每日經濟新聞 2024-12-27 18:04:19
近日，人社部等多部門聯合發布《關于全面實施個人養老金制度的通知》，決定本月在全國范圍內推廣個人養老金制度。這一制度作為“第三支柱”，旨在補充“第一支柱”和“第二支柱”，構建多層次養老保障體系。業內建議消費者在選擇個人養老金產品時，應根據自身經濟狀況、風險承受能力和流動性需求，挑選適合自己的產品。
每經記者 袁園 每經編輯 馬子卿
近期，個人養老金制度在全國鋪開，也讓消費者和個人養老金產品從業機構看到了更多的希望和機遇。有機構預計，個人養老金全國推廣，預計年繳存規模有望達到1563億元。
在個人養老金制度全面推開的當下，從業機構是如何看待政策帶來的機遇呢？針對消費者挑選產品等方面又有什么樣的建議？帶著這樣的問題，《每日經濟新聞》記者專訪到中英人壽首席市場官王瀟，以及經代渠道和個險渠道的相關負責人，他們均認為，個人養老金制度全面實施，對完善養老保障體系起到了非常積極的作用。
“此次個人養老金制度全面實施，對完善養老保障體系起到了非常積極的作用。”中英人壽個險渠道相關負責人對《每日經濟新聞》記者表示，個人養老金制度對第一支柱的社保、第二支柱的企業年金、職業年金形成有效補充，有助于構建多層次的養老保障體系，滿足不同客群的養老需求。
隨著社會經濟的發展和人口老齡化的加劇，構建多層次多支柱養老保險體系已成為我國社會保障制度改革的重要任務之一。為了滿足人民群眾多層次、多樣化養老保險需求，人社部、財政部、國家稅務總局等部門于2022年聯合發布了《個人養老金實施辦法》。這也意味著，個人養老金制度正式實施。
總體上看，個人養老金制度屬于政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養老保險制度。該制度最初選擇了36個試點，從試點的情況來看，效果還不錯，開戶人數突破7000萬。在此試點基礎上，人社部等多個部門于今年12月聯合發布《關于全面實施個人養老金制度的通知》（以下簡稱《通知》），決定將個人養老金制度在全國推開。
中英人壽經代渠道相關負責人表示：“作為養老保險‘第三支柱’，個人養老金制度的全面實施，可有效補充基本養老保險和企業年金、職業年金等‘第一支柱’‘第二支柱’，為居民提供更多養老選擇，增強養老保障的可持續性。”與此同時，隨著我國老齡化加劇、出生率的降低，國家基本養老保險支付壓力增大。個人養老金制度的全面實施，能鼓勵個人自愿儲蓄，為養老體系補充資金，減輕國家財政負擔，也為個人退休后提供額外經濟支持，提升養老生活品質。據悉，隨著個人養老金制度的全面落地，中英人壽通過經代渠道銷售的個人養老金產品，在市場上的銷售情況表現格外優異。
此外，就對消費者而言，中英人壽經代渠道相關負責人認為，個人養老金制度的全面鋪開也能培養消費者的養老規劃意識并享受稅收優惠政策。例如，該制度鼓勵個人提前規劃養老，增強長期儲蓄和投資意識，促使人們更主動地為晚年生活做準備；每年12000元的繳費上限可在綜合所得或經營所得中扣除，投資收益暫免個人所得稅，領取時按3%稅率交稅，降低了中高收入人群的納稅負擔，提高了其參與積極性。
《每日經濟新聞》記者注意到，當前的個人養老金產品涉及基金、理財、保險、存款等多個金融產品，而保險是其中最為契合養老屬性的產品之一，這也讓市場對于保險公司在個人養老金領域的探索充滿了期待。
