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          每經(jīng)熱評丨銀行個人養(yǎng)老金客源爭奪 須從“搶開戶”轉(zhuǎn)向“重服務”

          每日經(jīng)濟新聞 2024-12-23 22:51:37

          每經(jīng)評論員 涂穎浩

          近期,不少人反映在不知情的情況下被銀行強制開設(shè)了個人養(yǎng)老金賬戶。這些“人在家中坐,戶從天上來”的開戶糾紛暴露了部分銀行在爭奪個人養(yǎng)老金客源中存在的不規(guī)范操作,也反映了行業(yè)內(nèi)“粗放競爭”的弊端。

          2022年底,《個人養(yǎng)老金實施辦法》的出臺標志著我國個人養(yǎng)老金制度正式落地。此后,銀行迅速掀起了一輪開戶熱潮,紛紛將“搶開戶”視為爭奪未來市場份額的主要策略。這種競爭邏輯的核心在于,個人養(yǎng)老金資金賬戶具有唯一性,客戶選擇某家銀行開戶后,該銀行就能夠鎖定這部分客戶資源。然而,隨著近期《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》的下發(fā),允許參加人每年可兩次變更個人養(yǎng)老金資金賬戶開戶銀行。這一規(guī)則的調(diào)整使得過去通過單純“搶開戶”來獲取市場份額的策略逐漸失去持續(xù)性和有效性。銀行要想在競爭中脫穎而出,必須從“搶開戶”轉(zhuǎn)向“重服務”。

          作為開戶的主體,銀行理應承擔起完善賬戶管理流程的責任。在競爭中,銀行要充分保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán),避免強制性或隱蔽性操作,以維護客戶權(quán)益和自身聲譽。從長遠來看,與其在營銷端投入大量資源追求開戶量,不如通過優(yōu)化服務質(zhì)量和產(chǎn)品體系來吸引并留住客戶。通過服務端的升級,銀行不僅能贏得客戶信任,更能在激烈的市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢。

          首先,銀行需要加大機構(gòu)合作力度,豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的種類和數(shù)量。例如,銀行可以與理財公司、保險公司、基金公司等金融機構(gòu)合作,構(gòu)建多元化的金融服務生態(tài)圈,推動全類型個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的開發(fā)和銷售。這樣的合作不僅能滿足客戶多樣化的養(yǎng)老需求,還能讓客戶享受到更廣泛的金融服務,增強對銀行的黏性。

          其次,科技賦能是銀行提升服務水平的重要手段。通過手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道,銀行能夠為客戶提供更便捷的開戶和賬戶管理服務。特別是在客戶需要變更資金賬戶開戶銀行、領(lǐng)取養(yǎng)老金等操作時,線上化、智能化的服務方式可以大大提升效率,減少客戶操作的復雜性。此外,銀行還可以借助大數(shù)據(jù)技術(shù),根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和養(yǎng)老目標提供個性化投資咨詢服務,幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。

          與此同時,銀行也應加強對員工的培訓,提升其專業(yè)素質(zhì)和服務意識。養(yǎng)老金融業(yè)務涉及較多政策細節(jié),客戶可能對政策理解不足或?qū)~戶操作存有疑問,這就要求銀行員工具備清晰的政策解讀能力和良好的溝通能力。通過耐心細致的服務,銀行可以幫助客戶建立對養(yǎng)老金融產(chǎn)品的信任感,從而更放心地將養(yǎng)老規(guī)劃交給銀行。

          在個人養(yǎng)老金客源爭奪戰(zhàn)中,銀行思路的轉(zhuǎn)變至關(guān)重要。從過去以開戶數(shù)量為導向的“粗放競爭”,到如今以服務質(zhì)量為核心的精細化運營,是當前行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。優(yōu)質(zhì)的服務不僅能幫助銀行吸引新客戶,也能提升客戶留存率。尤其是在人口老齡化不斷加劇的背景下,客戶的養(yǎng)老需求更加多樣化,誰能提供更人性化、個性化的服務,誰就能在市場中脫穎而出。

          更重要的是,銀行還需調(diào)整業(yè)績考核機制,將客戶留存率等服務質(zhì)量指標納入考核范圍,而不僅僅依賴開戶量或繳存額等單一數(shù)據(jù)。通過將考核重點轉(zhuǎn)向服務端,銀行能夠擺脫過去以數(shù)量為主的短期競爭模式,實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展的良性循環(huán)。

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