專訪瑞士再保險集團中國總裁尚卓博：未來幾年中國保險業的增速或超GDP增速，保險滲透率也會進一步提高

每經記者 袁園    每經編輯 張益銘

北京的冬天雖然寒冷，但是陽光穿透云層照進屋里，暖洋洋的樣子卻給人一種愜意的感覺。在國壽金融大廈的瑞士再保險集團北京分公司的會議室中，陽光就是以這樣一種姿態撒滿屋里的桌椅和綠植。也是在這里，《每日經濟新聞》記者見到了瑞士再保險中國總裁兼中國再保險業務首席執行官尚卓博（Beat Strebel）。

7月1日，尚卓博正式出任瑞再中國總裁兼中國再保險業務首席執行官，全面負責瑞再中國的再保險業務。作為瑞士再保險集團的“老兵”，尚卓博在瑞士再保險集團工作了30余年，曾擔任過瑞士再保險集團在西班牙等歐洲地區、委內瑞拉、中東及非洲地區等市場的負責人。從簡歷可以看出，尚卓博擁有豐富的再保險業務經驗和國際化的保險視野，而這也讓市場對尚卓博的上任以及瑞士再保險集團在中國區的業務發展充滿期待。

9月，尚卓博來到中國正式開啟他的職業新旅程。雖然才來到中國三個月，但這里的一切卻給了他前所未有的新鮮感。“跟我之前想象的很不一樣，這里有超級現代化的機場、完善的地鐵交通系統和公共服務，對我來說是一段充滿新鮮感的美好旅程。”回憶起在北京這三個月的體驗，尚卓博眼神中充滿了光亮和喜悅。

瑞士再保險集團中國總裁 尚卓博 受訪者供圖

在來北京之前，尚卓博認為這將會是一次具有挑戰的行程，因為他不會說中文且不是很了解東方文化。但是，在機場落地的那一剎那，他才發現自己的擔憂都是多余的。這里的人們熱情好客，讓他完全感受不到排斥和不歡迎的情緒，相反還收獲到了很多幫助和支持；這里的基礎設施完善、交通便利，為他的生活和工作提供了極大的便利。“在這里甚至可以不用現金，拿著手機就能滿足購物和出行需求。”尚卓博表示，這里與財務有關的一切付款都太便捷了。

如果說這里有什么不好的地方，那應該就是美食太多了。“這里的美食琳瑯滿目，我在中國的這段時間體重都增加了。”尚卓博捂著他的胃，笑稱現在它（胃）的負擔可太重了。

我們的采訪就是在這樣一個輕松的氛圍中開始的。當話題轉到自己的專業領域后，尚卓博的身體和神態進入到嚴謹且專業的狀態，他的職業能力和精神讓他很快就完成了切換。如果說中國的交通便捷和生活便利給他帶來的是意外之喜，那么中國保險業的發展勢頭和現狀給他帶來的感受就是意料之中了。“中國現在是世界第二大保險市場，我們預計在未來十年中國市場的規模還會再翻一番。雖然中國市場已經非常龐大，但是我們認為未來的增長潛力還是非常巨大的。”尚卓博表示。

如何填補保障缺口是保險業和再保險業面臨的挑戰

NBD：對于當前的國際形勢和外部環境，你怎么看？大環境對保險行業帶來哪些影響？

尚卓博：我們生活在一個非常復雜的環境中，我們稱之為多元危機，即不同維度的風險不斷增加。比如，當前我們面臨的氣候變化和氣候風險；迭代越來越快的技術變革、經濟風險以及地緣政治環境；還有越來越多的社會風險在全球范圍內出現。

這給每個人都創造了一個相當復雜的環境，對于保險和再保險行業來說，其作為減震器的作用變得越來越重要。這也意味著保險和再保險業為經濟和社會做出了重大貢獻，使我們在應對這些風險時更具韌性。

在這種具有挑戰的環境下，保險行業也有機會繼續保持增長，并在社會和經濟中發揮更重要的作用。

NBD：氣候變化和自然災害頻發，在這方面，瑞再及保險/再保行業可以發揮怎樣的作用？

尚卓博：在過去的幾年中，我們看到臺風、地震等自然災害發生的頻率在增加。我們觀察到，全球平均氣溫首次達到前所未有的高度，比工業化前時期的平均溫度高出1~1.5攝氏度，全球平均氣溫的上升，也讓我們看到了更為頻繁、更為極端的自然災害。