“個人養老金制度的推廣，能進一步提升人們養老儲備意識，更愿意為養老進行中長期儲備。這與保險產品保本、期限長、風險低、收益較為確定等特點天然契合。”中英人壽個險渠道相關負責人表示，由于個人養老金賬戶相對封閉的特性，與保險公司投資端長期、穩健、流動性有限的投資策略相匹配，有助于保險公司推出更多符合長期養老需求的產品。此外，保險公司可以通過個人養老金廣泛獲得新客戶和轉介紹客戶，通過后續的客戶服務和經營，進行長期險客戶的轉化。
中英人壽經代渠道相關負責人認為，保險機構積極參與個人養老金產品的開發將會帶來業務拓展與客戶資源增長、產品創新優化與發揮自身專業優勢、提升品牌形象與市場影響力等方面的積極影響。例如，隨著制度的全面推開，參與人數有望大幅增加。以個人養老金為鏈接點，保險公司有機會更加深入了解客戶的養老規劃和財務狀況，為其提供一站式、多元化的保險服務，滿足客戶全方位的保障需求，增強客戶黏性和忠誠度。
同時，積極參與個人養老金業務，有助于保險公司樹立良好的企業公民形象，提升品牌知名度和美譽度，增強社會公眾對公司的信任和認可，進而在市場競爭中獲得更大的優勢。通過為客戶提供優質的個人養老金產品和服務，保險公司能夠在養老金融領域積累良好的口碑，吸引更多客戶和業務合作機會，進一步提升綜合市場影響力。
據悉，截至目前中英人壽已推出“福臨門”“福穩盈”系列共5款個人養老金產品，覆蓋個險、經代、銀保渠道，已為上萬名客戶提供了個人養老金保險保障，保費規模超過1億元。中英人壽首席市場官王瀟表示，“‘福臨門’‘福穩盈’系列憑借優秀的產品設計和市場定位，銷售情況表現非常優異。目前，我們也在持續深化個人養老金產品布局，在產品創新上持續發力。中英人壽緊跟社會老齡化趨勢，深刻理解并把握消費者在資金管理、人身保障、養老規劃等方面的綜合需求，通過‘產品+服務’的模式提供差異化、綜合化的保險解決方案，致力于為客戶構建一個無憂無慮、富有品質的養老未來。”
在個人養老金制度全面推開之際，相關部門也將個人養老金產品的種類做了拓展，將指數基金、國債等也加入個人養老金產品中。這也意味著，保險產品想在眾多個人養老金產品中脫穎而出，保險公司未來必須深入挖掘并滿足客戶的需求和痛點，開發出更加多元化、更加契合不同客戶需求的個人養老金產品，同時充分發揮保險產品的獨特優勢。
中英人壽經代渠道相關負責人認為：“長期來看，保險公司未來將在產品類型上積極展開探索創新，在傳統型年金、兩全產品的基礎上，推出更為多樣化的新型產品，包括分紅型、萬能型的年金險和兩全險產品等。”
未來個人養老金保險產品的內涵將不再局限于養老資金儲備，而是立足不同客戶養老需求，為消費者提供更加全面的養老解決方案。保險產品也將與長期護理責任和護理服務緊密結合，充分發揮保險產品在資金管理和風險保障方面的雙重優勢。
關于如何選擇個人養老金產品，中英人壽經代渠道相關負責人建議，養老儲備是一個長期的過程，消費者要充分考慮自身的經濟狀況和養老儲備目標、風險承受能力、資金流動性需求，結合自身實際需求挑選適合自己的保險產品，切忌盲目跟風。同時，也要充分考慮保險公司的風險評級、償付能力和服務質量，選擇長期穩健經營的保險公司。
封面圖片來源：視覺中國-VCG211416428361
如需轉載請與《每日經濟新聞》報社聯系。
未經《每日經濟新聞》報社授權，嚴禁轉載或鏡像，違者必究。
讀者熱線：4008890008
特別提醒：如果我們使用了您的圖片，請作者與本站聯系索取稿酬。如您不希望作品出現在本站，可聯系我們要求撤下您的作品。
歡迎關注每日經濟新聞APP
