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    中小銀行金融科技發展如何?報告:仍面臨一些持續性與結構性問題

    每日經濟新聞 2023-11-30 22:29:00

    每經記者 潘婷    每經編輯 廖丹    

    數字金融已成為我國數字經濟高質量發展的時代課題之一,日前舉行的中央金融工作會議首次提出“加快建設金融強國”,明確提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。

    在建設“金融強國”背景下,如何走好中小銀行的數字化轉型之路?中國銀行業協會黨委書記、專職副會長邢煒在11月29日舉行的第七屆中國數字銀行論壇上表示,近年來,銀行業持續強化數字化轉型戰略的統籌力、引領力、執行力,增加科技資源投入和專業人才培養,優化組織架構,變革體制機制,全面提升科技能力和數據能力,深入推進業務與科技融合,有效支持數字金融戰略實施落地。

    值得一提的是,會上還發布了《中小銀行金融科技發展研究報告(2023)》(下稱《報告》),為中小銀行的數字化轉型升級提出建設性的意見。

    中小銀行金融科技發展面臨十大痛點問題

    近年來,我國大數據、云計算、人工智能、量子信息等數字技術躋身全球科技創新前列,為我國數字經濟蓬勃發展奠定基礎。數據顯示,從2012年到2022年,我國數字經濟規模從11萬億元增長到50.2萬億元,位居世界第二,占GDP比重從2012年的21.6%上升至2022年的41.5%,在國民經濟中的支撐作用愈發明顯。

    事實上,數字經濟的發展也給金融機構帶來機遇與挑戰,中小銀行金融科技發展仍然面臨一些持續性與結構性的問題。

    《報告》總結出的十大痛點問題包括:一是,戰略頂層規劃普遍完善的同時,行業內部分化格局更加明顯,戰略執行保障能力有待提高;二是,科技條線布局優化的同時,創新組織機制僵化問題依然存在,導致科技條線與業務條線難以高效協同配合;三是,純科技人才規模擴大的同時,高端復合型人才和數據人才缺口較大,配套考核激勵措施欠缺;四是,金融科技投入穩步增加的同時,投入規模進一步分化,投入產出壓力加大;五是,加大技術研發的同時,前沿技術存在較高門檻,自主研發或外部合作模式均需攻堅克難;六是,技術賦能業務發展的同時,金融科技全面風險管理體系尚未建立健全,數字化審計進展較慢;七是,全流程數字化穩步推進的同時,前端營銷獲客數字化相對滯后,傳統營銷手段難以有效觸達客戶群體;八是,數據治理體系建設提速的同時,數據共享機制不夠暢通,數據資產化應用處于探索狀態;九是,加大場景生態建設的同時,消費端生態建設同質化,產業端生態建設難度較大;十是,改革化險穩妥推進,但不良資產處置壓力較大,不良資產數字化轉型處于布局初期。

    針對上述問題,《報告》認為,中小銀行在戰略實施上應突出“整體布局、系統推進、明確定位”;在組織轉型上應突出“條線融合、人才適配、改革創新”;在技術研發上應突出“自主可控、技術革新、風控升級”;在應用服務上應突出“普惠小微、零售轉型、產業融合”;在數據治理上應突出“質量提升、管理支撐、數據驅動”;在生態建設上應突出“開放合作、銀政對接、強化服務”。

    中小銀行應將政策紅利與業務潛力有機結合

    《報告》指出,從中小銀行所處的外部環境和宏觀背景來看,在中國式現代化總體布局和金融強國建設目標下,中小銀行金融科技發展的政策、監管、數據等基礎制度支撐不斷完善。

    此外,隨著宏觀環境、金融政策、同業競爭、技術變革等外部條件的發展,以及中小銀行自身數字化轉型程度的加深,中小銀行所感受到的壓力和客觀面臨的沖擊也呈現出新的特點。

    一方面是金融科技創新賦能,前沿技術應用分化。過去一兩年來金融科技領域發生了重要的變革,特別是以ChatGPT為代表的生成式人工智能(AIGC)異軍突起,需要進一步思考其對中小銀行帶來的機遇與挑戰,以及中小銀行的應對策略。另一方面是經營績效雙重承壓,轉型發展任重道遠。大型銀行業務持續下沉,從規模和結構兩個層面對中小銀行造成競爭壓力,同時,中小銀行還面臨著營收凈利下滑的沖擊。

    《報告》認為,對于中小銀行而言,就更需要通過全方位的數字化經營來降本增效,將政策紅利與業務潛力有機結合,為資產負債結構的優化創造新機遇。

    12月6日,由每日經濟新聞主辦的第十四屆中國金融發展論壇將在北京舉行。本次論壇的主題是“前瞻2024”,主論壇上,七大金融機構的首席經濟學家將同臺演講,暢談他們對于2024年全球財經熱點、金融市場趨勢、重大風險和機遇等的最新觀點,歡迎報名參加;兩場分論壇為行業閉門會,來自銀行、保險、信托等領域的幾十家金融機構高管們也將各抒己見,為行業的發展獻策獻計。

    封面圖片來源:視覺中國-VCG41N1188747468

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