對話金融壹賬通總經理唐嘯：DeepSeek的“橫空出世”正在重塑銀行業務技術開發模式，金融科技企業更要成為業務價值的構建者和賦能者

每經記者 陳植    每經編輯 馬子卿    

隨著金融行業數字化轉型持續推進，銀行對AI賦能、科技驅動精細化管理、打造自主信創技術底座的需求日益旺盛。金融壹賬通總經理唐嘯對此感同身受。

近日，他接受《每日經濟新聞》記者（以下簡稱“NBD”）獨家專訪時透露，當前金融機構正面臨雙重使命：既要通過數字化轉型實現服務升級、風險降維與成本重構，又需在技術適配性、敏捷部署效率、業務流程再造及數據治理等層面突破創新瓶頸。

金融壹賬通總經理唐嘯

圖片來源：受訪者

“科技賦能必須穿透技術表層，直擊業務內核。”唐嘯強調，金融科技企業需構建“技術攻堅+價值輸出”的雙重能力——既要以DeepSeek等尖端技術研發強化核心競爭力，更要將技術創新轉化為可量化的業務動能。這要求企業建立全周期服務能力，在系統兼容性、定制化開發、安全防護等關鍵領域形成標準化解決方案。

作為平安集團的對外金融科技輸出窗口，金融壹賬通正在兩方面持續發力，對內聚焦科技賦能金融“五篇大文章”，助力金融機構提升服務實體經濟的精準度；對外搭建跨境技術橋梁，推動中國智慧金融方案參與全球金融基礎設施重構。

銀行數字化轉型深入推進，金融科技企業更要成為業務價值的構建者和賦能者

NBD：隨著銀行數字化轉型持續推進，銀行對數字化轉型呈現哪些新需求？

唐嘯：隨著銀行數字化轉型深入推進，銀行在提升效率、提升服務、降低風險、降低成本、滿足新需求與抓住新機遇方面，呈現三大新需求。

一是AI賦能。隨著人工智能技術快速發展，銀行希望通過AI技術實現業務流程的智能化改造，進一步提升服務效率與優化客戶體驗，挖掘新的業務增長點。尤其是近期以DeepSeek為代表的AI大模型在金融領域的應用，正成為市場焦點。

二是精細化管理。在利差下行的環境下，銀行對科技驅動精細化管理的需求顯著增加。受宏觀經濟波動、利率市場化改革等因素影響，銀行凈息差持續收窄，傳統的粗放式經營模式難以為繼，數字化手段成為實現精細化管理、提升經營效益的關鍵路徑。

三是信創工程。近年來，國家對金融行業信息安全與自主可控能力提出更高要求，驅動銀行等金融機構在數字化轉型過程中積極推進信創工程，確保系統的安全性與穩定性。

金融科技企業的角色已不僅局限于科技產品的提供者，更要成為業務價值的構建者和賦能者。通過業務經驗、流程優化、規范運營、數據沉淀等多維度價值，賦能銀行等金融機構提升業務效率與擴容業務場景，實現業務穩健增長。

NBD：在向銀行等金融機構輸出金融科技過程中，金融科技企業往往會遇到技術系統兼容、定制化要求高、本地化快速部署等挑戰，如何妥善解決？

唐嘯：目前，金融科技企業向銀行等金融機構輸出技術解決方案時，面臨多重挑戰。包括業務流程適配性、數據安全與隱私保護、部分中小金融機構數字化能力不足、技術迭代快及政策法規與合規性要求等。

面對這些挑戰，金融壹賬通通過模塊化設計、開放架構、云原生技術、本地化配置與專業團隊支持等舉措，對技術解決方案進行適度標準化，既能解決銀行等金融機構數字化轉型面臨的共性問題，又能通過定制化開發滿足不同銀行的系統建設要求。

在數據隱私安全保護與合規性要求方面，金融壹賬通通過隱私計算技術提升數據安全保護能力，并深入了解銀行等金融機構業務流程與合規要求，提供更加定制化的技術解決方案。

金融科技企業要“沉淀”豐富的業務經驗，避免重復“造輪子”

NBD：如今銀行等金融機構日益重視金融科技的投入產出比，金融科技企業要提供更具性價比的技術解決方案，還需做好哪些工作？

唐嘯：我們應辯證地看待這個問題——金融科技產品的投入產出比，不應僅以價格衡量，需更加關注其是否能為銀行等金融機構創造超預期的業務價值，助力其數字化轉型少走彎路，避免無效支出。

金融機構最擔心的，是所購買的金融科技產品難以應用或達不到預期效果。這背后，是金融科技企業所設計的金融科技解決方案及產品需熟諳銀行業務流程，沉淀豐富業務運營經驗與操作規范性，真正賦能銀行業務高質量發展。

例如，金融壹賬通依托平安集團30多年的金融行業豐富經驗與自主科研能力，研發數字化銀行、數字化保險等金融科技解決方案，以及提供數字金融基礎設施的加馬平臺，助力中小金融機構加快數字化轉型，實現“提高效率與服務、降低成本與風險”的目標。

我認為，金融科技企業若能“沉淀”豐富的金融業務經驗與成熟的金融科技研發應用成效，可顯著節省中小銀行在金融科技人才、時間上的投入，避免重復“造輪子”，提升投入產出比。