據我們觀察，連續五年，全球因自然災害造成的保險損失超過一千億美元。在全球范圍內，這樣的賠付和損失已經比過去十年的平均水平高出60%以上。但是這樣的趨勢還在增加。與此同時，受氣候變化的影響，城市和個人面臨的潛在風險敞口和風險積累也在發生變化。

此外，隨著城市化進程的推進，越來越多的人聚集在城市，人們的財富和資產也在逐步增加。以中國為例，中國的中等收入群體正在崛起，他們對于財富保值和增值的需求也越來越多。

將上述兩大因素結合起來，可以得出：個人的財富和資產積累速度是越來越快的，資產的積累速度比經濟增長速度更快。同時，由氣候變化驅動的自然災害頻率和嚴重程度越來越高，這就意味著，在未來幾年中，由此造成的經濟和保險損失的增長速度將顯著快于一個國家GDP增速。

所以保險業和再保險業面臨的挑戰之一就是彌補保障缺口。從自然災害的角度看，所謂保障缺口其實就是自然災害造成的總體經濟損失和已投保的保險損失之間的差額。有數據顯示，全球約74%的自然災害風險敞口沒有得到保險保障，而中國目前巨災險的賠付僅占到總體經濟損失的10%左右。

隨著這些保障缺口的擴大，會有更多人、更大程度地暴露在一些未被保障的風險之中，因此想要提升世界經濟的韌性和發展潛力，必須彌合這些保障缺口，而這也是保險和再保險行業面臨的非常艱巨的任務和使命。想要彌補這些保障缺口，唯一的方式就是增加保險滲透率，讓保險對企業、家庭和政府發揮更重要的作用，并在自然災害造成的經濟損失中扮演更重要的角色。

而推進這些工作的前提就是提高個人、企業和政府的風險意識。很多時候，個人和企業是完全沒有意識到他們所面臨的自然災害風險，我們需要向他們宣傳和普及相關知識，提高他們對于風險的認知。隨后，我們還要提高保險的可負擔性，降低個人、家庭和企業在保險投入方面的負擔，同時提高保險的可獲得性。這些顯然需要保險業和再保險業從業者在多個維度上下功夫。

因此，我認為保險公司、保險科技公司、再保險公司和各級政府部門等各方加強合作至關重要，大家作為一個生態系統共同努力，開發創新產品，并通過數字化和專業技術的應用來降低保險價值鏈的成本，提高用戶對保險產品的認知和理解，并能夠便捷地購買到自己需要的產品?？傊?，作為一個行業，我們從業機構和從業者還有很多工作要做，以確保未來能為自然災害造成的大部分經濟損失實現兜底。

受益于對外開放政策 國際機構在這里實現了雙贏

NBD：我們注意到，你提到的新興主體普遍存在較大的保障缺口，而這也恰恰是保險業的機會。你認為，在這些新興主體市場上，保險業面臨的機會更多一些還是挑戰更多一些？

尚卓博：我實際上在拉丁美洲、非洲、中東、中東歐、俄羅斯等地區度過了我職業生涯的大部分時間。在這些地區的經歷感覺有點像過山車，跌宕起伏。也正是這些起伏不定讓這些新興市場存在很多機會，可是挑戰也隨之而來，比如貨幣貶值、政治不穩定、通貨膨脹甚至是惡性通貨膨脹等。

所以，我這么多年學到的經驗就是，即使在相對具有挑戰性的宏觀環境中，你仍然有機會經營出成功的企業，仍然可以在經濟和社會中發揮我們的作用。

NBD：瑞士再保險是較早進入中國市場的外資機構，中國這么多年來也一直在推動對外開放。從瑞士再保險十多年深耕中國市場的經驗和經營成果來看，你可否簡要談一下瑞士再保險在中國的發展歷程，以及對中國保險市場在對外開放方面的政策有什么樣的感受？

尚卓博：我受邀參與了今年10月份的金融街論壇并發表了兩個主題演講，分別是養老和自然災害。我在金融街論壇僅有的幾天議程中就參與分享了兩個話題，這其實就是中國金融行業對外開放的證明，即讓外國公司也可以充分參與到金融行業的發展討論中，并在這個領域發揮一些積極作用。

