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    重磅!工行、農行、建行、中行、交行、郵儲銀行六大行,已全部公布!

    每日經濟新聞 2024-08-31 23:52:46

    每經編輯 程鵬    

    8月30日晚間,工商銀行、農業銀行、建設銀行、郵儲銀行相繼發布了半年報數據,至此,國有六大行半年報已悉數披露。

    今年前6個月,國有六大行合計實現歸屬于股東的凈利潤(下同)總計6833.88億元,低于去年同期的6900.2億元,今年上半年合計日賺37.54億元。

    綜合來看,六大行上半年業績表現較為穩健,且均將實施中期分紅。多名國有大行高管承諾,將繼續保持分紅政策的延續性、穩定性和可預期性。

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    三家總資產超40萬億元

    六大行二季度存款環比降3.5萬億

    今年上半年,六大行業績表現整體較為穩健,合計實現營收1.8萬億元,歸母凈利潤合計達6833.88億元。

    其中,工商銀行實現營收4204.99億元,歸母凈利潤為1704.67億元,在A股上市銀行中穩居首位。

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    圖片來源:工商銀行公告

    建設銀行實現營收3859.65億元,歸母凈利潤為1643.26億元。

     

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    圖片來源:建設銀行公告

    農業銀行實現營收3668.35億元,歸母凈利潤為1358.92億元。

     

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    圖片來源:農業銀行公告

    中國銀行實現營收3170.76億元,歸母凈利潤為1186.01億元。

     

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    圖片來源:中國銀行公告

    郵儲銀行實現營收1767.89億元,歸母凈利潤為488.15億元。

     

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    圖片來源:郵政銀行公告

     

     

    交通銀行實現營收1323.47億元,歸母凈利潤為452.87億元。

     

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    圖片來源:交通銀行公告

     

    與去年同期相比,僅農業銀行實現了營收和歸母凈利潤同比雙增長,增幅分別為0.29%、1.99%。

    今年上半年,國有六大行總資產均實現穩健增長,其中工商銀行、建設銀行、農業銀行三家的資產規模均已超過40萬億元,且上半年增幅均超過5%。值得一提的是,建設銀行系首度躋身“40萬億”俱樂部。

    房地產業貸款方面,六大行在上半年增加了對房地產行業的信貸投放。央行最新公布的金融機構貸款投向統計報告也顯示,2024年二季度末,人民幣房地產貸款余額53.1萬億元,上半年增加1976億元,同比多增427億元。與此同時,六大行截至6月末按行業劃分的房地產業不良貸款率均未出現回升,其中農行與去年末持平,工行、建行、中行、郵儲銀行和交通銀行均出現回落。

    此外,記者還關注到,科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融作為金融服務實體經濟高質量發展的重要著力點,上半年六大行均加大了對“五篇大文章”等重點領域的支持力度,提升服務實體經濟質效,并表示下半年也將保持信貸投放力度,重點聚焦做好“五篇大文章”、服務新質生產力,為經濟轉型提供高質量的金融供給。

    存款方面,據21世紀經濟報道,六大行存款環比增長放緩,且二季度環比合計減少34558.72億元,上半年六大行存款合計增加39315.94億元。五大行(郵儲銀行除外)存款均環比減少,農業銀行超過1.6萬億元,工商銀行超過9000億元,建設銀行超過6500億元。

    資產質量方面,截至6月末,工商銀行資本充足率為19.16%;不良貸款率為1.35%,較年初下降0.01個百分點;撥備覆蓋率為218.43%,較年初上升4.46個百分點。

    建設銀行資本充足率為19.25%;不良貸款率為1.35%,較上年末下降0.02個百分點;撥備覆蓋率為238.75%。

    農業銀行資產不良貸款率為1.32%,比上年末下降0.01個百分點;逾期貸款率為1.07%,比上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率為303.94%,資本充足率為18.45%。 

