專訪全國政協委員，四川銀行黨委書記、董事長林罡：創新推動中小銀行高質量，積極穩妥探索成本可負擔、商業可持續、特色化服務的普惠金融發展模式

每經記者 張祎    每經編輯 張益銘    

如何進一步推動普惠金融高質量發展，成為今年全國兩會代表委員的關注焦點之一。

2024年全國兩會期間，全國政協委員，四川銀行黨委書記、董事長林罡在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，自黨的十八屆三中全會正式提出“發展普惠金融”以來，普惠金融在支持小微企業和民營經濟發展、服務實體經濟、補齊民生領域短板、助力脫貧攻堅等方面發揮了積極作用。當前，我國已經邁上全面建設社會主義現代化國家新征程，對普惠金融工作提出了更高的要求。

在林罡看來，中小銀行扎根基層，天生具有普惠性質，在服務城鄉居民、中小微企業、個體工商戶等普惠金融領域發揮不可或缺的作用。為此，在今年的提案中，他重點關注如何創新推動中小銀行高質量發展，并從股權管理、資本補充、政策引導、行業合作等方面提出建議。

林罡認為，銀行業金融機構應通過戰略引領、機制建設、產品創新、服務優化、科技賦能、人才支撐，構建包含信貸、儲蓄、理財、支付、匯兌、保險在內的綜合金融服務體系，實現多渠道對接、跨界協同，形成普惠金融生態圈鏈，助力城鄉融合、區域協同和共同富裕。

在四川，金融要素正加速向城鄉融合和區域協同領域匯集。據國家金融監督管理總局四川監管局近期發布數據，2023年，四川金融業緊扣“四化同步、城鄉融合、五區共興”發展戰略，靶向發力支持全省重大戰略實施。截至2023年末，四川省銀行業資產、負債、存款、貸款余額分別為15.46萬億元、14.91萬億元、11.90萬億元、10.64萬億元，規模均持續位列全國第七、中西部第一，貸款增速以14.56%位居全國前列。

林罡表示，四川省擁有183個縣（市、區），數量居全國首位，既有大城市又有大農村，城鄉二元結構明顯，推進城鄉融合發展任務尤為迫切。作為四川省唯一的省級法人城商行，四川銀行結合地方發展戰略規劃，找準自己的發展定位，走好特色金融發展之路，對于推進城鄉融合、暢通城鄉要素流動具有重要意義。

全國政協委員，四川銀行黨委書記、董事長林罡 受訪者供圖

構建綜合金融服務體系，形成普惠金融生態圈鏈

2023年10月，國務院發布《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》，文件指出，我國普惠金融發展取得長足進步，金融服務覆蓋率、可得性、滿意度明顯提高。新形勢下，普惠金融發展仍面臨諸多問題和挑戰，需構建高水平普惠金融體系，進一步推進普惠金融高質量發展。

在林罡看來，自黨的十八屆三中全會正式提出“發展普惠金融”以來，普惠金融在支持小微企業和民營經濟發展、服務實體經濟、補齊民生領域短板、助力脫貧攻堅等方面發揮了積極作用。中小銀行作為我國銀行體系的重要組成部分，扎根基層，天生具有普惠性質，在服務城鄉居民、中小微企業、個體工商戶等普惠金融領域發揮不可或缺的作用，是服務民營企業、小微企業、“三農”、鄉村振興的重要金融力量。

據介紹，四川銀行開業后，在“服務實體經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位下，持續加大對民營小微、鄉村振興、科創金融、新市民、制造業等領域金融支持，創新推出20款普惠小微產品，推動普惠產品線上化轉型，普惠小微貸款余額較開業初期翻了兩番，涉農貸款余額年均增長率79%，去年累計投放普惠民營貸款占比較上年提升15.48個百分點。

“當前，我國已經邁上全面建設社會主義現代化國家新征程，對普惠金融工作提出了更高的要求。”林罡表示，普惠金融工作雖然取得了長足發展，但離人民群眾對美好生活的向往仍有差距，作為城商行，應堅持黨的領導，認真踐行金融為民理念，深化金融供給側結構性改革，積極穩妥探索成本可負擔、商業可持續、特色化服務的普惠金融發展模式，全面提高普惠金融服務覆蓋面、可得性和滿意度。

