“資金流”平臺(tái)在廣東15地市落地，已促成25家中小微企業(yè)獲得信貸資金8268萬元

每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 馬子卿    

自全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“資金流”平臺(tái)）上線試運(yùn)行以來，中國人民銀行廣東省分行高度重視、精心謀劃，扎實(shí)做好“資金流”平臺(tái)在廣東轄區(qū)的試點(diǎn)和推廣工作，同時(shí)將“資金流”平臺(tái)作為首貸戶拓展新抓手，為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)回暖向好注入新動(dòng)能。

記者獲悉，截至目前，廣東已推動(dòng)省內(nèi)15個(gè)地市、21家銀行機(jī)構(gòu)通過“資金流”平臺(tái)促成25家中小微企業(yè)獲得信貸資金8268萬元，其中促成6家企業(yè)獲得首貸資金2031萬元，加權(quán)平均利率僅3.31%。

為中小微企業(yè)提供資金流信用信息共享服務(wù)

官網(wǎng)信息顯示，全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)由中國人民銀行組織金融機(jī)構(gòu)共同建設(shè)，中國人民銀行征信中心具體承擔(dān)建設(shè)運(yùn)行維護(hù)任務(wù)，全國統(tǒng)一集中運(yùn)行，按照開放共享、實(shí)時(shí)互動(dòng)、按需調(diào)用等原則，在全國范圍內(nèi)推動(dòng)資金流信用信息共享，為中小微企業(yè)提供資金流信用信息共享服務(wù)，助力中小微企業(yè)融資。

“資金流”平臺(tái)于2024年10月25日正式上線試運(yùn)行，主要服務(wù)于中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體。參加平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)目前主要是具有結(jié)算賬戶服務(wù)資質(zhì)的銀行類機(jī)構(gòu)，包括國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、信用聯(lián)社等，上線當(dāng)日共有31家金融機(jī)構(gòu)參與試運(yùn)行服務(wù)。

2024年12月23日，中國人民銀行征信中心建設(shè)了資金流信息平臺(tái)微信小程序上線。

圖片來源：全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)

“首貸”貸款加權(quán)平均利率較貸款平均利率低9個(gè)基點(diǎn)

拓展數(shù)據(jù)獲取渠道，解決銀行“首貸”獲客難問題。依托新上線的“資金流”平臺(tái)，銀行機(jī)構(gòu)通過整合“資金流”平臺(tái)多維資金交易信息，對(duì)企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性和資金周轉(zhuǎn)情況進(jìn)行系統(tǒng)分析，有利于銀行機(jī)構(gòu)充分挖掘客戶信貸可能性，顯著提高客戶“首貸”成功率。

例如，廣發(fā)銀行河源分行在了解到河源市某藥業(yè)有限公司因缺乏足夠擔(dān)保、前期一直未獲授信的情況后，主動(dòng)推薦企業(yè)對(duì)接“資金流”平臺(tái)，實(shí)時(shí)獲取資金流信用信息，全面了解企業(yè)的經(jīng)營情況、收支狀況、償債能力和履約行為，從而成功批復(fù)246萬元流動(dòng)資金貸款額度，并實(shí)時(shí)完成放款70萬元，為企業(yè)雪中送炭。轄內(nèi)部分銀行還以推廣“資金流”平臺(tái)應(yīng)用為契機(jī)，通過出臺(tái)內(nèi)部政策文件，積極開展首貸戶拓展工作。

增添客戶增信手段，解決“首貸”成本高問題。利用“資金流”平臺(tái)形成資金流交易信息分析，銀行機(jī)構(gòu)能清晰掌握企業(yè)經(jīng)營情況，提高銀行資金流的效率和安全性，幫助中小微企業(yè)融資增信，有利于銀行機(jī)構(gòu)為優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款。中國人民銀行廣東省調(diào)研顯示，“資金流”平臺(tái)促成企業(yè)“首貸”的貸款加權(quán)平均利率較“資金流”平臺(tái)貸款平均利率低9個(gè)基點(diǎn)。

拓展數(shù)據(jù)獲取渠道，解決“首貸”手續(xù)繁問題。通過“資金流”平臺(tái)的多源信息，有效減少企業(yè)用信前期手續(xù)資料，客戶無需一筆業(yè)務(wù)“多次跑”“反復(fù)跑”。部分已通過“資金流”平臺(tái)促成貸款的銀行表示，運(yùn)用“資金流”平臺(tái)能夠優(yōu)化審批流程，可使信貸審批流程縮短1日到3日。

人民銀行廣東省分行表示，下一步，將繼續(xù)開展“資金流”平臺(tái)推廣應(yīng)用工作，加強(qiáng)資金流信用信息共享平臺(tái)與銀行信貸業(yè)務(wù)的協(xié)同配合，進(jìn)一步拓展轄內(nèi)企業(yè)“首貸”業(yè)務(wù)，為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供新抓手、新途徑，推動(dòng)金融“五篇大文章”走深走實(shí)。

封面圖片來源：視覺中國-VCG41N1213676611