每日經濟新聞 2024-12-31 15:25:21
近日，每經記者跟隨中信銀行走進福州，探尋當地綠色產業的金融服務需求。據悉，中信銀行通過跨境全流程服務幫助“走出去”的企業應對境外營商環境、匯率風險和資金支持等問題；而面對傳統“陌拜”拓客方式，銀行通過數字金融、大數據等技術可實現批量獲客，提升服務效率。
每經記者 張宏 每經編輯 馬子卿
企業“出海”，金融“護航”。多年來，福州市依靠沿海資源，逐漸發展出“綠色＋出海”的特色產業。近期，每經記者跟隨中信銀行走進福州，對話永福股份在內的多家企業，從銀行端及企業端出發，探尋企業急需的金融服務。
客戶在哪里，銀行就在哪里。要想精準服務綠色產業，先要了解產業。綠色產業在企業規模、投入產出及行業周期方面，與其他的產業相比有什么突出的特點？結合這些特點，金融在服務綠色產業時的堵點、痛點是什么？
走訪過程中，中信銀行福州分行公司銀行部總經理徐自堅告訴每經記者：“考慮綠色行業時，除了綠色產業，其實還涉及企業的綠色行為。因此整體上看，與一般企業相比，綠色企業差異化比較明顯。”談及綠色產業存在的堵點，徐自堅指出：“例如，碳匯業務的市場很小，但競爭很大；再例如，林業金融在落實推進的過程中，金融服務機制還不是很完善，目前的風險識別能力也有限??而綠色金融包含許多非常先進的領域，依靠傳統的貸前貸后管理模式，可能沒辦法很好地甄別風險。目前，福州分行在光伏行業及綠色海洋經濟方面開展了一些研究和探討，還在持續學習的過程中。”
因此整體上看，與一般企業相比，綠色企業差異化比較明顯。那金融服務應該如何更好地適應產業？九牧集團供應鏈金融總監王思平闡述了自己的觀察和期許：“銀行產品部門往往存在一種慣性思維，即希望設計出的產品能夠被60%到80%以上的企業使用。然而，這是非常困難的，因為不同行業和企業的實際需求和痛點各不相同。因此，很難有一種產品能夠廣泛覆蓋所有企業。最好的做法是針對特定行業或細分市場，推出專門的產品，這樣可能會取得更好的成效。”
他進一步指出，銀行在總行層面或更高層次的部門，相對于基層來說沒有那么接近市場。因此，其在產品設計時，往往更多地基于風險或其他因素考慮，導致設計出的產品不夠“接地氣”。
他表示：“我認為銀行面臨的最大問題是如何更接近市場，以及如何縮短從總行到支行再到網點的距離，這是當前銀行業普遍存在的問題，雖然目前已經改善了很多。許多金融產品在總行層面設計時，雖然會進行一些市場調研，但調研的范圍相對較窄。產品常常受到主觀因素的影響，或者風險管理部門認為應該如此設計。因此，當產品推向市場時，往往難以被市場接受，導致產品難以落地。為了推廣這些產品，銀行可能會采取各種任務驅動或其他手段硬推，但效果并不理想。而我認為應該從產品設計階段就開始貼近市場，這樣可能會取得更好的效果。”
王思平對每經記者表示：“以簡單的授信結構為例，大多數銀行遵循的邏輯類似于傳統的當鋪思維，即客戶提供一定的抵押物，銀行給予授信。然而，在當前社會，許多企業采取輕資產運營模式，實際上并沒有足夠的抵押物，這些企業的資產更多地體現為數字資產等新型資產形式。在供應鏈金融領域，下游已經開始探索數字資產的應用。讓數字資產成為合格的抵押品，銀行實際上可以在這些領域進行創新，中信銀行在這方面做得比較靠前。”
而已經上市或即將上市的企業則對長期資本和產業投資有著更高的期許。站在即將上市的節點上，正力海洋工程有限公司副總裁高玲告訴每經記者，“對于戰略投資的引入，希望不僅僅是有錢。還是希望共識在產業鏈上能夠互相加持。”
