對話利寶保險董事長徐德洪：中小險企可通過精準定位、科技賦能等措施提升自身的競爭力和市場地位

每經記者 袁園    每經編輯 張益銘

近幾年，受到極端天氣事件頻發、地緣政治沖突不斷等因素的影響，全球經濟的發展面臨一定的挑戰。有數據顯示，目前全球宏觀經濟韌性與金融危機前的水平相比，降低了15%。無論是全球還是美國，金融危機后的經濟增長都較金融危機前的水平低了約1.2個百分點。

聚焦到保險業，從業者預計，在全球經濟的影響下，2024年~2025年全球實際保費增速將達2.2%，高于過去五年的平均水平（1.6%）。受高利率影響，盡管凈資產回報率將升至約10%，全球非壽險業務仍難以收回其資本成本。

國內市場方面，國務院日前印發《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》，以強監管、防風險、促高質量發展為主線，充分發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能，大力提升保險保障能力和服務水平，為保險業服務中國式現代化大局提供了重要遵循和行動指南。

2024年，《每日經濟新聞》將迎來20周歲生日，新篇章就此開啟，特別啟動“智見未來——全球高端人物專訪系列”。值此契機，《每日經濟新聞》記者（以下簡稱“NBD”）專訪了利寶保險董事長徐德洪?？鐕ｋU機構是如何看待全球經濟形勢變化給保險業發展帶來的影響？對于國內保險市場的差異化發展又有什么樣的思考及建議？其就上述問題給出了解答。

新興經濟體為保險發展注入新活力

NBD：你如何看待全球經濟形勢的變化？其會對保險業帶來哪些新的挑戰？

徐德洪：當前全球經濟形勢呈現出明顯的分化和復雜性，全球經濟增長有所放緩，這主要是由于多種因素的影響，包括貨幣政策的收緊、地緣政治的緊張局勢，以及貿易疲軟、氣候變化以及債務問題等多重挑戰，這些挑戰對每個國家都是一次考驗。

作為外資保險公司，我們深知在全球經濟一體化的大背景下，必須緊跟時代步伐，不斷創新和適應市場變化。近年來，始終保持著對市場動態的敏銳洞察。我們關注到，新興經濟體特別是亞洲新興市場和發展中經濟體，如中國等，其經濟增長表現強勁，為保險市場的發展注入了新的活力。因此，我們加大了對這些地區的投入，并針對不同市場環境和客戶群體開發出了多樣化的保險產品，以滿足不同層次的保險需求。

同時，我們也意識到，全球經濟形勢的變化給保險行業帶來了新的挑戰。例如，歐美市場需求的放緩、地緣政治局勢的緊張以及金融市場波動等，都可能對我們的業務產生一定影響。因此，我們加強了風險防范意識，做好了應對各種風險和挑戰的準備。我們注重提升公司的風險管理能力，加強內部控制和合規建設，確保公司在復雜多變的市場環境中能夠穩健前行。

NBD：利寶保險是較早進入中國市場的外資機構，中國這么多年來也一直在推動對外開放，從利寶保險多年深耕中國市場的經驗和經營成果來看，你對中國保險市場在對外開放方面的政策有什么樣的感受？

徐德洪：作為一家在中國市場深耕20余年的外資企業，我們感受到中國政府對外資企業展現出了熱烈的歡迎和支持。中國開放的政策、透明的監管以及公平的市場環境，為外資保險公司帶來了前所未有的發展機遇。我們期待借助中國對外開放的東風，將更多國際化的保險產品和服務引入中國市場。

同時，我們也感受到了中國政府機構工作效率高、服務意識到位，與國際企業發展的需求緊密契合；中國在基礎設施建設和產業基礎方面的成就，為外資企業的成長提供了肥沃的土壤。

我們意識到，隨著中國市場的進一步開放，將有更多國外企業看到中國市場的巨大潛力。外資公司的數量也會持續增長，競爭將變得更加激烈。但這種競爭是積極的，是推動行業向前發展的重要力量。我們愿意與業內同行攜手合作，探索共贏的合作模式，共同促進中國保險市場的繁榮與進步。

財險行業已從高速發展向高質量發展轉變

NBD：當前在全球宏觀經濟不確定性增加、國內低利率市場環境下，給保險行業的發展帶來了一些挑戰。你認為財險行業面臨哪些挑戰？

徐德洪：當前，財險行業面臨的挑戰主要在以下幾個方面：

一是投資收益壓力。在當前的環境下，由于利率持續下行壓縮收益空間，利率波動變得更加難以把握，使得投資收益獲取的難度大大增加。

二是保險需求變化。經濟形勢的變化對企業及個人的風險偏好和保險需求產生影響，從而影響財險行業的保費收入。

三是風險管理挑戰。全球宏觀經濟的不確定性增加了風險管理的復雜性。保險公司需要建立更為完善的風險管理體系，以應對潛在的市場波動和經濟風險。

四是市場競爭加劇。在全球宏觀經濟不確定性增加的情況下，大型財險公司往往因為其規模優勢、品牌信譽和風險管理能力較強，能夠更好地抵御市場波動，從而獲得更多的市場份額。相比之下，中小財險公司由于規模較小、資源有限，在競爭中往往處于不利地位，導致財險市場馬太效應加劇。

上述這些均需要財險行業對環境變化做出快速應對，行業由高速增長向高質量發展、可持續發展進行轉型。

NBD：從財險行業近幾年來的發展來看，行業的兩極分化還是挺明顯的，政策也一直在呼吁中小險企實現特色化、差異化經營。你對于中小險企未來的發展有什么樣的建議？

徐德洪：在面對當前復雜多變的市場環境時，我認為中小險企要實現可持續發展，關鍵在于精準定位自身，走差異化發展之路。這意味著要深入分析市場需求，明確目標客戶群體，通過創新產品和服務，避開與大型險企的直接競爭，滿足特定客戶群體的獨特需求。

同時，中小險企應充分利用大數據、人工智能等先進技術，優化業務流程，提升運營效率，實現客戶服務的智能化和個性化，從而提升客戶滿意度和忠誠度。

此外，深化合作、拓展業務領域也是關鍵一環。中小險企應積極尋求與本地企業、科技公司等合作伙伴的合作機會，共同開發新產品、拓展新業務，實現資源共享、優勢互補。

在追求業務發展的同時，中小險企還需強化風險管理，建立健全風險管理體系，注重風險與收益的平衡，確保公司的穩健發展。

最后，企業在發展過程中應緊跟國家政策和行業動態，及時調整戰略方向，抓住政策帶來的發展機遇，如新能源汽車保險、健康保險等領域的政策支持，實現公司的快速發展。

總之，中小險企應立足自身優勢，積極應對市場變化，通過精準定位、科技賦能、深化合作、強化風險管理、注重人才培養和緊跟政策導向等措施，不斷提升自身的競爭力和市場地位。