溫州銀行利潤總額爆降99.6%，員工人均減薪4萬卻給董監高人均漲薪16%，憑啥？

每經記者 潘婷    每經編輯 廖丹    

隨著中報季的開啟，銀行2020年報披露也宣告收官?？v覽去年經營業績，可謂是幾家歡喜幾家憂，而這其中，溫州銀行尤為矚目。去年，溫州銀行業績大降，在此背景下，減薪似乎也是情理之中的事，然而頗有意思的是，在員工降薪的同時，其董監高的酬薪卻逆勢上升。

記者統計得出，溫州銀行2020年利潤總額為354萬元，與2019年的8億元相比，降幅高達99.6%；但董監高酬薪卻升至2521萬元，比2019年2344萬元增加約177萬元，人均薪酬更是漲了16.15%；與此同時，員工平均薪酬則下降至33.97萬元，對比2019年的38.04萬元，下降4.07萬元，降幅10.7%。

記者也注意到，溫州銀行2019年曾被銀保監會溫州監管分局處罰330萬元，監管在處罰原因上的措辭非常嚴厲：對主要股東、關聯方授信集中度管理嚴重不審慎；對關聯方融資業務管理不到位；對單一集團客戶授信余額管理嚴重不審慎；為企業收購商業銀行股權提供融資支持；虛增存貸款；以“明股實債”形式為房開企業提供用于繳納土地款的融資支持。

究竟是什么原因造成溫州銀行業績爆降、員工減薪的同時反而給董監高漲薪？溫州銀行是個例嗎，浙江省其他銀行去年業績情況又如何？

記者對溫州銀行近幾年的年報數據進行了調查，并就溫州銀行2018年、2019年、2020年年報、業績、關聯交易、董監高薪酬、員工薪酬、人事變動等方面發送采訪函至溫州銀行官網所公示媒體聯系郵箱，但未獲得回復，之后又連續兩天數次致電溫州銀行財報公布的董事會秘書聯系電話，對于種種反?，F象，溫州銀行均不予回復。

利潤總額大降99.6%，高管酬薪卻逆勢上升

銀行作為金融行業的香餑餑，近年來員工薪酬的變化一直是社會關注的熱點，不乏“這幾年銀行的待遇不如以前”的聲音。那么，在業績大滑的情況下，溫州銀行董監高和員工酬薪表現如何呢？

從溫州銀行近3年年報可以看出，其2018年、2019年、2020年的利潤總額分別為61299萬元、80174萬元、354萬元，2020年利潤總額同比降了99.6%；凈利潤分別為5.1億元、6.93億元、1.59億元，2020年凈利潤同比降約77%。

2018年~2020年的員工費用分別為11.03億元、12.78億元、11.9億元，對應員工人數分別為3034人、3361人、3504人，員工平均薪酬分別為36.35萬元、38.04萬元、33.97萬元，2020年員工平均薪酬同比下降10.7%。

可以看出，在利潤總額同比下降99.6%的情況下，溫州銀行的員工費用和員工平均薪酬均是下滑的。

雖然溫州銀行的利潤總額和員工費用都降低了，但是董監高薪酬卻并沒有同時降低，而是上漲了。

從溫州銀行2018、2019、2020年財報可以看出，其董監高人數分別為41人、27人、25人；年度酬薪總額分別為1588.85萬元、2343.95萬元、2520.82萬元，平均酬薪分別為38.75萬元、86.81萬元、100.83萬元，呈現逐年上升的趨勢，2019年、2020年增幅分別為124.03%、16.15%。

其中，2018年、2019年、2020年金額最高的前三名高級管理人員報酬總額分別為450.82萬元、706.02萬元、847.86萬元，呈上升趨勢。

值得一提的是，溫州銀行只披露了最高的前三名高管報酬總額，但未具體披露是哪三名高管。

2020年年報顯示，溫州銀行原董事長是葉建清，原行長吳華因嚴重違紀違法被開除黨籍、開除公職。

該行新任董事長為陳宏強，新任行長邢島，原董事長葉建清任執行董事。除行長之外，該行目前還有五位副行長，分別是：張汝龍、葛立新、潘復生、謝作雷、柴雷鷹。

日前，溫州銀行也公布了新領導班子上任后的首份半年報，數據顯示，2021年上半年該行利潤總額大幅增長至7.69億元；凈利潤6.49億元，同比增長4.34%。

溫州銀行撥備覆蓋率在浙江城商行排名靠后

溫州銀行業績下滑是個例嗎？浙江省其他銀行去年業績情況又如何？記者統計了公布去年年報的浙江省12家城商行的部分業績數據（寧波東海銀行因未公布2020年年報，故不統計），發現就利潤總額這一指標來看，溫州銀行下滑程度在浙江省城商行排第一。

數據顯示，溫州銀行2020年利潤總額為354萬元，對比2019年的8.02億元下降99.6%。不過，浙江省12家城商行中，只有杭州銀行和寧波銀行去年的利潤總額是上升的，分別為9.97%和8.12%。除溫州銀行下降99.6%，金華銀行下降59%，其他城商行下降程度處在7%~20%之間。

