央行：將持續加強銀行風險監測預警工作，進一步優化預警指標體系

每經記者 肖世清    每經編輯 張益銘

12月22日，央行網站消息稱，近日其發布了《中國金融穩定報告（2023）》（以下簡稱“報告”），對2022年中國金融體系的穩健性狀況進行了全面評估。報告指出：“總體來看，金融穩定工作在精準拆彈、改革化險、抓前端治未病、建機制補短板等方面取得積極成效，金融風險整體收斂、總體可控，金融體系經受住了復雜沖擊考驗。”

同時，報告強調，我國經濟金融發展面臨新的困難和挑戰，發展不平衡不充分問題仍然突出。國際方面，世界經濟和貿易增長動能減弱，全球通脹仍處于高位，發達經濟體加息外溢效應繼續顯現，國際金融市場震蕩加劇等；國內方面，疫情防控平穩轉段后，經濟恢復是一個波浪式發展、曲折式前進的過程。國內需求相對不足，部分領域存在風險隱患。

展望未來，報告稱，我國經濟具有巨大的發展韌性和潛力，長期向好的基本面沒有改變。將著力營造良好的貨幣金融環境，始終保持貨幣政策的穩健性，更加注重做好跨周期和逆周期調節，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定等。

將持續加強銀行風險監測預警工作

從報告公布的銀行業整體情況來看，截至2022年末，銀行業金融機構資產總額379.39萬億元，同比增長10.04%，增速比上年上升2.05個百分點；負債總額348.00萬億元，同比增長10.38%，增速比上年上升2.65個百分點。

圖片來源：《中國金融穩定報告（2023）》

從營收上看，銀行凈息差收窄，盈利能力略有下降。2022年，商業銀行實現凈利潤2.3萬億元，同比上升5.44%。銀行業凈息差1.91%，同比下降0.16個百分點；營業收入中，凈利息收入占比為81.2%，非利息收入占比為18.8%，同比下降1.01個百分點。資產利潤率0.76%，同比下降0.03個百分點，資本利潤率9.33%，同比下降0.31個百分點。

圖片來源：《中國金融穩定報告（2023）》

另外，銀行業不良貸款率下降，資產質量下遷得到控制。截至2022年末，商業銀行不良貸款余額2.98萬億元，同比增加1359億元，不良貸款率1.63%，同比下降0.1個百分點。

圖片來源：《中國金融穩定報告（2023）》

值得注意的是，2020年末以來，央行建立了銀行風險監測預警指標體系，按季對央行金融機構評級結果為安全邊界內的1-7級銀行開展預警工作。據悉，風險類型方面，以同業風險和擴張性風險為主，合計286家次，占比為69%；機構類型方面，以村鎮銀行和農村商業銀行為主，合計295家次，占比為71%。

圖片來源：《中國金融穩定報告（2023）》

報告稱，截至2022年第四季度末，228家預警銀行中已有197家退出名單，占比為86%，其中超過7成在識別后2個季度內退出。

央行表示，將持續加強銀行風險監測預警工作，進一步優化預警指標體系。一是關注宏觀經濟環境變化和銀行業機構經營總體情況，動態調整監測指標，及時體現地方政府債務、房地產等重點領域風險狀況。二是根據不同區域銀行的風險特征和所處的經營環境，探索建立區域性、差異化預警機制。

構建房地產發展新模式

分析國內外經濟金融環境，報告指出，我國經濟金融發展面臨新的困難和挑戰，發展不平衡不充分問題仍然突出。國際方面，外部環境復雜嚴峻，地緣政治沖突仍在持續，糧食和能源安全問題突出，世界經濟和貿易增長動能減弱，全球通脹仍處于高位，發達經濟體加息外溢效應繼續顯現，國際金融市場震蕩加劇。

國內方面，疫情防控平穩轉段后，經濟恢復是一個波浪式發展、曲折式前進的過程。國內需求相對不足，部分領域存在風險隱患。

報告稱，展望未來，我國經濟具有巨大的發展韌性和潛力，長期向好的基本面沒有改變。下一步，將著力營造良好的貨幣金融環境，始終保持貨幣政策的穩健性，更加注重做好跨周期和逆周期調節，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。進一步優化金融支持實體經濟的體制機制，滿足實體經濟有效融資需求，完善薄弱環節金融服務。

在金融監管方面，報告指出，全面加強金融監管，切實提高金融監管有效性，依法將所有金融活動全部納入監管，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，嚴厲打擊非法金融活動，及時處置中小金融機構風險。健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制，對風險早識別、早預警、早暴露、早處置。建立防范化解地方債務風險長效機制。

關于房地產金融，報告指出，完善房地產金融宏觀審慎管理，一視同仁滿足不同所有制房地產企業合理融資需求，因城施策用好政策工具箱，構建房地產發展新模式。堅持市場化法治化原則，壓實金融機構及股東、實際控制人，金融管理部門和地方政府等各方責任，健全地方黨政主要領導負責的重大風險處置機制。

關于風險防控，發揮好存款保險的風險處置職能，穩步推進金融穩定保障基金籌集積累和規則制定工作，推動金融穩定法早日出臺實施，健全維護金融穩定的長效機制。對跨行業、跨區域和跨境風險，加強監管協同和上下聯動，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

封面圖片來源：視覺中國-VCG11394443125