中意財險車險部總經理趙文淵：造車新勢力的入局對保司而言，是機遇也是挑戰

每經記者 袁園    每經編輯 張益銘

7月8日，每日經濟新聞主辦的2024中國保險業創新與發展論壇召開。在“五篇大文章”系列研討會——新能源車險差異化定價探索與挑戰閉門研討會上，來自保險業的車險業務一線負責人齊聚一堂，共論新能源車險的機遇與挑戰。

研討會上，中意財險車險部總經理趙文淵表示，隨著大數據、人工智能技術的快速發展，車險數智化會成為行業的發展趨勢，落實在業務方面主要體現在風險管理和客戶服務兩大方面。

風險管理方面，通過實時監控車輛的運行狀態以及預測潛在風險，從而提前采取風險防范措施降低賠付；客戶服務方面，未來會采用更智能的客服以及在線理賠的手段，提高客戶服務的效率和滿意度。

據其介紹，當前中意財險主要是通過與數據服務公司合作來提高對新能源車險的風險管理。“在新能源車險的精準合理定價方面，整個新能源車險經驗數據沉淀還不夠充分，因為現在新能源車的數量占比還比較小，雖然其增速很快，但實際保有量還是不夠的。”趙文淵表示，新能源車的迭代太快了，傳統的車險定價模型不足以識別出當前新能源車的全部風險要素，所以只能采購第三方的服務，來滿足當前的車險定價，“這是當前新能源車定價的最主要問題”。

“這個問題當前并沒有很好的‘解藥’，只能一點點地去嘗試。”趙文淵建議從兩方面進行嘗試：一，在監管部門的推動下，行業協會要持續優化和調整新能源車險的基準費率；二，建議通過行業共擔的形式去推動高風險車輛的承保。“行業兜底的模式可以讓中小公司去進行一些嘗試。”趙文淵表示，中小公司沒有數據、也沒有從頭再來的機會，如果沒有行業兜底機制，是不敢去承保高風險車輛的。

雖然當前新能源車險業務有很多難題待解，但仍有一些造車新勢力在積極入局，想在新能源車險業務領域分一杯羹。對此，趙文淵認為，造車新勢力的介入對保司來說是機遇也是挑戰。

就機遇來說，由于造車新勢力深入參與到新能源車的研發和生產領域，所以他們對于車輛的性能和風險會更了解，他們可以基于這些信息和數據，定制出符合新能源車特性的保險產品；隨著造車新勢力的加入，可以給保險行業帶來更多的創新和變革，通過收集和分析新能源車的行駛數據、駕駛行為等信息，為保險公司提供更準確的風險評估依據。造車新勢力通常注重用戶體驗和口碑建設，因此在開展車險業務時，也會注重提升服務質量。通過優化理賠流程、提高理賠效率等方式，為車主提供更加便捷、高效的服務體驗。

挑戰主要表現在，造車新勢力的加入會導致車險行業的競爭進一步加劇。“造車新勢力是掌握汽車鏈條上的生產成本的，這會給他們帶來一些前端優勢，導致整個車險的價格向下浮動。”趙文淵表示，對于傳統的保險公司來說，這可能會讓我們的盈利能力和服務水平受到比較大的沖擊。

此外，造車新勢力在車險業務方面缺乏經驗和技術積累，需要與保險公司進行技術和系統對接。這可能會增加雙方的合作成本和難度，同時也可能影響車險業務的開展效率。

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