中國郵政儲蓄銀行官宣：下調！中行、工行、農行、建行、交行、招行均已“出手”

每經編輯 杜宇

據中國郵政儲蓄銀行網站，中國郵政儲蓄銀行12月23日凌晨發布公告稱，自2023年12月23日起調整人民幣存款掛牌利率。

中行、工行、農行、建行、交行、招行已官宣調降存款掛牌利率

中國銀行下調人民幣存款利率

12月22日，中國銀行官網顯示，該行于12月22日下調人民幣存款利率，其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點，一年期利率降至1.45%；二年期下調20個基點至1.65%；三年期和五年期均下調25個基點，分別至1.95%和2.00%。

圖片來源：中國銀行官網

工商銀行下調人民幣存款利率

12月22日，中國工商銀行官網顯示，該行于12月22日下調人民幣存款利率，其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點，一年期利率降至1.45%；二年期下調20個基點至1.65%；三年期和五年期均下調25個基點，分別至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下調10個基點，通知存款掛牌利率下調20個基點。

圖片來源：工商銀行官網

農業銀行宣布下調人民幣存款利率

12月22日，中國農業銀行官網顯示，農業銀行于12月22日下調了人民幣存款利率，其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點，一年期利率降至1.45%；二年期下調20個基點至1.65%；三年期和五年期均下調25個基點，分別至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下調10個基點，通知存款掛牌利率下調20個基點。

圖片來源：農業銀行官網

建設銀行宣布下調人民幣存款利率

12月22日，建設銀行宣布調整人民幣存款掛牌利率，其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點，一年期利率降至1.45%；二年期下調20個基點至1.65%；三年期和五年期均下調25個基點，分別至1.95%和2.00%。

交通銀行宣布下調人民幣存款利率

12月22日，交通銀行官網顯示，該行于12月22日下調人民幣存款利率，其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點，一年期利率降至1.45%；二年期下調20個基點至1.65%；三年期和五年期均下調25個基點，分別至1.95%和2.00%。

圖片來源：交通銀行官網

招商銀行下調人民幣存款利率

12月22日，招商銀行1年、2年、3年、5年期整存整取定期存款掛牌利率為1.45%、1.65%、1.95%、2%。在此之前則分別為1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。與大行相同，1年期下調10 BP，2年、3年期、5年期分別下調20 BP、25 BP、25 BP。

圖片來源：招商銀行官網

年內第三次降息

這是時隔三個月，年內第三輪存款利率下調。

據證券時報，值得注意的是，與9月1日第二輪下調相比，本輪利率下調涉及的存款種類更多。《國際金融報》記者梳理發現，此次協定存款和通知存款也在調整范圍內，利率均整體下調20個基點。其中，7天通知存款利率跌破1%，降至0.8%。此外，定期存款中，零存整取、整存零取、存本取息定期存款的掛牌利率也整體下調10BP。

縱觀今年三輪存款利率下調的情況，9月1日，兩年期整存整取利率下調20BP跌破2%；本輪調整后，三年期整存整取利率也進入“1”字打頭的時代，目前僅五年期利率維持在2%。從整體降幅來看，三年期和五年期整存整取利率較年初均下調了65個基點。

釋放刺激消費的信號

為何今年以來存款利率頻頻下調？

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，這與近年來我國經濟復蘇面臨的內外環境較為復雜、銀行部門經營壓力有所增大、市場利率持續走低及存款市場供需結構有關。

“還是要客觀看待近年來存款利率下行較快的現象，其與特殊的宏觀經濟環境有關。隨著經濟逐步恢復，利率也會相對穩定下來。”周茂華表示。

“我國在疫情前的貨幣政策是由略微寬松走向中位正常，主要目的是減緩經濟過熱，防止硬著陸。疫情期間，利率政策逐漸走向寬松，到今年疫情封閉結束后，利率下調越來越頻繁。”上海交通大學高級金融學院副教授李楠分析道，“主要原因在于，市場期望的報復性消費沒有出現，房地產風險暴露，社會需要刺激消費的因素。此時下調利率，更大意義上是在歲末年初之際，釋放一輪刺激消費的信號。”

李楠在采訪中進一步指出，目前消費不旺的主要原因還是在于供給端低迷，使得就業不佳，社會居民對未來持續穩定獲得收入的信心不足。消費信心回升是個緩慢的過程，試圖以降低利率來刺激消費的作用是有限的，根本解決辦法還是在于供給側。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《每日經濟新聞》記者指出，此次存款利率調降，主要是部分銀行充分利用存款利率市場化調整機制，緩解凈息差壓力，為銀行進一步讓利實體經濟拓展空間；同時，目前國內定存比例仍偏高也是降低利率的原因。“存款利率下調有助于緩解銀行凈息差收窄壓力，推動銀行進一步讓利實體經濟空間，助力消費和需求回升。”

周茂華表示，結合此前調降經驗，國內有望采取大、中、小型銀行梯次跟進調降存款利率的方式，確保存款市場平穩有序。

中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平對記者指出，此次降息的背景，是12月份LPR按兵不動，且預期中的降準也沒有兌現。“但是根據市場的判斷，降準降息在近期仍然是有必要的，也是有空間的。”

值得注意的是，臨近年末，正是商業銀行攬儲的關鍵時刻，甚至有部分中小銀行調高利率吸收存款。楊海平指出，此次國有大行降息是意料之外、情理之中，“商業銀行還要維持一個合理的凈息差，只能是先下調存款利率。”

楊海平判斷，此次大型銀行下調存款利率，也會引領其他類型銀行如股份行、中小銀行跟進，“這一輪的下調，實際上是為LPR下調騰出了空間。”

對于存款利率是否仍有調降空間，周茂華表示，從趨勢來看，以及結合目前市場利率、理財產品收益及10年期國債利率水平，銀行存款利率仍存在一定調整空間。“后續銀行存款利率下調更多取決于存款市場供求狀況，各類型、各家銀行自身資產負債、凈息差壓力及經營等方面情況。”

每日經濟新聞綜合各大銀行官網、證券時報、每日經濟新聞（記者 趙景致 李玉雯 ）

封面圖片來源：視覺中國-VCG41171297516