交通銀行上海市分行：科創線上產品和主動授信的上海實踐

每經編輯 張益銘

創新數字化服務觸達

交行通過整合內外部數據主動對科創企業開展多維評價和精準畫像，開展“主動給額”和“主動營銷”的金融服務創新探索，變“被動觸達”為“主動服務”，解決科創企業“找不到人”的問題。

一是在“主動給額”方面，應用總行主動授信模型，建立上海特色評價體系，為科創小微企業深度畫像，實現自動匹配信貸額度，讓客戶經理“帶著額度”見客戶。二是在“主動營銷”方面，通過捕捉科創企業投資人、注冊經營園區等各類信息，建立數字化觸達工具，實現科創服務的有效送達。

打造科創專屬評價模型

此前商業銀行線上信貸產品的額度核定主要圍繞財務因素，對收入不高、利潤未形成的科創小微企業支撐力度不足。交行在產品設計中，一是基于對科創行業的深度理解，設計技術研發能力和股權融資能力兩個底層科創評價模型，將研發、人才、園區孵化和股權融資等科創因素轉化為信貸評估的關鍵因子，為科技企業量身定制更加科學、合理的信用評價體系。二是產品操作流程更加便捷。在服務企業的基層經營單位就能完成線上產品審批，最快2天即可獲得授信額度。

由于具有準入條件優、授信金額大、全系統審批、免抵押擔保、全線上放款等優勢，可以精準滿足科創企業融資需求，產品一經推出，就受到企業好評。5月6日，《人民日報》頭版刊發《中國經濟平穩起步態勢好》報道，介紹了交通銀行因企施策，創新推出智慧知產貸，以科技金融助力科創企業發展，以金融活水潤澤實體經濟。

上海予君生物科技發展有限公司是一家專注于生物醫藥、創新材料和精細化工領域的科創公司。2023年公司收購杭州一家工廠后，因新增業務訂單產生了流動資金的缺口。通過“智慧知產貸”，予君生物僅用兩天時間便獲得了750萬元純信用貸款，這一資金需求得以及時解決。傳統貸款產品重資產、重抵押，科創企業輕資產、重研發，資金一直是制約予君生物發展的瓶頸。交行上海市分行因企施策，將企業研發水平、知識產權、科創園區等要素納入征信考量，推出“智慧知產貸”產品，解了企業“燃眉之急”。

搭建科創智能貸后系統

交行響應政府號召，挖掘公共數據價值，運用區塊鏈“上云上鏈”技術，建立科創專屬線上產品貸后預警模型。通過隱私計算、數據驅動、規則跑批、人工補充，最大程度減少人工干預，全程留痕可追溯，大幅提升服務效能。構建起科創線上產品市數字化“護城河”，加裝好數字化“減震器”。

交通銀行上海市分行科技金融四年來的發展，持續推陳出新，實現了“從無到有——解決組織架構問題”“從有到全——解決專業和協同問題”和“從全到優——解決服務質效問題”的突破。

封面圖片來源：每經記者 張建 攝