打“骨折”！有不良貸款轉讓項目1.1折起拍業內：前三季度銀行不良貸款轉讓的成交規模同比翻倍

每日經濟新聞 2024-12-05 17:24:04

12月以來，中國銀行，建設銀行、中信銀行等紛紛加入不良貸款“轉讓潮”。據悉，中信銀行公示了一項個人消費及經營性貸款轉讓項目，起始價僅為未償本金的1.1折。

每經記者潘婷每經編輯馬子卿

12月5日，中國銀行和北京銀行先后在銀登網掛牌轉讓不良貸款。記者注意到，12月以來，包括交通銀行、建設銀行、中信銀行、招商銀行等多家銀行掛牌轉讓不良貸款，涉及房地產貸款項目、個人消費及經營性貸款項目等。

數據顯示，2024年三季度末，商業銀行不良貸款余額3.4萬億元，較上季末增加371億元；商業銀行不良貸款率1.56%，較上季末基本持平。

年底是不良處置的沖刺階段，有貸款轉讓項目1.1折起拍

以建設銀行房地產不良貸款項目為例，未償本金約4.99億元，加權平均逾期天數680天，轉讓方式為線上公開競價，起始價1.6億元，加價幅度10萬元。起始價是未償本金的3.2折。

個人不良貸款方面，以中信銀行為例，其公示了一項個人消費及經營性貸款轉讓項目，共計889筆，未償本金總額約0.79億元，轉讓方式為線上公開競價，起始價約0.087億元，加價幅度5萬元，起始價是未償本金的1.1折。

圖片來源：中信銀行公告

今年四季度以來，銀行加速出清不良貸款。剛剛步入12月份，就有建設銀行、郵儲銀行、招商銀行、興業銀行、平安銀行、浦發銀行、上海銀行、大連銀行、江蘇贛榆農商行、甘肅涇川農商行等多家銀行及其分支機構掛牌轉讓不良貸款。

素喜智研高級研究員蘇筱芮對記者表示：“年底往往到了不良處置的沖刺階段，機構加大力度旨在完成不良處置相關目標，為來年輕裝上陣奠定優良根基。”

三季度不良貸款轉讓規模645億元，同比增長56.82%

記者注意到，11月29日，銀登網發布公告稱，由銀登中心起草的《不良資產轉讓業務主協議》正式向市場機構公開征求意見，將對不良資產轉讓涉及的核心要素進行規范定義，對業務主要流程環節涉及的有關事項進行約定。

“《不良資產轉讓業務主協議》作為范本文件，有助于明晰交易雙方的權利義務責任。”蘇筱芮告訴記者，目前，銀行機構采取不良轉讓試點的方式多樣，包括不良資產轉讓試點、不良ABS、不良收益權轉讓等，銀行需根據各類手段的不同特征及自身轉讓需求進行綜合決策。

據了解，不良貸款轉讓試點工作自2021年開啟。2021年初，為進一步防范化解不良貸款風險，創新不良資產處置手段，原銀保監會印發《中國銀保監會辦公廳關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》（以下簡稱《通知》），準予18家全國性商業銀行試點開展零售不良貸款批量轉讓業務；2022年底，《中國銀保監會辦公廳關于開展第二批不良貸款轉讓試點工作的通知》進一步擴大試點范圍、明確試點要求。

素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，今年前三季度商業銀行不良貸款轉讓業務成交的總金額同比翻倍，背后由多重因素構成，一是銀行機構不良貸款高效處置的需求有所提升，二是前期不良貸款轉讓試點情況較好，機構更傾向于選擇通過此類途徑來實施處置，三是不良貸款轉讓試點參與機構名單仍在持續擴容，有更多機構加入公開處置不良的行動中來。

銀登中心2024年第三季度不良貸款轉讓業務數據顯示，2024年前三季度的不良貸款轉讓業務掛牌數量分別為86單、224單和288單，呈加速出清趨勢。前三季度成交規模為1276.3億元，同比增長106.99%；其中，三季度成交規模為645億元，同比增長56.82%、環比增長50.35%。