滿足普惠金融需求，要如何落筆？又該以何為抓手？林罡提出了以下四個方面思路：

一是強化體制機制建設，提升普惠金融發展內生動力，推進常態長效可持續發展。以國家政策和監管要求為引領，制定合理的普惠金融發展政策，進一步完善普惠金融敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制。

二是創新投融資服務模式，優化普惠金融供給結構。聚焦重點客群，開發符合客戶特點和需求的產品服務，從重抵押、重擔保的授信模式向多維度全景式授信模式轉變。推出更多場景化、線上化的信貸產品，提升中小微企業用款便利性。

三是加深普惠金融認識，針對服務不足領域，創新開發特色產品。聚焦人民日益增長的美好生活需要和日常經濟活動需求，加強對信貸、理財、支付、咨詢等綜合性金融產品和服務的統籌發力，讓更多市場主體和人民群眾都能享受到普惠的金融產品服務。

四是堅持政策引領，加強金融機構協同。加強與國家政策性銀行轉貸款業務合作，聚力雙方優勢，將金融活水引向小微企業。深化非銀機構合作，通過銀擔再擔分險機制、費率優惠、“一區一策”等方式，精準支持實體經濟和小微企業健康發展。

林罡強調，銀行業金融機構應通過戰略引領、機制建設、產品創新、服務優化、科技賦能、人才支撐，構建包含信貸、儲蓄、理財、支付、匯兌、保險在內的綜合金融服務體系，實現多渠道對接、跨界協同，形成普惠金融生態圈鏈，助力城鄉融合、區域協同和共同富裕，為經濟高質量發展和金融強國建設貢獻力量。

走好特色金融發展之路，加大對城鄉融合領域投入

國家金融監督管理總局公布的銀行業金融機構法人名單顯示，截至2023年6月末，全國共有4561家銀行業金融機構。眾多金融機構如何定位，滿足經濟和社會的發展需要？去年的中央金融工作會議給出了信號和方向。其中，對于中小金融機構，會議強調應“立足當地開展特色化經營”。

在林罡看來，作為地方法人金融機構，四川銀行密切結合四川省戰略規劃，找準自己的發展定位，走好特色金融發展之路，對于推進城鄉融合、暢通城鄉要素流動具有重要意義。

“當前，四川城鄉發展格局不斷優化，推進城鄉融合、構建新型城鄉關系進入提質加速的關鍵期。”林罡表示，四川省擁有183個縣（市、區），數量居全國首位，既有大城市又有大農村，城鄉二元結構明顯，推進城鄉融合發展任務尤為迫切。

他介紹，四川銀行作為全省唯一的省級法人城商行，自開業以來，聚焦四川經濟發展，圍繞普惠金融、鄉村振興等重點領域，將縣域金融支持作為重要抓手，積極促進省內城鄉融合發展：

一方面，堅持“下沉縣域”，加快空白市（州）以及縣域機構網點布局，目前已在省內19個市（州）設立分行及業務團隊，開設了123家營業網點，打造縱向一體、深度協同的鄉村金融綜合服務品牌，提升縣域金融服務普適性和覆蓋面；

另一方面，堅持“一縣一策”，根據縣域區位優勢、資源稟賦量身定制金融支持政策與服務方案，加大縣域基礎設施、特色優勢產業，以及休閑旅游、文化體驗、健康養老等新業態貸款投放，并在資源配置、內部定價等方面加大傾斜，優先投向糧油穩產、果蔬種植、畜禽養殖等領域，全面滿足涉農主體生產經營資金需求。

據林罡透露，四川銀行未來還將繼續加大對縣域經濟的支持力度，計劃到2027年末，在城鄉融合領域提供不少于4000億元的授信支持。

同時，他也特別指出，四川銀行在探索出一條“以改革重組化解風險”的新模式后，資產規?？焖僭鲩L的同時，始終堅持統籌發展與安全，將服務實體經濟與化解風險、防范風險有機結合，并結合自身新一代系統建設增強全面風險統籌管理能力和有效性，存量風險化解成效顯著，風險抵御能力穩步提升。

數據顯示，四川銀行開業三年來，不良貸款率連續快速下降，截至2023年末，不良貸款率降至1.40%，已優于同期全國商業銀行平均水平。

封面圖片來源：每日經濟新聞 劉國梅 攝