銀保監會普惠金融部李均鋒：小微企業信貸投放量增加 2018年至今增幅達31%

每經記者 李玉雯    每經編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網

6月13日，第十一屆陸家嘴論壇(2019)在上海召開。在議題為“支持民營企業與中小微企業發展——普惠金融主戰場”的全體大會上，中國銀行保險監督管理委員會普惠金融部主任李均鋒從信貸投放量、貸款利率、服務效率等方面，介紹了監管部門是如何推動商業銀行的小微企業金融服務走向高質量發展的軌道。

針對普惠金融的痛點，李均鋒提到，一方面要解決小微企業融資中信息不對稱、沒有抵押擔保問題。另一方面也要進一步推動銀行信貸和股權投貸聯動。此外，發展小微金融還是要靠政策和機制。

小微企業信貸投放量占信貸總量24%

李均鋒用了五組數據來表明商業銀行服務小微企業走向高質量軌道，包括小微企業覆蓋面、貸款投放量、貸款利率、服務效率以及風控等方面。

第一，商業銀行對小微企業融資的覆蓋面在不斷擴大。目前小微企業貸款戶數有660萬戶，占正常經營的小微企業的戶數約25%；個體工商戶貸款戶數有1200萬戶，占整體個體工商戶貸款戶數約16%。

第二，商業銀行對小微企業信貸的投放量大量增加。按照國標口徑統計的小微企業貸款大約35萬億，占整體信貸24%。授信在1000萬以下的普惠性小額貸款目前是10.04萬億，2018年到現在，授信1000萬以下的小微企業信貸增長了2.36萬億，增長幅度達31%，比各項貸款增速高了12.5個百分點。

第三，小微企業的貸款利率在逐漸下降。今年前四個月對小微企業發放的貸款利率為6.9%，其中五家國有大型銀行發放的小微企業貸款利率是4.78%。今年一季度小微企業貸款利率與去年一季度相比，平均下降了0.9個百分點。

第四，商業銀行對小微企業服務的效率在提高。許多商業銀行大量用數字技術，在數字信貸上叫“310”，即發放貸款3分鐘成貸，1秒鐘放貸，0人工干預，效率非常高。

第五，2018年新發放的小微企業貸款風險控制較好。全部小微企業貸款的不良率要低于整個貸款不良率，大型銀行都控制在1%左右。

商業銀行對小微企業融資的六大變化

李均鋒表示，中國商業銀行的小微金融發展，去年以來發生了六個大的變化。

第一個變化是商業銀行在發展戰略上更加重視了；第二個變化是商業銀行在機制建設上更加健全了，五家大中銀行都建立了普惠金融事業部，實行了“五專機制”；第三方面是商業銀行在運用數字技術方面，在線上數字信貸技術方面更加成熟；第四方面的變化是商業銀行都根據小微企業的特點，打造了一系列量身定制的、契合小微企業特點的一套產品；第五方面是近年來貨幣政策、財政政策、監管政策三個政策的疊加效應，形成了對商業銀行做小微金融的政策激勵；第六個變化是銀保監會制定了一系列差異化的監管政策，推動商業銀行更好地服務于小微企業。

針對普惠金融存在的痛點，李均鋒提出了建議：

一方面，解決小微企業融資中信息不對稱、沒有抵押擔保問題。李均鋒提到，小微企業就是輕資產，所以現在鼓勵商業銀行利用現代技術發放信用貸款，就是提倡商業銀行減少對抵押擔保的過度依賴。

另一方面，科創企業當然要更多通過直接融資，通過股權、風投、PE，但是從銀行講要進一步推動銀行信貸和股權投貸聯動。李均鋒表示，“我們正在推動商業銀行對小微企業、科創企業貸款方式的變化。第一要把知識產權作為權利抵押用好。第二商業銀行研究小微企業資金長期需求。”

李均鋒同時提到，發展小微金融還是要靠政策和機制，政策機制不到位，機構主體不愿意也不行。最近，商業銀行支持小微企業的發展有一些政策紅利，包括貨幣政策和財政政策，監管政策上有兩條可以做。第一提高商業銀行對于小微企業貸款的不良容忍度，把商業銀行對小微企業貸款享受風險優惠額度從500萬元提高到1000萬元；第二推動商業銀行機制改革，使商業銀行基層形成“敢貸、愿貸、會貸”的機制，從內部解決機制問題。