每經熱評丨新能源汽車的市場亮點與保險槽點

每經特約評論員 張敬偉

上半年，消費市場最大的亮點莫過于新能源汽車。數據顯示，6月份，新能源汽車的產銷分別完成了59萬輛和59.6萬輛，同比均增長1.3倍。上半年新能源汽車產銷分別完成了266.1萬輛和260萬輛，同比均增長1.2倍，產銷規模均創新高，市場滲透率達到21.6%，預計2022年全年新能源汽車銷量或達500萬輛。

新能源汽車產銷兩旺，可是消費者發現新能源汽車的保費價格也水漲船高。有消費者表示，去年底購買了一輛售價20多萬元的新能源汽車，首年保費6200元，在當年沒有出險的情況下，今年續保費用已漲至7200元。另有消費者算賬，原價16.8萬元的合資新能源車折后落地價格為14.3萬元左右，新車車險保費為5182元。但是去年這個價位的新能源車的保險價格為4000元左右。

新能源汽車保費價格水漲船高，和燃油汽車的保費價格形成鮮明對比，自然會成為消費者的槽點。不過，盡管保費價格高企，但是新能源車的綜合成本還是遠低于燃油汽車。成本核算下，消費者似乎也能忍受保費價格的槽點。

消費是穩住經濟大盤的主陣地之一，新能源消費堪稱消費領域的亮點。筆者認為，為確保全年經濟運行維持在合理區間，必須保持新能源車消費的熱度。而新能源汽車產銷兩旺，既是原油價格上漲使然，也和國家促進新能源車消費的政策導向相關。

去年4月，財政部等三部門發布《關于新能源汽車免征車輛購置稅有關政策的公告》，自2021年1月1日至2022年12月31日，對購置的新能源汽車免征車輛購置稅。

今年7月，商務部等17部門發布《關于搞活汽車流通 擴大汽車消費若干措施的通知》，就支持新能源汽車購買使用提出多項具體舉措。比如，研究免征新能源汽車車輛購置稅政策到期后延期問題。深入開展新能源汽車下鄉活動，鼓勵有條件的地方出臺下鄉支持政策，引導企業加大活動優惠力度，促進農村地區新能源汽車消費使用。

一方面是國家出臺種種舉措刺激新能源車消費，另一方面卻是新能源汽車保費價格水漲船高，這顯得有些不合時宜。當然，消化消費槽點，要有系統思維。新能源汽車產業，包含著政策面、供給側和消費端三方博弈，達到利益平衡實現多贏才是正理。

從政策面而言，免征購置稅提振新能源車消費是穩住經濟大盤的現實舉措，但從長期而言則是有序引導新能源車逐步替代燃油車。新能源車替代燃油車，中美歐等主要經濟體都給出了時間表，從市場容量、滲透率、消費者接受度看，中國都走在全球前列。中國有新能源車市場優勢，有龐大的消費潛力支撐，也有技術領先的造車新勢力。不過，要形成可持續發展的產業優勢，除了促銷費的政策紅利支持，也要形成更強的政策倒逼，加快燃油汽車企業向新能源轉型。

除舊布新，甚至壯士斷腕，都是必要的。新能源車產業競爭，是全球性課題。不僅是汽車產業的迭代升級，也是促進清潔能源轉型的契機，更是新一代互聯網技術賦能自動駕駛的機遇。因此，做大做強新能源汽車產業，不僅是政策賦能的短期刺激，還需著眼于長遠，形成有序推進的戰略舉措。

新能源汽車產銷兩旺的亮點和新能源車保費價格高企的槽點，既符合市場邏輯，也隱含著新能源車技術和質量亟需升級的問題。

就前者而言，新能源汽車保費價格水漲船高，是因為新能源汽車出險率、維修成本、賠付率都比燃油車要高。中國銀保信統計數據顯示，2016年至2020年上半年，新能源汽車整體出險頻率較非新能源汽車高3.6%，家用新能源汽車出險率較非新能源汽車高9.3%，家用新能源車型的案均賠款較非新能源汽車高2.7%。所以，新能源車保費價格高企，是符合市場邏輯的。畢竟，保險公司也是要追求合理利潤的。

就后者而言，新能源車保費價格水漲船高也意味著新能源車質量有短板、技術有瑕疵。譬如電池，技術更新還在迭代之中，中國消費者追求高續航，電池技術、質量和消費者訴求間就存在著短期內難以解決的矛盾。此外，還有一些高科技技術的運用，由于互聯網技術更新換代快，就會帶來營銷宣傳和消費體驗的不匹配等問題。

只有消弭除疵，新能源車產業才能行穩致遠。中國新能源車產業，市場規模大，起步較平穩，技術也領先，但要精益求精，在全球新能源車產業大比拼中才能贏得最終勝利。

（作者系中國人民大學重陽金融研究院客座研究員）