對于經營業績下滑，溫州銀行在年報中解釋凈利潤下降77%時稱，是因為計提減值損失增加。

記者在證監會官網披露的《關于溫州銀行申請向特定對象發行股票的審核意見》中注意到，溫州銀行解釋2020年業績下滑原因為：“在資產規模擴大的同時，營業收入并未相應增加，主要是疫情期間，公司緊跟相關政策要求，通過較大幅度對相關行業、客戶進行減費讓利，加大對實體經濟的支持力度，致使營業收入增速放緩。與此同時，2020年，公司為了化解經營風險，加大了不良資產處置力度，全年增提減值準備24.09億元，比2019年增加8.35億元。”

此外，記者注意到，聯合資信最新評級報告指出，溫州銀行凈息差趨于收窄，其營業收入增長承壓，同時在較大規模的資產減值計提影響下，凈利潤規模明顯收縮，盈利水平顯著下降，考慮到存量資產仍面臨減值計提壓力，未來一段時間內其盈利水平仍將承壓。資產質量面臨下行壓力，需關注未來風險資產化解及資產質量變動情況。溫州銀行對部分延期貸款未調整分類，當前經濟背景下，需關注相關貸款未來的遷徙情況；投資資產中非標投資仍保有一定規模且資產質量分類認定標準偏寬松、減值準備覆蓋程度低，需關注未來資產質量變化情況。

資產質量方面，溫州銀行的撥備覆蓋率為153.17%、資本充足率為10.75%，在浙江省12家城商行里排名較為靠后，分別排在倒數第二位和倒數第一位。

年報顯示，溫州銀行2018年~2020年資本充足率分別為11.85%、11.17%、10.75%，呈下降趨勢。

溫州銀行2020年撥備覆蓋率為153.17%，在浙江省12家城商行中排名倒數第二，只高于金華銀行的134.9%。

不良貸款率方面，對比2019年的1.78%，溫州銀行不良貸款率去年降至0.94%，不良貸款余額也從21.71億元降至13.14億元。

值得一提的是，銀保監會發布的商業銀行主要監管指標來看，去年末，城商行撥備覆蓋率平均值為189.77%，不良貸款率平均值為1.81%，資本充足率平均值12.99%。

此外，值得一提的是，截至2020年末，溫州銀行股東共質押該行股權約11.53億股，占總股份的21.61%。其中，新湖中寶股份有限公司持有約5.77億股，質押率達37.91%；湘財股份有限公司持有約0.55億股，質押率達80%；溫州開發投資有限公司持有約1.32億股，質押率達40.49%；遠揚控股集團有限公司持有0.84億股，質押率100%；新明集團有限公司持股1.71億股，質押率達75.13%；浙江木子貿易有限公司持股0.29億股，質押率達83.32%。

其中，已質押股權被司法凍結的股東2戶，合計凍結股份超2.03億股，新明集團有限公司約1.71億股，浙江利豪家具有限公司約0.33億股。

關聯方融資余額維持在較高水平

銀保監會對商業銀行與內部人和股東關聯交易有較為嚴格的規定，記者梳理了溫州銀行近三年的關聯交易數據，發現溫州銀行關聯方融資余額近幾年均保持在較高的水平。

2020年報顯示，溫州銀行全部關聯方交易余額為41.36億元，關聯度為22.83%。聯合資信評級報告指出，需關注溫州銀行關聯交易風險變動情況。溫州銀行關聯交易規模較大，關聯交易規范性及管理的精細化程度有待加強，同時需關注關聯交易可能對其余股東利益造成的不利影響。

2020年報顯示，新湖中寶持有溫州銀行10.81%的股權，是除國有法人股以外最大的股東。此外，新明集團、大自然房地產開發集團也分別持有溫州銀行3.2%、2.54%的股權。

其中，根據溫州銀行披露的2020年末公司重大關聯交易余額情況，上市公司新湖中寶關聯交易余額共計24.46億元，占上季度資本凈額（即三季末）的比值為12.68%；而在2018年、2019年，新湖中寶這一余額分別為27.52億元、26.99億元，占上季度資本凈額（即三季末）的比值分別為14.89%和14.02%。

值得一提的是，2019年7月2日~7月3日，銀保監會溫州監管分局掛出8則關于溫州銀行的行政處罰公示。其中，溫州銀行被罰330萬，作出處罰決定的日期為2019年6月24日，處罰原因為“對主要股東、關聯方授信集中度管理嚴重不審慎；對關聯方融資業務管理不到位；對單一集團客戶授信余額管理嚴重不審慎；為企業收購商業銀行股權提供融資支持；虛增存貸款；以‘明股實債’形式為房開企業提供用于繳納土地款的融資支持”。

《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第三十二條指出：商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的10%。商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的15%。商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的50%。計算授信余額時，可以扣除授信時關聯方提供的保證金存款以及質押的銀行存單和國債金額。

