銀行不再“嫌貧愛富”：以前5萬元起步的服務，現在只要1萬

每經記者 李玉雯     每經編輯 王嘉琦    

圖片來源：視覺中國

如果有1萬塊閑錢，你會把它放在哪？

你可能首選余額寶，不僅沒有門檻，一萬元每天還可以收益一塊錢?；蛘?，你也可以買點其他申購門不高的基金。

總之，你是不會想到銀行理財產品，因為那里往往都是有錢人去的地方。甚至有人說，銀行理財“嫌貧愛富”。

但就在這幾天，不管是國有大銀行還是股份制銀行，齊刷刷地降低了理財產品的銷售起點。銀行們到底在慌什么？

“萬元起購”銀行理財來襲

“十一”國慶節剛過，銀行理財市場已經迎來大變局，一批“一萬元起購”的銀行公募理財產品紛至沓來。

每日經濟新聞（微信號：nbdnews）記者梳理各大銀行官網公告發現，國慶節前后，中國農業銀行、中國銀行、中國建設建行、交通銀行等國有大行都宣布下調部分理財產品銷售起點金額至1萬元。

其中，建行動作最快，“乾元—惠享”(季季富)開放式凈值型人民幣理財產品首次購買起點金額調整于9月30日17:00正式啟用。

同一天，中國銀行和農業銀行業發布了同樣的公告，正式下調時間是10月1日。

其中，農行的調整涉及41款人民幣理財產品，涵蓋了現金管理類、股票指數掛鉤類、白糖和黃金期貨掛鉤類、法人專屬類理財產品。

10月2日，交通銀行官網也發布通知：自2018年10月8日起對面向個人客戶部分在售的公募理財產品銷售起點等要素進行調整。交通銀行調整了23款理財產品。

除了國有大行，招商銀行、興業銀行等大型的股份制銀行也紛紛下調部分理財產品銷售起點金額。它們的動作要慢一些，都是從今天（10月9日）開始生效。

銀行為何不再“嫌貧愛富“？

為什么這么多大銀行突然一窩蜂地降低理財產品的認購和銷售起點呢？

各家銀行的公告都提到一句話：“根據監管規定”。它們所說的監管規定指的是9月28日中國銀保監會發布的《商業銀行理財業務監督管理辦法》（以下簡稱“監督管理辦法”）。

《監督管理辦法》第三十條規定：商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。

此前，商業銀行公募理財產品的銷售起點金額是5萬元，《監督管理辦法》并沒有說必須下調，只是降低了最低額度?？墒?，銀行們卻顯得迫不及待。它們到底在急什么？

近年來，在互聯網金融的沖擊下，銀行業理財的日子并不好過。余額寶能夠在幾年間成為全球最大的貨幣基金，其低門檻功不可沒。

如今，監管開了口子，銀行自然要立即行動，吸引客戶。盤古智庫高級研究員吳琦向每日經濟新聞（微信號：nbdnews）記者分析稱，在當前一些在線理財產品“零門檻”的情況下，銷售起點的下調有利于增強銀行理財產品的吸引力，提高銀行理財的資金募集能力。之前輿論批評銀行理財“嫌貧愛富”，其實是監管政策有明確規定。隨著投資者不斷成熟，降低銀行理財產品門檻確有必要，有助于銀行理財產品更加普惠化，覆蓋更多的普通投資者，使更多的普通民眾更方便投資。這也是大力發展普惠金融精神的具體體現。當然，如果與公募基金相比，商業銀行理財產品的銷售起點金額還有進一步調整的空間。

如今，余額寶等貨幣基金的七日年化收益率已經降到了2.7%左右，對投資者的吸引力大不如前。但對比這次下調銷售起點額的銀行理財產品，雖然都是定期，但收益率高得多。比如，農業銀行一個系列的人民幣理財產品，根據期限不同，收益率不同，但最高一年可達3.4%，即便只是34天期的產品，收益率也高于余額寶。

不過，這次銀行放開的產品還較少，主要是保本理財。盡管如此，某位銀行業內人士向每日經濟新聞（微信號：nbdnews）記者分析稱，通過降低門檻，銀行可以針對更大的客群進行服務、推廣。同時，可以預見的是，銀行之間的競爭也會更加激烈。

此外，根據銀保監會的介紹，這次落地的《監督管理辦法》是“資管新規”配套實施細則。在過渡期安排方面，《監督管理辦法》與“資管新規”保持一致，并要求銀行結合自身實際情況，按照自主有序方式制定本行理財業務整改計劃。上述銀行業內人士表示，按照《監督管理辦法》規定降低產品門檻，有助于控制客戶承受公募理財產品損失的風險，降低資管新規后對保守客戶流失的影響。