四部門聯合發文“護航”新能源車險高質量發展：要推出“基本+變動”的組合產品，探索“車電分離”模式的車險產品

1月24日，金融監管總局發布公告稱，為進一步提升新能源車險保障能力和水平，更好地服務經濟社會和人民群眾，金融監管總局、工業和信息化部、交通運輸部、商務部發布《關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。 金融監管總局表示，《指導意見》的發布是金融監管總局、工業和信息化部、交通運輸部、商務部在廣泛調研和征求意見基礎上推出的一攬子政策舉措?！吨笇б庖姟钒盐帐袌鲆幝桑剿鞲母飫撔?，促進新能源車險業務降本增效，更好滿足人民群眾車險保障需求。下一步，金融監管總局將會同有關單位推動各項舉措落地實施，推進新能源車險供需兩側改革，完善車險保障服務體系，促進新能源汽車產業及新能源車險高質量發展。 要推出“基本+變動”的組合產品，探索“車電分離”模式的車險產品 近年來，新能源汽車得到了快速發展和普及，但與之相關的新能源車險市場卻一直面臨著“車主喊貴、險企喊虧”的困境。由于區別于傳統燃油車，保司在新能源車險方面的計價、風險測算都不是很完善，因此也導致了新能源車險的價格普遍高于傳統燃油車。 如何完善新能源車險的定價，讓新能源車險生態中的車主、保司、汽車后服務市場都滿意，成為當前監管、新能源車險從業者關注的熱門話題。如今這一難題迎來了解決的方案。 金融監管總局表示:“2020年以來，我國實施車險綜合改革，推出新能源車險專屬產品，新能源車險業務增長迅速，為新能源汽車產業發展提供了有效保障。同時，由于新能源汽車階段性地出現了出險率和維修成本較高、部分車型保險風險與價格不匹配、少數車輛投保不暢、部分車型保費較高、新能源車險經營持續虧損等現象，引起了各方關注?！薄吨笇б庖姟吠瞥鲆粩堊诱吲e措，著力推進新能源車險供需兩側改革，通過綜合施策來系統化解上述矛盾和問題，有效滿足人民群眾車險保障需求，更好地服務新能源汽車產業高質量發展。 從《指導意見》的內容來看，其對與新能源車險相關的方方面面都給出了相關意見。產品端，《指導意見》提出要“對新能源商業車險自主定價系數浮動范圍進行合理優化”“研究推出‘基本+變動’新能源車險組合產品”“完善行業純風險保費測算調整的常態化機制”等；理賠端，《指導意見》提出要“建立完善維修和理賠標準，提升車輛維修和理賠標準化程度”“探索建立保險車型風險分級制度”等；在經營管理方面，《指導意見》提出要“各財險公司要建立健全新能源車險的內控管理制度，理順業務流程，完善業務規則”“鼓勵保險行業探索新能源汽車風險減量服務，通過車聯網等技術實現風險的早識別、早預防、早管理”等。 《每日經濟新聞》記者注意到，在產品端，《指導意見》提出了一些創新方向，一是研究推出“基本+變動”新能源車險組合產品，支持新能源網約車根據實際運營情況靈活投保；二是研究探索“車電分離”模式汽車商業車險產品，為相關新能源汽車提供科學合理保險保障。 對“變動”的產品概念應該以什么方式去設計呢？某險企車險業務相關負責人對記者表示：“《指導意見》當前給出的主要是大方向，明確的細則還沒有出來。”具體是要依托里程還是運營時間，需要等更進一步的細則出臺才能知道。 “車險好投?！逼脚_明天上午正式上線，首批有10家大中型財險公司接入 不過，中國保險行業協會（以下簡稱“保險業協會”）已經就解決新能源車險問題組織從業機構行動起來了。 為貫徹落實《關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》，解決高賠付風險新能源汽車“投保難”問題，實現愿保盡保，保險業協會按照市場化法治化原則，引導建立高賠付風險分擔機制，保險公司積極響應和自愿參與，支持上海保險交易所搭建“車險好投?！逼脚_。 據悉，“車險好投?！逼脚_將于2025年1月25日上午10:00正式上線，服務對象主要是在常規渠道遇到投保困難的新能源汽車客戶，分為個人客戶和法人客戶兩類?？蛻艨赏侗＝粡婋U和商業車險，可自主選擇保險公司。 其中，新能源汽車個人客戶可通過“車險好投?！蔽⑿欧仗?、支付寶生活號自助投保，在登記投保需求并自主選擇保險公司后，跳轉至所選擇的保險公司投保頁面完成投保操作；新能源汽車法人客戶可訪問網頁，登記投保需求并自主選擇保險公司后，相關保險公司將主動聯系該法人客戶提供線下承保服務。 首批對接“車險好投?！逼脚_的保險機構有10家，分別是人保財險、平安財險、太保產險、國壽財險、中華聯合財險、陽光財險、大地財險、申能財險、永安財險。2月份，會再有20家財險機構對接“車險好投?！逼脚_。 首批對接“車險好投?！逼脚_的10家保險機構 圖片來源：中國保險行業協會 “引導建立高賠付風險分擔機制并上線運行“車險好投?！逼脚_，是用中國特色方式，統籌行業力量，引導財險公司主動擔當作為，從根本上解決高賠付風險新能源汽車“投保難”問題的重要舉措，體現了金融工作的政治性、人民性。”金融監管總局有關司局負責人表示，任何新能源車主在常規渠道投保遇到困難時，可選擇通過此平臺鏈接保險公司投保，且保險公司不得拒保。財險行業將為高賠付風險的新能源汽車提供線上化的便利投保窗口，有效實現愿保盡保。