可以看出，新湖中寶融資余額占上季度資本凈額的比值維持在較高的水平。記者查閱溫州銀行年報，并沒有找到溫州銀行對新湖中寶的授信余額數據。

不過，聯合資信評級報告顯示，截至2020年末，溫州銀行單一最大關聯方授信凈額、最大集團關聯方授信凈額和全部關聯方授信凈額占資本凈額的比例分別為7.27%、13.50%和22.83%。2020年，溫州銀行關聯交易規模及關聯度有所下降，但考慮到仍具有一定存量規模，需關注相關資產質量的變動情況，此外溫州銀行較大規模的關聯交易出現風險暴露并對相關資產進行轉讓，其關聯交易內部管控有效性及精細化程度仍需提升。

聯合資信評級報告還表示，2020年，溫州銀行部分關聯交易貸款出現風險，對此溫州銀行通過核銷及打包轉讓方式進行處置，共計打包轉讓36.96億元。從資產質量分類來看，根據公司提供資料，截至2020年末溫州銀行全部關聯方交易余額中分類為正常類40.65億元、關注類0.70億元、不良類0.006億元。

新湖中寶年報顯示，截至2018、2019、2020年底，其向溫州銀行借款金額分別為16.02億元、15.7億元、13.17億元，借款利息分別為1.05億元、1.23億元、1.05億元。

而除了新湖中寶，溫州銀行近年來的重大關聯交易方還包括新明集團和大自然房地產開發集團，而這兩家公司主要經營范圍均為房地產開發。從溫州銀行披露的重大關聯交易數據來看，2018年~2019年新明集團融資余額分別為12.36億元、25.09億元，同期，大自然房地產開發集團有限公司該項數據分別為3億元、12.74億元，均呈現上漲趨勢。但在2020年，這一上漲勢頭戛然而止，溫州銀行的重大關聯交易中并未出現這兩家企業的身影。

評級報告指出，溫州銀行大額風險暴露超過監管限額，同時貸款投放于房地產、建筑業等行業規模較大，面臨較高的行業和客戶集中風險。

啟動第九次增資擴股，核心人員“大換血”

溫州銀行近幾年數次增資擴股，繼去年完成70億元增資擴股后，不久前溫州銀行啟動第九次增資擴股擬再次募資40億元。

溫州銀行近期在證監會官網披露的定向發行說明書顯示，溫州銀行擬定向增資擴股，發行數量不超過13.56億股份，根據該行2020年末經審計的每股凈資產值確定發行價格為2.95元/股，合計擬募集資金數額不超過人民幣40億元。

值得關注的是，定增說明書顯示，本次定向發行采用增資擴股的方式，根據溫州銀行董事會及股東大會審議的《溫州銀行增資擴股方案》，具體發行對象為“浙江省內相關農村商業銀行”。

雖然去年溫州銀行完成一輪70億元的增資擴股，但該行資本充足率依然下降。截至2021年一季度末，溫州銀行的資本充足率、一級資本充足率以及核心一級資本充足率分別為10.61%、9.19%、9.19%，較去年末均有不同程度下降。

定向發行說明書顯示，定向發行股票募集資金完成后，溫州銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率將分別提升至12.89%、11.47%、11.47%。

定增說明書還披露了該行最新人事變動。

2021年6月15日，溫州銀行召開第六屆董事會第100次會議，會議同意選舉陳宏強為溫州銀行第六屆董事會董事長。公開資料顯示，陳宏強此前曾擔任浙江省溫州鹿城農村商業銀行股份有限公司副董事長、浙江省聯社理事。

目前，溫州銀行官網已更新了董事會、行黨委、監事會、經營班子的人員名單。

其中，溫州銀行董事長陳宏強，原董事長葉建清任執行董事，此外，執行董事還有邢島、葉剛；獨立董事有：殷劍峰、馮雁、楊康樂、夏寬云；董事會秘書為劉海風。行黨委班子方面，黨委書記為陳宏強，黨委副書記有邢島、吳建虹、葉剛，葉剛同時是溫州市紀委、溫州市監委派駐溫州銀行紀檢監察組組長。監事長為來自浙江省聯社的吳建虹。

經營班子方面，行長邢島來自省聯社，副行長有：張汝龍、葛立新、潘復生、謝作雷、柴雷鷹，此外還有首席信息官張勁松，首席風險官蔡勝春。

聯合資信評級報告指出，溫州銀行盈利水平承壓、持有的信托及資產管理計劃規模較大且資產質量面臨下行壓力，未來信用風險及流動性風險管理仍承壓，同時溫州銀行高層人員變動對未來經營發展及戰略目標實現等情況需進一步關注。

截至2021年3月末，溫州銀行下設總行營業部與11家分行，11家分行分別為鹿城分行、溫州分行、上海分行、杭州分行、寧波分行、衢州分行、麗水分行、臺州分行、舟山分行、金華分行及紹興分行，11家分行共下轄分支機構166家。

封面圖片來源：攝圖網