人身險公司保險營銷員人數跌破300萬 業內：人員專業性和AI的使用是服務質效提升關鍵

每經記者 趙景致    每經編輯 張益銘

11月20日，北京大學匯豐商學院風險管理與保險研究中心和保險行銷集團保險咨詢研究發展中心聯合發布了《2024中國保險中介市場生態白皮書》（以下簡稱《白皮書》），介紹了2023年中國保險業總體的發展態勢，以及2024年中國保險營銷員群體的基本生態。

白皮書顯示，2023年人身險公司保險營銷人員數量下降勢頭不減，目前已降至不到300萬。對于如何看待隊伍人數下降、人數下降背景下如何保證服務效率與溫度、“報行合一”下保險中介機構突破點等問題，與會機構專家向記者分享了自己的觀點。

去年中國保險業原保險保費收入同比增長9.1%

白皮書顯示，2023年全年，中國原保險保費收入為5.12萬億元，較2022年同比增長9.1%，增長明顯。特別是人身險保費同比增速從2022年的3.1%提升至2023年的9.9%，而財產險保費同比增速則從2022年的8.9%下調至2023年的7.0%。

圖片來源：《2024中國保險中介市場生態白皮書》

在原保險賠付支出方面，2023年保險行業累計實現原保險賠付支出1.89萬億元，同比上升21.9%，保險公司面臨著一定的經營壓力。其中人身險業務賠付支出9712億元，同比上升25.7%；財產險業務賠付支出9171億元，同比上升18.2%。

在保險深度和保險密度這兩個指標方面，2023年中國保險市場實現了雙雙上升。具體來看，保險深度從2022年的3.88%上升到2023年的4.07%；而保險密度則從2022年的3326元上升到2023年的3635元。

在2024年中國保險營銷員調查方面，白皮書顯示，2024年保險營銷員群體仍以女性為主，并保持著“二八分布”的特征。其中男性保險營銷員占比21.18%，女性保險營銷員占比78.82%。

隨著生成式人工智能的功能越來越強大，保險企業也紛紛通過科技賦能等方式提高運營能力。從白皮書調查結果來看，2024年約有66%的營銷員認為AI對保險營銷工作的沖擊較大或很大，比去年上升了近2個百分點。

值得注意的是，2024年約有57%的績優保險營銷員認為AI的影響較大或很大，比行業總體低了近9個百分點，說明績優保險營銷員相較于普通營銷員，有著更大的底氣或者難以替代的特質，來應對AI的沖擊。白皮書顯示，中國內地（大陸）IDA精英在銷售日常、活動量等顯性的方面日益精進；港澳臺地區精英則在客戶聯結、共情能力等隱性的方面更為有力。

人身險公司保險營銷員人數跌破300萬

在保險高質量發展大背景下，保險營銷員人力規模方面仍保持下滑態勢。白皮書顯示，截至2023年末人身險公司保險營銷人員人數為281.34萬人，較2019年高峰時期的912萬人減少約631萬人，基本跌至十二年前的水平。“也有數據顯示，如果只算活躍的人力，可能連100萬都不到。”發布會上，北京大學博士生導師、金融學副教授雎嵐表示。

圖片來源：《2024中國保險中介市場生態白皮書》

對于這種現狀，IDA執行會主席黃俊文對記者表示，從公司的角度來講，組織發展過程中都希望組織規模越大越好，但當組織流失的時候，就必須考慮“走的是哪些人，留下來的是哪些人，這是盤點時最重要的問題。”

“對于組織的發展，我一直相信四個字：精、實、壯大。”黃俊文表示，“精”表示是優質的，“實”表示是實際上的人力，只有精實的人力，組織才會壯大，“如果精實不存在，隊伍可能看起來壯大了，但消退的速度會很快。”

值得注意的是，在營銷員數量下降的同時，保險規模保持著穩定增長。對于如何以更少的人來更高效率、更有溫度地服務被保險人，梁天龍認為保險服務的門檻比較高，只有專業的人，才有專業性的服務。“市場是一個生態，供給和需求要在平衡過程中慢慢地共同增長。而保險行業人數要增加，重點就是專業人數的增加。”

黃俊文從AI角度闡述了看法。黃俊文指出，AI的發展和應用是未來必然趨勢，當人力在減少的時候，AI工具的使用會提升服務效率。“過去客戶住院，業務員可能要跑六七趟來進行理賠，現在便可以通過網絡系統，直接從醫院到保險公司并進行理賠。”黃俊文表示，業務員也需要跑一趟，而這一趟就叫作溫度。

此外，目前保險業正迎來全面“報行合一”新時代。對于這種現狀，梁天龍表示，專業性生產力的提高是各家公司著力的重點，“不管是不是報行合一，專業生產力是大家的共識。以個險隊伍的經營為例，只有讓人員有能力、有自信、有專業知識去見客戶，才有產能和穩定性。”

封面圖片來源：視覺中國-VCG211411311596