正力海工執行總裁周鴻輝補充道，“戰略投資通常分為兩類：產業投資和資本投資。資本投資的主要目標是確保其投入的資金能夠產生預期的回報率，對企業的具體業務活動并不關注；而產業投資則是對產業的長期發展持樂觀態度，并尋求通過投資來完善其自身的產業鏈，通過產業鏈互動打造更加完善的產業生態，從而帶來更優的回報。從戰略角度來看，產業投資具有更長遠的視野。”
永福股份副總經理兼財務總監羅志青在接受每經記者采訪時也表達了對于長線基金的期許。他表示：“希望在永福綠能公司的分布式光伏集成產品等方面，與‘長線’的產業基金合作，共同推進行業發展。”
作為已經上市的企業，永福股份在增持回購貸款實踐中是否仍然存在疑問點？羅志青告訴每經記者，在增持回購貸款方面，一是關注政策實施之前公司宣布的回購計劃是否可以用于申請增持回購貸款，二是關注回購貸款的期限能否適當延長，以便企業對于回購股權的合理安排，避免因還款影響企業正常資金運轉。
近年來，圍繞光伏產業如何應對周期性價格波動及行業內的零和競爭，業內發出不少倡議。
永福股份副總經理兼董事會秘書吳軼群在談到這一現象時告訴每經記者，“綠色低碳發展已成為全球共識，在中國以新能源為主體的新型電力系統正加速發展，新能源市場規模巨大，市場需求還在持續快速增長。雖然光伏行業當前面臨階段性產能過剩的挑戰，但這也是行業高質量發展的新一輪機遇，在政策引導、市場調節和產業內部積極調整等多方面結合下，行業將實現更健康、可持續的發展。我們對包括光伏在內的新能源行業的未來充滿信心，也期待持續、充分發揮我們的優勢，和產業合作伙伴攜手，共同為行業發展助力。”
吳軼群進一步介紹，永福股份深耕電力能源行業，以“讓電力更清潔更智慧”為使命，聚焦新能源、儲能、智能電網和數字能源等領域，致力于為客戶提供一流的零碳電力系統解決方案、產品和服務，推動電力能源綠色低碳發展。永福股份的市場分布海內外，公司始終堅持差異化、國際化的發展理念，十分重視國際市場，已實現業務、技術、產品的全面出海。那么，出海企業最急需的服務是什么？
中信銀行福州分行國際業務部副總經理李程彬在回答《每日經濟新聞》記者上述提問時表示：“首先，‘走出去’的企業面臨比較大的一個困難，就是其對境外的營商環境不了解，容易受到稅收法律等方面處罰，特別是小微企業，非常缺乏對市場的了解，簡單的‘走出去’面臨的風險很大；其次，還有匯率風險；最后還有資金支持問題。針對以上困境，我們中信銀行聯合專業機構，整合資源，為客戶實現跨境全流程服務，包括各類政策指導，一對一專屬微信群做好每日匯率形勢分析介紹，并結合客戶走出去的需求給予項目貸款，貿易融資等資金支持。”
對銀行而言，了解企業需求是一方面，不斷精進拓客手段是另一方面。隨著經濟社會發展，業內普遍認為依靠“陌拜”的傳統拓客方式已經稍顯落后。
針對這一現象及綠色產業特點，銀行是否發展了新的拓客方式？徐自堅在接受每經記者提問時表示：“傳統的‘陌拜’現在其實很難走得通，成功率很低?，F在比較普遍的方式是通過專業會議、活動，以及政府的推薦會、銀行舉辦營銷推薦會的模式拓客；還有一種是通過場景抓住核心企業，進而拓展其上下游，這種批量獲客的模式是目前（效果）比較可見的；另外一種是通過名單制，名單制依靠關系，但相比傳統的‘陌拜’方式，名單制更加精準。”
“此外，目前我們也在探索通過數字金融、大數據技術實現批量獲客，尤其是實現零售端批量獲客。”福州分行辦公室唐夏蕓補充。
封面圖片來源：圖片來源：每經記者 張宏 攝
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