全國首個網貸行業標準出爐 謀建破產隔離機制

每經編輯 每經記者 袁君 發自上海    

每經記者 袁君 發自上海

昨日（12月18日），上海市網絡信貸服務業企業聯盟發布全國首個網貸行業自律標準——《網絡借貸行業準入標準》（以下簡稱《標準》），具體確立網絡借貸行業經營紅線，規定聯盟內公司不得以任何方式挪用出借人資金，必須建立自有資金與出借人資金隔離制度，不得以期限錯配方式設立資金池。同時,聯盟積極籌備并參與建立網絡借貸服務機構破產隔離機制。

上海市信息服務業行業協會秘書長馬海湧表示，該標準將對改變目前P2P（即個人通過網絡相互借貸）的創業門檻過低、人員素質魚龍混雜的局面起到一定的規范作用。

不過，該標準尚有改進空間。信而富CEO、標準起草委員會副秘書長王征宇對《每日經濟新聞》記者表示，“如開設第三方支付的小賬戶問題，信息披露更加公開完全的問題等，還有不少可以進一步細化。”

將對行業起規范作用/

作為互聯網與傳統金融相融合的創新產物，網貸行業在今年呈現出爆發性增長。然而，隨著平臺倒閉、兌付危機頻發，整個行業需要政策規范的呼聲也日趨強烈。

昨日，馬海湧在2013上海金融信息服務業年度峰會上介紹，《標準》是網貸行業的全國首個行業標準，不僅涉及資金的第三方存管、清結算分離、風險管理制度、定期信息披露、出借人利益保護，更對注冊資本、從業人員備案等均做了詳細限制，這將對改變目前P2P的創業門檻過低、人員素質魚龍混雜的局面起到一定的規范作用。

《標準》規定，網貸機構須符合持續性運營的要求，保證充分的運營條件（包括平臺的運營資金等），保證平臺繼續運營至所有借貸關系結束，同時聯盟積極籌備并參與建立網絡借貸服務機構破產隔離機制。

對于破產隔離機制，王征宇告訴《每日經濟新聞》記者，各家機構共同設置一個基金，當一家機構運行不下去時，該基金能保證這家機構完成破產清償。“不過，這還只是一個設想，目前沒有這樣做。”

此外，高層人員任職也必須有明確的資格條件限制，機構董事、監事及高管中至少應有三名具備從事金融、法律、會計行業5年及以上的從業經驗。在資料保存方面，客戶的所有原始資料應自業務關系結束當年起至少保存5年，其相關電子資料應永久保存。

“這些規定都是基于聯盟內機構運營的情況，以及吸取之前出現問題的機構的經驗教訓制定出來的，以對聯盟內的機構進行更好的約束和規范，也希望給全國網貸機構更多的借鑒，未來更加規范運作，一旦監管部門來監管，我們也可以快速去匹配。”你我貸副總裁劉瑤對《每日經濟新聞》記者表示。

不得設立資金池/

上個月，在由銀監會牽頭的九部委處置非法集資部際聯席會議上，人民銀行條法司相關人士表示，P2P網貸平臺本身不得提供擔保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實施集資詐騙。

此次《標準》亦對網絡借貸的經營規范劃定了多條明確的紅線?！稑藴省分赋?，網絡借貸服務機構必須為借款人和出借人建立直接對應的借貸關系，不得在匹配借貸關系之前獲取并歸集出借資金，不得以期限錯配的方式設立資金池。嚴禁非法集資，明確提出網絡借貸服務機構僅限于從事金融信息服務業務，不得直接參與借貸行為。

為防范平臺經營風險，《標準》規定公司須建立自有資金與出借人資金隔離制度，出借資金由第三方賬戶管理，公司不得利用任何方式挪用出借人資金。

劉瑤告訴《每日經濟新聞》，其實網貸平臺也非常希望和銀行合作，但目前由于銀行的體制問題，而網貸平臺又屬于無人監管的狀態，所以這部分業務還沒法對接上。這決定了網貸平臺須與第三方支付合作，這樣才能保證資金的安全和透明。

此外，在網貸機構信息披露、爭取平臺透明化方面，《標準》做出了較為全面的規定。

違反自律規定將向社會公示/

早在去年底，在上海市經濟和信息化委員會指導下，由上海市信息服務業行業協會牽頭，陸金所、拍拍貸、融360、你我貸、暢貸網等10家網絡信貸服務業企業成立了國內首家“網絡信貸服務業企業聯盟”。

在上述峰會上，橙旗財富、新新貸兩家網絡借貸機構宣布加入該聯盟。橙旗財富上海財富管理中心負責人孫樂飛告訴《每日經濟新聞》記者，在目前上海地區網貸機構叢生的情況下，加入網貸聯盟是為了促進這個行業更加規范化運作。“這次的行業標準主要是針對上海地區，我覺得將來每個地方都會有統一的標準，然后國家會再制定相應的標準，讓行業更加快速地去步入規范化的運營。”

今年9~11月，全國多地逾40家P2P平臺出現資金鏈斷裂或關閉事件，使得P2P的風險成為輿論的焦點。王征宇表示，雖然與其他地區相比，上海尚屬“安全地帶”，但上海信貸服務業企業聯盟意識到，P2P平臺尤其是新成立的平臺紛紛倒閉，主要原因之一就是P2P的創業門檻過低，經營者良莠不齊。

“雖然11月25日央行官員提出了三個行業監管方向，但管理層介入監管畢竟為時尚遠，為了行業的可持續發展，行業準入標準的制定刻不容緩。”王征宇說。

對上述規定的監督約束，《標準》指出，對于嚴重違反《標準》規定的，經投票表決可決定取消其成員資格，并通過媒體向社會公示。

劉瑤告訴 《每日經濟新聞》記者，聯盟內的網貸機構每月都會召開機構CEO必須參加的會議，匯報壞賬率、成交單等具體經營情況，會議紀要都會報送給上海市信息服務業行業協會及市金融辦等監管部門。