個人養老金制度全面實施 友邦北京已為超8萬名市民提供養老保障

近日，人力資源社會保障部等五部門共同印發《關于全面實施個人養老金制度的通知》。通知明確表示，自2024年12月15日起，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，均可以參加個人養老金制度。稅收優惠政策的實施范圍從36個先行城市（地區）同步擴大到全國。

早在個人養老金政策號令發出之后，友邦人壽就積極響應國家號召，洞察到“個人養老金制度”為保險業參與養老第三支柱建設帶來的契機和發展空間，從政策研究、戰略部署、產品開發、渠道動員等多方面形成合力，將“個人養老金”的推廣作為一項戰略工作重點推進。友邦人壽也因此成為保險行業中推廣個人養老金業務成效最為顯著的主體之一。

截至2024年10月，友邦人壽個人養老金客戶已超20萬人，個人養老金新單總保費突破24億，平均每天服務客戶365位，累計服務企業超15000家。

面對此次全面推行，友邦人壽保險有限公司北京分公司（以下簡稱“友邦北京”）也持續為北京地區的老百姓筑牢養老第三支柱建設，截至2024年11月，友邦北京已為超8萬名北京市民提供個人養老金保障，累計保額超過140億元，獲得市場的廣泛認可，努力推動個人養老金制度在北京地區的全面實施。

以客戶驅動產品創新 滿足養老多層次需求

據北京市民政局數據顯示，截至2023年底，北京市常住老年人共有494.8萬人，占常住人口的22.6%，預計到2031年，北京將進入重度老齡化社會。

在人口老齡化程度不斷加深、人口結構不斷變化的背景之下，個人養老金作為我國養老保險體系“第三支柱”的重要制度設計，個人養老金制度的施行，意義不僅僅在于給予個人“稅收優惠”，更重要的是從制度層面上指引商業機構積極參與養老第三支柱建設，更以此釋放政策信號：倡導個人應盡早、主動地規劃未來高質量的老年生活，提前思考、布局“享老”。

自國家開展個人養老金稅優政策試點以來，友邦人壽快速推出專屬稅優產品，利用在養老保險上的豐富經驗，積極投入此項工作中。2023年4月，友邦人壽首次推出兩款個人養老金產品，并在當年8月便進行了升級，進一步在保障權益中契合客戶需求場景：

——“優享年年”產品主要為養老人群在退休后提供長期的確定年金滿足補充養老的資金需求，還涵蓋身故等保障。¹

——“優享未來”產品主要為養老人群在退休后提供一次性給付的滿期金滿足其退休一次領取的養老資金需求，還涵蓋身故/全殘保障。²

截至2024年9月底，友邦人壽個人養老金客戶的預期累計生存利益近600億元。平均稅率按20%預估，友邦人壽個人養老金客戶的預期累計節稅金額約70億元。

個人養老金領域的階段性成果，也形成了友邦對客戶整體養老規劃的全面推動，持續推動產品創新滿足養老多層次需求。如2024年7月，友邦人壽推出公司首款稅優健康長護險產品《友邦優享長伴終身護理保險》[本產品的護理保險金和疾病身故保險金，本公司僅給付一項，并以一次為限，且以最先發生者予以給付。

]。這是繼個人養老金保險產品后，友邦推出的又一稅優產品。一系列創新產品不僅提供了穩定的回報，還涵蓋了身故、全殘等多重保障，為客戶提供了全方位的享老、保障型產品矩陣，打造享老資金保障良性循環。

以宣傳、推廣“個人養老金”為起點，以助力個人和家庭主動進行養老規劃為目標，友邦人壽的壽險客戶經營也在持續開花結果。

作為推動個養、宣傳個養的中堅力量，友邦人壽高素質的卓越營銷員團隊進街道、進社區、進學校、進企業、進醫院、進機關……充分發揮人才優勢和服務優勢，面對面為客戶宣傳個人養老金政策，解答疑惑，并協同公司內部專業的稅務專家、法務專家，為客戶提供專業咨詢。個人所得稅匯算清繳開始后，友邦的卓越營銷員團隊持續開展個稅申報指南公益宣講，幫助大家及時、準確完成申報，并借此契機讓更多人了解個人養老金制度及產品。面對消費者的疑問，友邦人壽專業的營銷員不僅能很好地予以解答，還能精準把握不同客戶的多元化養老需求，通過專業化、顧問式的營銷模式，為客戶提供量身定制的養老規劃方案，從需求分析、資金預估到保障配置等全方位進行考慮，包括積極推薦客戶購買補充養老金產品、保障類產品并同時配備養老服務。可以說，友邦人壽專業的營銷員團隊是其在個人養老金業務取得卓越表現的關鍵要素。

康養生態圈建設持續深入 積極書寫養老金融“大文章”

隨著積極應對人口老齡化上升為國家戰略，銀發經濟入局者眾，然后對于目前尚處在初級階段的養老產業來說，最顯著的痛點之一就是缺乏兼具長期性和整體性的理解和規劃。友邦認為“個人養老金”是保險企業鏈接客戶的“新觸點”，應由此出發，幫助客戶主動規劃養老，建立全面的、綜合的養老解決方案。

面對居民財富積累和人口結構變化的新形勢，以及銀發時代賦予險企的重要使命，友邦人壽充分發揮“客戶驅動的業務革新”優勢，早在2021年就發布了“全旅程、全方位、廣覆蓋”的康養產品和服務解決方案，創新推出“康養管家”服務，并持續升級其“康養生態圈”，致力于為每一個中國家庭定制無憂養老計劃。2023年10月，友邦人壽宣布“養老生態圈”再次創新升級，在現有“居家養老、機構養老、醫養協助”三大板塊基礎上推出全新“旅居養老”板塊、并基于原板塊中高頻使用服務項優化推出“康養PLUS”會員權益，同時在“醫養協助”板塊中新增住院就醫協調和康護管家協調。

友邦人壽將“個人養老金”的推動置于自身整體的養老戰略之中，與其“輕資產+重服務”的“養老生態圈”有機融合，形成整體解決方案。通過“高品質自建服務團隊+多元合作伙伴”模式，友邦人壽立足“鏈接”“選擇”“品質”三大核心要素，廣泛整合康養資源，構建了覆蓋居家養老、機構養老、醫養協助及旅居養老的全方位“康養生態圈”。目前，友邦人壽已簽約九大類合作康養機構累計超450家，可提供逾25項服務，約20.5萬客戶已享有康養管家服務權益。

養老，不僅是國事也是家事。養老事業的積極推進，需要政策、機構、個人和社會的共同努力。友邦北京總經理郭杰聲表示：伴隨著個人養老金制度的全面實施，友邦人壽積極響應養老金融這篇“大文章”的政策號召，持續以客戶驅動業務革新，通過不斷探索創新產品與服務模式，加大養老市場投入，書寫養老金融“大文章”，為構建和完善國家多層次養老保障體系貢獻力量，助力北京地區的市民共同擁抱健康長久好生活！

¹本產品在保險期間內，若被保險人身故，則本合同終止，本公司將不再給付年金。

²本產品的身故保險金、全殘保險金和滿期金，本公司僅給付一項，并以一次為限，且以最先發生者予以給付。