中金財富煥新出發5周年 1018發布會再定義買方投顧

堅持以人民為中心的價值取向，是金融工作的出發點和落腳點。10月18日，中國中金財富證券有限公司（簡稱“中金財富”）在深圳舉辦以“向新•同行”為主題的“2024中金財富1018發布會”。會上，中金財富發布了買方投顧最新進展、由點及面的“個人交易解決方案買方服務體系”，再定義買方投顧內涵；同時創新提出“財富顧問服務金字塔”及推出顧問服務工具—“金慧診”賬戶診斷服務，助力提升服務效能。

今年是中金財富品牌成立5周年，也是第5次舉辦1018發布會。5年來，中金財富聚焦推動高質量發展，加快發展新質生產力，始終將提升最廣大人民群眾的獲得感作為公司發展的出發點和落腳點，通過財富管理轉型更好鏈接資本市場與居民投資，助力居民增加財產性收入，與客戶、行業同行，共同成就財富管理新格局。

行至5年再定義買方投顧

“買方投顧”已成為財富管理行業戰略轉型的代名詞。作為中國財富管理行業的先行者，中金財富在2019年首提“買方投顧”投資理念，以客戶需求為出發點，讓客戶服務方式從傳統的產品銷售向全生命周期的顧問服務轉變。踐行5年中，中金財富已構建了“中國50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”買方投顧體系。截至2024年9月份，買方投顧服務累計陪伴超過35萬人次客戶完成配置規劃，買方投顧累計產品配置規模接近1600億，買方投顧累計簽約客戶資產超2400億。憑借已積淀10余年的產品研究能力，為客戶甄選優秀管理人，中國50池的股票策略（指主觀選股及量化選股策略）管理人代表產品5年來獲得累計平均回報62%，相較于寬基指數、相較于全市場股票型公募基金（指wind分類中的普通股票型基金、偏股混合型基金、增強指數型基金）平均表現都跑出了顯著超額。

通過動態管理，中金財富為客戶把關、嚴控下行風險。5年來，相較于全市場股票型公募基金，中國50池股票策略管理人代表產品落入全市場股票型公募基金后1/4概率減少41%。尤其在比較震蕩的2022、2023年里，接近八九成管理人跑贏了滬深300指數，同期全市場股票型公募基金跑贏指數的比例大約只有一半。

如今買方投顧即將步入第6個年頭，中金財富也積極尋找更多的支點、更穩的內核。本屆發布會上，中金財富再定義買方投顧內涵。中金財富產品與解決方案部落執行負責人、投資管理團隊負責人、董事總經理喬博認為，“真正意義的買方投顧，絕不僅僅是基金產品，而是圍繞客戶需求、以客戶利益為中心的服務模式和產品投研體系”。

在喬博看來，在買方投顧新內涵之下，仍需聚焦三大新命題：一是讀懂需求，長期規劃。財富規劃的起點是要幫助客戶了解自身需求，使得其實際持倉與自身投資目標、風險偏好相匹配；二是動態跟蹤，靈活應對。財富管理將伴隨整個人生旅程，通過長期動態跟蹤、動態調整，將有助于投資者在長時間維度里積累復利回報；三是專業覆蓋，全球視野。要重視跨品種、跨地域的資產類別對組合整體的配置意義。中金財富依托中金獨特的全球研究和服務能力，走出去、引進來，為客戶提供多元的資產配置選擇。

依托買方投顧下的交易理念，過去三年，中金財富推出集深度研究、策略組合、風險護航為一體的“股票50”服務，深受投資者認可，簽約資產近2000億元，簽約客戶數量超23萬人次。2023年，為踐行普惠金融，中金財富推出“ETF50”解決方案，以“投資，可以更簡單”為理念，運行一年來，當前簽約資產已超500億元，推出免費的首席精選池，服務客戶超百萬人次。

交易也是買方投顧。中金財富致力于在不同經濟周期、市場環境下，幫助各類型的個人交易投資者找到適當的解決方案。延續這一成績，發布會上，中金財富產品與解決方案部落個人交易解決方案團隊負責人、執行總經理李婉晴也提出了個人交易解決方案的新思路。中金財富集結總部持牌投顧，整合市場資源，從海量新聞資訊中精選摘編，在上萬篇的深度研報中提煉脫水，研發優選AI智能交易工具，將18項核心交易服務濃縮成決策工具包，聚焦“找機會、抓趨勢、有成長、快交易、AI賬戶”五大模塊，助力投資者進行股票、ETF投資。

個人交易服務體系的整體設計，將普通投資者，尤其是融資融券客戶的需求點，串成圍繞著達成客戶投資目標的圓，“這個閉環，讓我們不再糾結于一個個‘點’的銷售，而是從全局出發，給客戶360度的連貫、系統、科學的交易解決方案”，李婉晴表示，“我們通過金融科技的力量，將專業的市場研究方法普惠至個人交易客戶，踐行國家戰略、落地普惠金融，讓個人交易也能與專業同行。”

創新提出“顧問服務金字塔”金融科技助力提升服務效能

“顧”作為買方投顧的重要組成部分，也是中金財富的重點發力方向。中金財富基于“有投亦有顧”的理念，持續借助科技賦能，重塑顧問服務體系，不斷擴展買方投顧服務的深度廣度。2023年，中金財富上線財富規劃賬戶體系，以更好地實踐“以客戶需求為基礎制定解決方案”。2024年，中金財富進一步提出“顧問服務金字塔”的概念，以進一步滿足千人千面的個性化體驗。

