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    凈息差壓力仍存,多家銀行預計明年降幅收窄

    每日經濟新聞 2024-11-04 18:47:59

    ◎在近日各家銀行召開的三季度業績發布會上,各家銀行管理層均對明年凈息差進行了展望,預期息差下行的態勢明年還將會延續,但是下行幅度較今年會有所收窄。

    每經記者 趙景致    每經編輯 張益銘

    “息差是銀行經營管理的生命線”,如何穩息差,仍然是擺在每家銀行面前的難題。

    近日,三季度報披露季結束。Wind數據顯示,42家A股上市銀行中,共有23家在三季度報中披露了凈息差數據,其中絕大多數銀行凈息差下降,個別銀行凈息差出現回暖。

    作為以利息收入為主的存款類金融機構,商業銀行的凈息差與營業收入、凈利潤有著直接的關系,廣受投資者關注。

    記者注意到,在近日各家銀行召開的三季度業績發布會上,各家銀行管理層均對明年凈息差進行了展望,預期息差下行的態勢明年還將會延續,但是下行幅度較今年會有所收窄。

    多家銀行凈息差繼續收窄,下降趨勢企穩

    目前,42家A股上市銀行三季度業績報告已全部披露,以其中披露了凈息差數據的銀行來看,多數銀行凈息差下行呈收窄趨勢,個別銀行出現回暖。

    以國有大行建設銀行為例,建設銀行前三季度凈息差為1.52%,較今年上半年收窄0.02個百分點,較去年同期收窄23BP。

    對于前三季度的凈息差表現,建設銀行首席財務官生柳榮表示,凈利息收入保持穩定,凈息差降幅邊際收窄。

    招商銀行方面,今年前三季度凈息差為1.99%,較年中微降0.01個百分點,較去年同比下降20個基點。

    招行表示,受貸款市場報價利率(LPR)下調及存量房貸利率下調影響,疊加有效信貸需求不足,新發生信貸業務收益率同比下行,導致生息資產收益率下降,是拉低凈利息收益率的主要因素。與此同時,受存款利率市場化下調等因素持續顯效影響,計息負債成本率同比下降,對凈利息收益率產生一定正向效果。

    興業銀行前三季度凈息差為1.84%。興業銀行管理層表示,凈息差是今年所有銀行管理的重中之重,今年前三季度凈息差同比下降10BP,在上市股份行中保持較好水平。

    興業銀行管理層表示,“924”新政之后,存貸款利率下調等政策將對商業銀行明年凈息差產生影響,“考慮到現在已經是四季度,上述政策對今年凈息差影響可控,根據我行資產負債測算,整體影響應該在1BP左右,預計全年凈息差能夠保持在1.8%以上。”

    此外,記者注意到,民生銀行、中信銀行三季報的凈息差,較半年報有所上升。其中民生銀行前三季度凈息差為1.40%,較半年報上升0.02個百分點;中信銀行前三季度凈息差1.79%,同樣較前半年上升0.02個百分點,均呈改善趨勢。

    預計明年下行幅度將收窄

    由于去年貸款重定價等因素影響,今年一季度商業銀行凈息差出現了大幅收窄。根據國家金融監督管理總局數據,2023年四季度我國商業銀行凈息差為1.69%,今年一季度為1.54%,環比下降15個基點。

    今年9月24日新政以來,LPR和存量房貸利率又有了進一步的下調。對于明年的凈息差情況,多家銀行管理層在三季度業績交流會中說明了情況。

    對于后續息差走勢展望,工商銀行支付部總經理付杰分析稱,當前銀行業的息差整體處于低位的平臺期,預期息差收窄的態勢明年還將會延續,但是利率收窄的幅度將有所縮小。

    興業銀行管理層表示,“924”后的“一攬子”金融政策將對商業銀行明年凈息差產生較大影響。“綜合測算,預計將影響我行凈息差下降12BP。這是行業共性,預計明年銀行業都會承壓。”

    招商銀行資產負債管理部總經理表示,“924”新政以來,LPR和存量房貸利率進一步下調,但同時存款準備金率和存款利率也都有所下降,這兩方面的影響會有一定程度的相互抵消。因此今年年內,上述政策對息差的影響偏中性。

    “但從明年來看,LPR下調以及存量房貸利率調降的影響會持續存在,對貸款收益率帶來較大下行壓力,相應息差也會面臨下行壓力。”招行管理層表示,靜態來看,在現有政策措施下,明年息差可能還會進一步下行,但下行幅度較今年會有所收窄;動態來看,息差走勢還取決于明年宏觀層面是否會有進一步增量措施出臺。

    封面圖片來源:每日經濟新聞 劉國梅 攝

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