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    女子存10萬元現金,被要求說明資金來源?多家銀行回應!律師解讀……

    每日經濟新聞 2024-01-09 17:09:41

    每經編輯 何小桃 畢陸名    

    1月8日,話題#女子到銀行存10萬現金被問錢來源#沖上熱搜第一。

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    據悉,江西一女子在某社交平臺上發文稱,拿10萬元現金去銀行存個定期,沒想到銀行工作人員問她這錢是從哪里來的?

    女子稱,她當時心想你管我錢哪里來的,直接按我說的辦理不就完了嗎?搞得這錢是我偷來搶來的一樣。她問工作人員問這個干嘛?之前存現金也沒被問過。工作人員回應稱,這是銀行的規定。

    此事引發網友熱議,不少網友表示這是正常的流程,保護資金安全。

    @財入門:怕你被電信詐騙了,都是為你好,都是為了你的資金安全,你咋不領情還嫌麻煩呢?

    @別強拉硬拽:這是對顧客負責,防詐。

    @珍惜當今 :這個要求已經執行一段時間了,只要我們的錢都是來源于正途,用于正常的消費和使用,這兩點的詢問對我們來說一點影響都沒有。

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    招商銀行等銀行回應

    據海報新聞報道,1月8日,記者針對相關情況,咨詢了位于北京的招商銀行、中國農業銀行、中國工商銀行等多家銀行支行。其中,招商銀行工作人員告訴記者,若存10萬元及以上現金,直接到銀行柜臺辦理存款業務即可;若存20萬元以上現金,則會詢問現金來源,但暫時無需提供相關證明。

    中國工商銀行工作人員稱,目前在該銀行北京地區存10萬元及以上現金,暫時沒有詢問現金來源、出具相關證明等要求?!皼]有任何要求,帶身份證、銀行卡和錢來就行?!?/span>

    “沒有(規定)一個具體金額,只是簡單了解一下?!贬槍Υ娆F金是否需要詢問資金來源或提供其他相關證明等問題,中國農業銀行工作人員告訴記者,“不用出具什么證明,能說清楚(現金來源)就行,有些人可能說不清楚,根本不知道這錢怎么來的,這種我們就會再詳細去問?!?/span>

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    柜員行為屬侵犯隱私嗎?

    據央視網1月8日報道,北京中銀律師事務所高級合伙人劉曉宇表示,在2022年2月以后,已暫緩施行“客戶存款金額達到一定額度,就要提供資金來源等信息”的規定。目前,客戶的風險等級是衡量銀行柜員是否需要了解客戶信息的標準,風險等級越高,銀行需要向客戶了解的信息就越多,反之則需要了解的信息可能越少。

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    記者:關于“客戶存款金額達到一定額度,需要提供資金來源等信息”的規定,是否有法律依據?

    劉曉宇:詢問客戶這些資金信息,最主要的目的是對客戶的身份進行識別,進行客戶的盡職調查,并按照風險等級采取相應的反洗錢措施,這樣有助于提高反洗錢的效率,滿足反洗錢的需要,維護金融安全。

    對于銀行柜員可以核實客戶的信息范圍,可以溯源至2022年1月份央行、銀保監會和證監會聯合發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該《辦法》原定于2022年3月1日實施,其中第十條有明確規定,商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的,應當識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。

    但在2022年2月21號時,央行、銀保監會和證監會再次發布公告,稱因技術原因暫緩實施該《辦法》,相關業務按原規定辦理。

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    原規定是指2007年出臺的《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,這其中并沒有對此類客戶資金來源及用途的規定。

    記者:目前,銀行柜員對于客戶個人信息的核實標準是什么?

    劉曉宇:目前,我們遵循原規定的內容。原規定要求核實自然人客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地、工作單位、地址、聯系方法、身份證件或者是身份證明文件等。對于法人或者其他組織、個體工商戶也是作簡單要求,比如名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記號碼、營業執照等。

    此外,它還有一個規定,對于高風險客戶或者高風險賬戶的持有人,金融機構應當了解資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息,以加強對金融交易活動的監測分析。

    編輯|何小桃?畢陸名 杜恒峰

    校對|盧祥勇

    封面圖片來源:每日經濟新聞 劉國梅 攝

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    每日經濟新聞綜合海報新聞、央視網等

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