廈門銀行：綠色金融供應鏈，為綠色產業和項目提供全方位服務

每經編輯 張益銘

綠色金融，供應鏈的創新實踐

廈門銀行的綠色金融供應鏈項目，通過供應鏈金融模式，為綠色產業和項目提供了全方位的金融服務。這一系統為供應鏈上下游企業提供了多元化的產品供給，滿足了實體企業差異化的融資需求，包括下游預付融資、上游應收賬款融資等。業務模式上，項目通過開放平臺API輸出對接核心企業、供應商、經銷商，實現了訂單線上化、物流節點透明化、融資結算一體化，為產業鏈上下游企業提供了高效、便捷的融資通道，特別是中小微企業的融資難題得到了有效緩解。

在技術創新上，廈門銀行運用大數據技術對供應鏈信息流、業務流、資金流等信息進行整合，在獲得授權的前提下，將上下游企業的交易流水數據、工商數據、生產經營數據、核心企業經營數據進行融合運用，構建智能風控模型，有效分析、識別、預警供應鏈條中的信貸風險，提升風險識別能力，保障資金安全。

業務創新，綠色金融的新篇章

廈門銀行的綠色金融項目在業務模式上實現了多項創新。首先，供應鏈業務線上化，將各業務關聯方納入統一的操作平臺，特別是進件、合同簽訂等環節，都實現了線上化，提高了業務辦理的效率。其次，業務模式、服務客戶綠色化，通過全流程線上化電子化，實現節能減排、低碳環保，項目采用數字證書和數據存證技術，全業務流程無紙化開展，減少紙張的使用。同時，通過供應鏈金融模式為綠色產業和綠色項目提供金融服務，助力綠色金融業務發展。

此外，廈門銀行借助大數據確保供應鏈業務數據真實有效。項目從多渠道獲取數據，對產業端和第三方提供的數據進行比對和校準，確保資產和項目相關數據真實有效。數據來源包括行內客戶大量金融行為數據、財務數據和資產數據；核心企業數據；第三方數據包括工商、司法、稅務、發票、征信等數據，通過大數據分析，為供應鏈風險管控的可視化和動態監測的實時性提供數據支持。

社會效益與經濟效益的雙重奏

廈門銀行的綠色金融項目不僅在業務上實現了創新，也在社會效益和經濟效益上取得了顯著成果。項目聚焦廈門優勢產業，特別是對綠色產業的金融支持和服務，推動產業數字化轉型，打造基于細分行業的供應鏈金融標桿項目。同時，項目通過“產業+金融+科技”，探索建立供應鏈金融相關的產品服務、信息采集、數據接口、企業認證評級體系等行業共性標準，推廣供應鏈金融服務模式，對廈門金融科技行業的創新發展起到了一定的示范和帶頭作用。

封面圖片來源：每日經濟新聞 劉國梅 攝