中金財富產品與解決方案部落財富規劃團隊負責人、執行總經理周建認為，財富管理的需求滿足如同馬斯洛的需求層次理論，“客戶對于顧問服務的需求也是類似的，所以我們也將“顧問服務金字塔”分成了5個層級，在前一個層級的顧問服務得到充分滿足后，客戶會自然傾向于向更高層級邁進”。

具體而言，買方投顧的“顧問服務金字塔”分為資訊顧問、產品顧問、行為顧問、規劃顧問和心念顧問五個層級。比如在資訊顧問層面，呈現客觀準確的數據，和數據之外的專業洞察；在產品顧問層面，提供貫穿投前、投中、投后全流程的詳細的買方視角的信息披露；在行為顧問層面，穿透現象，關注本質，引導客戶有所為，有所不為；在規劃顧問層面，以終為始，不忘初心，幫助客戶做出目標導向的投資決策；最后在心念顧問層面，通過高效的內容觸達，持續的陪伴發聲，幫助客戶在“不如意事常八九”的過程中，依然保持一份積極樂觀的心態。

提出顧問服務體系的同時，中金財富還推出了新的顧問服務工具—“金慧診”賬戶診斷服務。投資者可以在“中金財富”APP或“中金財富微服務”微信公眾號中上傳自己的公募基金持倉，獲得對當前配置的診斷分析結果，包括從大類資產、行業分布和單只基金層面的專業穿透分析等，從更高維視角審視自己的資產組合，打破過往“有人賣、沒人管”的賣方銷售模式，向買方投顧的方向更進一步，讓理性投資、價值投資、長期投資“水到渠成”。

中金財富在向買方投顧轉型過程中，以數字金融賦能普惠金融，通過業務積累和科技加持，重塑買方投顧的顧問服務金字塔，努力從不同維度為客戶的財富管理創造價值。同時，將數字化能力融入各業務板塊中，作為戰略發力點賦能經營管理升級。目前，中金財富已實現了“中金財富”APP、買方投顧數字化平臺“RITAS”與投顧平臺“E-Space”的三端聯動，以金融科技與數字化賦能財富管理轉型，深入推進SMART數智化戰略塑造第二增長曲線，為全渠道、全光譜的投資者提供專業、智能、有溫度的一站式財富管理服務。

持續踐行國家戰略服務實體經濟發展

金融是國之重器。金融業應始終堅持以人民為中心，服務經濟建設和社會發展大局。中金財富牢牢把金融機構功能性擺在首要位置，立足主責主業發揮好財富管理功能作用，用改革的辦法扎實做好金融“五篇大文章”，助力金融強國建設。特別是在普惠金融方面，進一步助力中小微企業增強發展韌性，推動普惠金融產品的數量和規模增長，提升廣大人民獲得感。養老金融方面，創新養老金融產品和服務，提高個人養老金保有規模和產品服務質量，積極推進養老金融工作，推動多層次、多支柱養老體系發展，助力實現人民群眾養老資產的保值增值。截至9月末，養老金賬戶保有規模1848萬元，較上年末增長22%。數字金融方面，積極推進數字化轉型，加強金融科技創新應用，提升數智化服務質效。

金融要把為實體經濟服務作為出發點和落腳點。長期以來，中金公司通過股債融資、并購、投資基金、債務重組、資產管理、研究等多種方式，大力支持實體經濟高質量發展，并積極助力國家創新驅動發展戰略，支持企業家發展。依托“中金一家”高效協同，截至9月末，中金財富已協同中金公司為近150家實體企業提供金融支持，涉及項目規模近1900億元，服務國家戰略規模近480億元，多個項目屬于服務綠色發展、促進區域協調發展、助力建設現代化產業體系等國家重大發展戰略；為超100家中小微企業提供一站式股權激勵服務方案。

在本次發布會上，中金環球家族辦公室負責人、家族業務戰略管理委員會副主席、董事總經理劉蔓，聚焦出海對于中國企業的重要性，以及企業家在推動高水平對外開放、推進中國式現代化進程中的重要作用，闡述了《中國企業的大航海時代》。劉蔓認為，開放是“中國式現代化”的鮮明標識，力促經濟全球化不僅是大國擔當，也是有效提升全球福利的可靠路徑。但“跨洋遠征”更需要可靠的戰略伙伴以及多方能力的輔助，才能把風險轉化為成長。中金環球家族辦公室始終秉持戰略顧問視角，致力于把“中金一家”的專業能力一站式導向民營企業；也用全局性的思考和差異化的能力，為企業家構筑穩定的大后方、搭建嚴謹的治理機制和風控系統。當日，中金環球家族辦公室同步發布了《大道持恒-2024中國家族辦公室行業洞察》。

同時在居民端，中金財富堅持做難而正確的事情，致力以高質量的金融產品和服務，努力滿足經濟社會發展和人民群眾對美好生活的期待。堅持客戶至上，構建“以客戶為中心”的財富管理綜合服務體系，努力做大客戶和資產規模，做優做強資產配置，不斷為客戶提供有價值的服務。堅持專業制勝，打造“投”和“顧”的雙核競爭力，滿足客戶多元化資產配置需求，力爭幫助客戶實現資產保值增值、降低風險。持續加強普惠金融與投資者教育，通過線上線下、通俗易懂、多元有趣的投教方式，持續落實投資者教育工作，年度服務和覆蓋人次過億。通過專業的配置理念分享、緊隨熱點交流及深入淺出的語言讓客戶充分感受專業陪伴。

未來，中金財富也將持續踐行“金融報國、服務人民”使命擔當，努力提供更加便捷、更佳體驗的優質金融產品服務，用高質量的財富管理服務不斷提高廣大人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

（市場有風險，投資需謹慎）