融指標與分行負責人績效考核掛鉤。

例如，中信銀行（SH601998，股價6.03元，市值3223億元）稱，將普惠金融指標與分行負責人績效考核掛鉤并將其在分行綜合績效考核中的權重保持在10%以上，配置考核利潤補貼、薪酬獎勵和營銷費用，保持風險容忍度，落實盡職免責政策。

此外，浦發銀行（SH600000，股價8.25元，市值2421億元）指出，董事會下設戰略與可持續發展委員會（普惠金融發展委員會）。民生銀行（SH60016，股價3.43元，市值1501億元）稱，截至6月末，該行2461家網點面向小微企業客戶提供綜合金融服務。

此外，華夏銀行（SH600015，股價6.28元，市值999.4億元）則表示，將完善小微企業服務體系，持續推動組織機構優化和服務下沉，境內43家一級分行均設立普惠金融部，一級分行轄屬支行網點均可辦理普惠業務，建立與業務發展相適應的普惠客戶經理隊伍。

產品方面，招商銀行（SH600036，股價31.62元，市值7974億元）表示，將聚焦普惠金融大文章，以打造具有特色的普惠金融發展新模式為整體思路，重點推進標準化產品與業務模式創新，持續提升服務實體經濟整體質效。

平安銀行（SZ000001，股價10.08元，市值1956億元）表示，將優化普惠信貸服務體系，將“真普惠、真小微”落到實處。構建“信貸+”服務模式，提供結算、代發等綜合服務；積極響應監管機構減費讓利號召，通過發送利息券、減免結算費等方式，進一步降低小微企業服務成本。

興業銀行（SH601166，股價16.36元，市值3398億元）則表示，將圍繞“產品線上化、場景數字化”主線，拓展線上場景專案，完善線下產品和服務，全力支持普惠金融高質量發展。

浙商銀行（SH601916，股價2.54元，市值697.6億元）表示，將加大普惠小微業務發展力度，加強優勢產品推廣運用，提升小微金融服務質效。

對于銀行發力普惠金融成效，信達證券研究指出，普惠金融發展已經取得了較為突出的成績，金融機構持續支持普惠小微貸款意在實現從量到質的轉變，提高中小微企業的持續生存與發展能力。在這一進程中，銀行可以更加將更多的資源和精力傾斜到中小微企業中，加大貸前貸中貸后的識別力度，在控制風險的前提下為企業提供抵押、信用等貸款，更加切實地支持中小企業的融資需求。

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