NBD：隨著銀行數字化轉型持續推進，越來越多銀行都致力于提升核心交易系統的智能化運營水平，是否給金融科技輸出帶來新的業務機遇？

唐嘯：隨著金融行業數字化轉型加速，銀行等金融機構對核心交易系統升級的需求日益迫切。事實上，銀行核心交易系統的升級正經歷三個階段：最初滿足“存、貸、匯”基本業務需求；隨后適應“存、貸、匯+支付結算”的移動互聯網業務需求；如今則轉向滿足“AI+金融”融合的時代下全棧式金融服務解決方案的需求，涵蓋了獲客、風控、用戶全生命周期管理、產品營銷等方方面面。

當前，越來越多銀行希望通過金融科技實現核心交易系統交易處理的智能化、自動化與實時化，包括借助區塊鏈技術提升交易透明度與安全性，借助AI大模型技術優化交易流程與風險評估等。因此，金融壹賬通不僅提供技術支持與咨詢服務，還融合平安集團在核心系統的改造經驗，幫助銀行在升級過程中滿足其多樣化需求。

同時，金融壹賬通已成功助力部分東南亞地區銀行升級核心交易系統，輸出相對輕量化解決方案，助力他們適應當地數字化金融發展趨勢與客戶需求。

NBD：隨著自主信創持續推進，銀行等金融機構在構建基于信創的金融基礎設施方面進展如何？如何解決相關挑戰？

唐嘯：金融信創領域正迎來重要發展節點。部分國有大型銀行已基本完成自主信創的軟硬件金融基礎設施搭建，進入優化與運維調試階段。相比而言，中小銀行受限于預算投入、科技人才儲備不足等因素，信創進程相對滯后。

國產軟硬件在生態體系、穩定性、性能、兼容性等四大方面仍需提升。具體表現為：軟硬件生態體系尚未完善，穩定性有待增強，性能指標存在優化空間，兼容性問題需突破。這些問題的出現，主要原因是國產軟硬件的研發實踐應用時間較短，但隨著金融機構自主信創進程的推進，這些問題將逐一化解。

作為行業實踐者，金融壹賬通旗下數字化銀行、數字化保險、加馬平臺已實現信創適配。例如，我們的智能語音解決方案已與國內多家信創廠商合作，并完成相互認證，推進國產服務器、操作系統、網絡設備、存儲設備、數據庫、應用中間件等信創基礎設施技術創新，為金融行業信創發展提供有力支撐。

DeepSeek的“橫空出世”，正重塑銀行業務技術開發模式

NBD：近日，在DeepSeek“橫空出世”后，眾多銀行紛紛著手接入DeepSeek提升金融服務的智能化水準。未來DeepSeek將在哪些方面對銀行金融服務業態產生顛覆性變革影響？

唐嘯：DeepSeek的面世，正在重塑銀行大模型的開發模式。以往，銀行主要依賴大量GPU卡和算力提升開展數據訓練。而DeepSeek憑借較低算力要求與強大算法能力，為銀行提供了新研發思路。

在實際應用中，我們注意到，DeepSeek已經在多方面顯著提升銀行業務效率。例如，在遠程銀行領域，DeepSeek可幫客服人員根據客戶個性化標簽自動生成回答話術并協助質檢復核，以替代傳統流程慢效率低的人工檢索，大幅提升業務效率。

在銀行對公信貸業務環節，DeepSeek能自動生成企業風險報告與盡職調查報告作為參考，準確性和全面性顯著提升，客戶經理作業效率提高2.5倍，報告自動填充率達70%，輿情風險分析準確度超90%。

在財富管理領域，DeepSeek結合檢索增強生成技術（RAG），能更好助力客戶經理進行客戶財富分析、市場趨勢解讀與產品推介，提升服務質量與精準度。

目前，金融壹賬通也已通過與平安集團共建的智能體平臺，接入DeepSeek、通義千問等開源大模型，并充分發揮它們的通用能力，結合銀行業務特點進行優化訓練，令這些大模型在銀行業務場景下的語義理解、邏輯推理、多輪交互等方面更具適應性。此外，通過模型壓縮與知識蒸餾技術，銀行的算力成本將有效降低，實現更具性價比的大模型應用方案。

NBD：隨著近年金融科技積極“出海”，目前國內金融科技企業業務全球化取得了哪些進展？海外金融機構的數字化轉型需求，與國內金融機構存在哪些差別？

唐嘯：金融科技“出海”已成為國家金融全球化的重要戰略高地，越來越多國內金融機構陸續布局海外業務，推動中國金融科技享有全球競爭力。

2018年起，金融壹賬通開始積極拓展海外業務，目前已覆蓋20個國家及地區的192家境外金融機構，包括東南亞前三大區域性銀行與兩家位列全球前十的保險公司。去年前三季度，公司境外第三方客戶收入同比上升23.4%。

我們觀察到不同地區的金融機構數字化轉型需求呈現差異性。比如，部分東南亞國家正處于在線金融服務普及階段，當地銀行對中國在線金融科技解決方案需求旺盛；中東部分銀行則更關注引入中國互聯網金融的市場化運營經驗；還有個別東南亞國家地區的金融機構，更希望借鑒中國分布式銀行核心系統架構，以推動當地的金融信創布局。

整體而言，境外金融機構在數字化水平、金融基礎設施、監管環境、用戶習慣、市場需求、技術應用等方面都存在顯著差異，因此國內金融科技企業需通過技術輸出與本地化服務，助力境外金融機構提升數字化運營能力，推動全球金融數字化轉型邁向更高水平。