    中國銀行不良貸款率較上年末下降0.03個百分點,不良貸款撥備覆蓋率較上年末提升10.03個百分點,資本充足率為18.91%。

    郵儲銀行不良貸款率為0.84%,較上年末上升0.01個百分點;撥備覆蓋率為325.61%,較上年末下降21.96個百分點;資本充足率為14.15%。

    交通銀行不良貸款率為1.32%,較上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率為204.82%,較上年末上升9.61個百分點。

    據澎湃新聞,個人住房貸款不良率方面,郵儲銀行繼續下降,工、農、中、建、交五家銀行較去年末走高。截至6月末,工行、建行、農行、中行、郵儲和交行的個人住房貸款不良率分別為0.60%、0.54%、0.58%、0.55%、0.50%、0.48%,而2023年末分別為0.44%、0.42%、0.55%、0.48%、0.55%和0.37%。

    談及房地產業不良率下降,工行副行長王景武在業績會上表示,該行從“增防化治”四個方面綜合施策,在落實好房地產融資協調機制的同時,把好資產選擇關,著力構建分散多元均衡的房地產投融資結構,加大風險房企和項目的處置出清力度,提高撥備提取比例,房地產業資產質量總體穩定。

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    合計分紅超1900億元

    自去年國務院、證監會等部門出臺多個文件,鼓勵上市公司增加現金分紅的頻次以來,上市銀行積極推動中期分紅相關事宜。六大行首次集體向股民“派利息”。

    多家國有銀行表示,為積極響應落實新“國九條”要求,回應股東現金回報訴求,計劃實施中期現金分紅,六大行均表示將實施中期分紅。農行、中行、交行均表示,將于春節前完成中期派息。

    根據工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行發布的2024年度中期利潤分配方案,上述5家銀行擬現金分紅總額分別為511.09億元、407.38億元、355.62億元、492.52億元、135.16億元(均為含稅)。現金分紅比例分別為30.0%、30.0%、30.0%、29.97%、32.36%。相關方案均需提交股東大會審議批準。目前合計分紅金額已超1900億元。

     

    目前,郵儲銀行暫未公布中期分紅方案的具體金額,不過郵儲銀行表示,擬實施2024年度中期分紅派息,中期股利總額占2024年半年度合并報表口徑下歸屬于銀行股東凈利潤的比例不高于30%。

    據每經此前報道,今年以來,大行股價多次創下階段性新高。銀行股受到資金青睞的背后,高股息和低估值特點是重要的助推因素。財通證券研報指出,國有大型銀行股表現強勁,股價達到了歷史新高,背后的主要驅動力是長端利率的下降,這為追求穩定收益的投資者提供了高股息資產的吸引力。

    多位券商分析師認為,負債端成本改善是凈息差環比持平的重要因素。中泰證券研報提及,預計年內銀行業凈息差下行壓力逐季減輕,2024年來看,資產端重定價壓力逐季好轉,負債端對息差貢獻逐漸體現。存款利率下調效能釋放、主動負債成本下行,推動負債端對上市銀行息差支撐,且禁止“手工補息”有望進一步規范攬儲市場競爭,降低行業存款成本。

    據央行官網8月29日披露,近日,中國人民銀行召開專家學者及金融企業負責人座談會。會議表示,下一階段,中國人民銀行將落實好中央政治局會議關于“宏觀政策要持續用力、更加給力”的要求,繼續堅持支持性的貨幣政策立場,加強逆周期調節,綜合運用多種貨幣政策工具,加大金融對實體經濟的支持力度。同時,研究儲備增量政策舉措,增強宏觀政策協調配合,支持鞏固和增強經濟回升向好態勢。

    (本文不構成任何投資建議,信息披露內容以公司公告為準。投資者據此操作,風險自擔)

    編輯|||程鵬 杜波

    校對|趙慶

    封面圖片來源:每日經濟新聞 劉國梅 攝

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    每日經濟新聞綜合自公司公告、中國基金報、央視財經、21世紀經濟報道、澎湃新聞、每經app(記者:李玉雯)

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