每日經濟新聞 2023-11-14 22:02:52
每經記者 張宏 每經編輯 程鵬 馬子卿
2021年1月,鄭州育人教育集團有181人共貸款2602萬元。“貸款上班”事件有了最新進展。日前,涉及這起事件的鄭州育人教育集團7名員工已獲得國家金融監督管理總局河南監管局的回復。
鄭州育人教育集團的一位員工在接受每經記者采訪時曾講述了“貸款上班”的過程:曾四次被要求貸款,而每次續貸均為B老師用A老師貸出的新貸還舊貸。最新一次貸款合同顯示,貸款用途為消費類,定期還息不定期還本。
圖片來源:央視財經此前報道
新貸還舊貸,員工“續貸”
給自己“發工資”為哪般?
據上述員工回憶,第一次貸款是2019年6月。“2019年4月,學校領導就曾在會上組織大家貸款。理由是學校要辦貸款,銀行想批,但是批不下來。需要用員工的名義,走一個貸款的流程。學校領導曾表示這個貸款不是屬于個人,而是屬于集團的,并保證銀行也知情。有的老師不愿意貸,集團就三番五次地約談。”
圖片來源:受訪者
該員工表示,第一次貸款是在港區。彼時,所有校區的老師都到港區貸款?!爱敃r我們沒有貸款銀行的銀行卡,該行就給我們所有人辦了銀行卡。后來需要面簽時,銀行人員沒有跟我們講解這是什么貸款?!?/span>
此外,這名員工稱,后來貸款經理堅稱當時有講解貸款風險,“我記得合同上有寫是個人裝修貸,我問這是什么意思,當時學校的人就說這只是走個流程,已經和銀行協商好了,只是讓你們簽個字,走一下流程,說實際上是集團的貸款。當時學校說這個話的時候,銀行的工作人員在場,也沒有否認?!?/span>
“簽字后合同就被收走了,”該員工補充說道,“這一次的貸款合同銀行至今未能提供,監管問銀行要,銀行也沒提供出來。”
“2020年貸款快到期的時候,學校說要續貸。學校當時說,本金還不上,不續貸就會逾期。”該名員工表示,“這次續貸是在手機上操作的,說是之前的授權沒有過期?!?/span>
圖片來源:受訪者
“2021年6月,第三輪貸款,集團組織老師去經開區育人的辦公室辦理貸款。我當時說不貸了,校長卻表示,這個貸款都兩年了,一直沒有問題,肯定不會出問題的。”
“2022年,第四輪貸款,這時候有的老師發現學校承諾的年底還款沒有還上,就不愿意貸了。這個時候學校說,要是不愿意貸,學校就不給你還錢。這次續貸(還款)的時候,財務把錢打給老師,還讓老師寫一個欠條,老師把錢貸出來給學校以后,學校才把那個欠條給撕了。最后一次貸款弄成了消費貸,老師大多沒車沒房,但是這個貸款明確都是‘裝修貸’,可能集團也想到了這一點?!?/span>
據該名員工介紹,每次續貸均為B老師用A老師貸出的新貸還舊貸。最新一次貸款合同顯示,貸款用途為消費類,定期還息不定期還本,育人集團每月將利息打至教師銀行卡內。
圖片來源:受訪者
該員工告訴記者,2021年初通知教師續貸時,集團財務在集團群內發布了一份代發工資說明,表示員工續貸的資金將用于給老師補發工資,本金和利息由集團承擔。集團曾向員工表示,將以集團地皮為員工貸款提供擔保。但員工后來發現,該地皮在員工貸款前就早已被抵押。
據企查查顯示,鄭州育人教育集團成立于2015年,社會組織類型屬于民辦非企業單位,其業務范圍包括幼兒教育、小學教育和中學教育等。目前,集團有11條失信被執行人信息,涉案總金額達6926萬元,23項限制高消費相關信息,涉案總金額7629萬元。
銀行、企業、員工三方
可能涉及哪些法律責任?
在這場員工“貸款上班”的“鬧劇”中,銀行、企業、員工三方可能涉及哪些法律責任?津聯律師事務所執行主任張茹律師在接受每經記者采訪時表示,這種情況下,相關銀行違反了監管規定,管理不到位。
圖片來源:央視財經此前報道
例如,在貸款前未核實貸款人基本情況、貸款實際用途、貸款擔保;在還貸中未調查貸款實際用途,對未按照約定使用貸款未及時采取措施,這些可以通過與貸款人訪談、追蹤還貸資金情況實現;未能提供合同也證明銀行存在合同管理不到位情況。
不過,對于銀行是否可以到營業場所外給用戶集體辦理貸款等問題,一位城商行工作人員認為,“這與銀行工作人員到辦公樓里辦理信用卡是類似的?!鄙鲜雎蓭煴硎荆瑢τ谫J款人而言,改變了約定貸款用途,構成對銀行違約,應當履行還款義務并承擔合同違約責任。企業對員工的承諾,應該辦到,包括提供約定擔保,按約定定期將本息匯致貸款員工賬戶,逾期應該對貸款員工承擔責任,彌補其對征信的影響。
對于企業開具的收入證明,上述城商行工作人員指出,“一般看的就是收入證明,像我們這邊,如果你在我們行辦的工資卡,就只需要看我們行工資卡的六個月流水,可能都不需要企業出具收入證明。此外,還可以提供配偶或是直系親屬的收入證明,加強個人的貸款能力?!?/span>
那么,銀行是否需要流水輔助核驗收入證明的真偽?該城商行工作人員表示,“收入證明一般企業給開,如果員工被拖欠工資企業卻給開具收入證明,說明企業開收入證明的時候‘做假’了?!睂Υ?,張茹表示,被拖欠工資的員工可以申請勞動仲裁,收入證明如果不真實,集團和員工涉及欺詐貸款銀行。
在這場“鬧劇”中,銀行對貸款實際用途、育人集團實際經營情況是否知情,尚不明晰。但這種可能性是否存在,需要警惕。
在某股份行分行做對公貸款業務的工作人員告訴每經記者,“貸款金額不大的情況下,部分銀行裝修貸、消費貸的貸款審核相對比較寬松?!睂τ谙M貸的貸款審核一般是分行審核還是支行審核的問題,該股份行工作人員表示,各家銀行的尺度不太一樣,有的銀行是報到分行審核的?!暗灿锌赡転榱藰I績,工作人員‘睜一只眼閉一只眼’。出問題的時候,之前做業績的人也可能早就‘跑’了,只要離職的時候沒有出風險就可以正常走。”
記者|張宏
編輯|程鵬?馬子卿 杜恒峰
校對|王月龍
封面圖片來源:受訪者
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