每日經濟新聞 2025-03-01 13:27:58
每經編輯 孫志成
據英國《金融時報》28日報道，美國花旗銀行員工曾錯將81萬億美元存入一位客戶的賬戶，實際上客戶只想轉賬280美元。
據報道，兩名員工都未能發現這一錯誤，第三名員工在錯誤發生90分鐘后才糾正了錯誤。
給客戶計入81萬億美元
員工90分鐘后才發現
據財聯社援引外媒報道，這一錯誤的內部轉賬發生在去年4月份，之前從未被報告過，一名支付員工和另一名被指派檢查交易的官員都漏掉了這起轉賬，隨后這筆交易被批準在第二天開始營業時進行處理。
第三名員工發現了該行賬戶余額的問題，在轉賬完成90分鐘后發現了這筆付款。知情人士稱，這筆付款在幾小時后被撤銷，沒有資金流出銀行。
81萬億美元的交易數額巨大，不太可能通過任何銀行的轉賬系統。這肯定會被認為是有史以來最大的“烏龍指”事件之一，即在輸入數據時，操作員誤按了錯誤的鍵或數字，導致了輸入錯誤。在金融交易中，這類錯誤可能會產生嚴重后果，尤其是在涉及大額資金的情況下。
這個金額足以以相當高的溢價收購整個美國股市，包括所有的大型科技公司。數據顯示，目前美國股市的總市值約為64萬億美元。這筆錢還是世界首富埃隆·馬斯克全部資產的200多倍。根據彭博億萬富翁指數，馬斯克的財富價值為3430億美元。
花旗將此“未遂事故”報告給了美聯儲和美國貨幣監理署(OCC)，盡管這次事件沒有造成損失，但它突顯了銀行日常操作中潛在的風險以及監管機構對這些風險的密切關注。
實際上，這已經不是花旗銀行第一次錯誤轉賬事件。
花旗去年共發生了10起金額超過10億美元的錯誤轉賬事件，比前一年的13起略有下降。
圖片來源：視覺中國
曾經錯匯9億美元
兩年后才全要回
據華爾街日報2022年8月報道，花旗集團就9億美元付款向露華濃公司提出訴訟。
報道提到，花旗集團稱其在2020年誤將這筆自有資金匯出，為這家當時已破產的美容產品公司償還了一筆定期貸款。在這筆貸款于2023年到期前貸款人拒絕歸還其中約5億美元，花旗集團一直在聯邦法院爭取從這些投資者手中追回這筆錢。
報道提到，花旗集團在紐約州的一家美國破產法院提起訴訟，指控2022年6月份申請破產的露華濃公司不當得利。花旗集團希望破產法院命令該公司向該銀行償還這5億美元。
花旗是露華濃聘請的貸款代理機構，負責分配債務的利息和本金。花旗將付款歸咎于人工處理失誤，把本應是一筆小額付息變成了金額高出一百倍以上的付款。
值得一提的是，報道提到，當花旗集團不小心用自有資金向露華濃公司債權人償還了露華濃欠下的近9億美元時，這些債權人對意外收到還款驚訝不已。其中一家債權人還忍不住拿花旗這件事開玩笑。
2022年9月，花旗集團在露華濃5億美元轉移案中勝訴，美國一聯邦上訴法院判決露華濃的部分債權人返還花旗集團匯給他們的5億多美元。
2020年，在上述匯錯款事件發生后不久，花旗被監管機構罰款4億美元，原因是風險和數據控制不力，并被勒令整改。當年9月，花旗時任首席執行官邁克·科爾巴特宣布辭職。
編輯|孫志成 易啟江
校對|盧祥勇
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