回到瑞士再保險，我們是1996年在中國設立代表處的，并在2003年成立了北京分公司，至今已經在這里經營了二十余年。經過這二十余年的發展，我們已經在中國建立了非?？捎^的業務體系，也開發和培養了優秀的人才隊伍。在這里，我們感到自己是受歡迎的。

我自己對此也有著很深的感受。自從我來到這里，我個人也受到了來自國內同行和客戶的歡迎，我感受到了一種開放的態度和環境，以及相互了解的愿望。與此同時，我的中國同事也對本地和海外市場的情況也保持了好奇心和虛心學習的態度。

對于瑞士再保險而言，我們可以把在其他地方學到的先進經驗用到對中國保險業務的發展和風險管理上，同樣也可以將在中國學習到的經驗用到其他地區。在這個過程中，瑞士再保險以及我扮演的角色是國內市場和國際市場之間的橋梁。

此外，受益于對外開放，我們能夠將中國的風險與其它市場如南非、德國和智利等的風險納入一個風險池中，使它們相互關聯，那么我們可以減少波動性并創建穩定的投資組合。通過這些穩定的投資組合，我們就可用更少的資本來經營我們的業務，從而用更經濟的方式向中國客戶提供服務。此外，通常受益于中國風險成為全球投資組合的一部分，我們通過將其吸收到全球投資組合中，從而用實現更少的風險資本來支持業務，這樣也讓我們可以為中國客戶創造更多價值。

因此，我們很樂于聽到中國政府在對外開放方面傳遞出的信號。畢竟再保險行業是開放和自由化的全球市場中的佼佼者，通過開放可以讓再保險機構承擔更多的風險并獲得多樣化的好處，對國際公司來說是一個雙贏的局面。

中國是瑞再全球的第五大市場

NBD：瑞士再保險在中國市場做了哪些深耕和發展？當前中國市場的業務收入在瑞再總業務中的占比有多少？對于明年中國保險市場的發展，你有什么樣的期待和預期？

尚卓博：中國保險市場現在已經是全球第二大保險市場。瑞再預測，中國保險業的規模預計將在未來十年內翻一番。我們相信在未來幾年里，中國保險業的增速或將超過GDP增速，保險滲透率也會進一步提高。

在瑞士再保險的全球投資組合中，中國的戰略重要性不言而喻。當前，中國是我們在全球的第五大市場，多年來它一直在穩定發展。而且，我們預計該趨勢不會改變，在未來的幾年里，我們也將參與到中國保險業的潛在增長中。可以這么說，未來幾年，中國業務板塊對瑞士再保險非常具有戰略意義。

具體到業務方面，我們認為，未來幾年中國保險業將在許多領域得到大幅增長，比如新能源、農業、養老金和健康管理等方面。

以新能源為例，當前中國的新能源領域的新技術正在迅速發展。在中國，可再生能源的裝機容量已經占全球可再生能源裝機容量的50%左右。它的速度比世界上任何其他地方都要快得多。所以這會是保險大幅發展的領域。

還有一些符合鄉村振興戰略的保險領域，也有望迎來高速發展。與此同時，中國在便捷出行方面的發展也處于領先地位。當前，中國新生產的車輛中已經有50%是基于新能源的，這必然也會帶來與之相關的保險業務的發展。

基于這些認識，瑞士再保險也在積極推動相關業務的開發和完善。以農險為例，我們正在與相關政府部門合作，加強對農民的保障，不僅針對大型工業化的農場，還在致力于為小農戶提供創新的解決方案。我們的解決方案易于管理、分銷和理解，而且在使用衛星圖像等技術進行定損和數字化分銷等方面也非常方便。

我們預計在未來幾年，保險業多個領域都將會迎來重要的發展機會?；谶@些認識，我們高度重視中國市場，積極開發相關業務。在再保險業務之外，我們在支持和發展本土人才方面也做出了積極的貢獻。在我們的中國團隊中，有99%是中國人。我們擁有優秀的人才隊伍，我們也在積極為他們的職業生涯規劃提供平臺，比如給他們提供在海外市場學習和交流的機會，相信當他們再度回到國內時，將能夠為促進行業的發展貢獻一己之力。

除此之外，瑞士再保險還試圖通過支持政府的許多倡議在社會中發揮積極作用，我們努力成為一個良好的企業公民，并通過不斷學習讓自己變得更好、變得更有韌性，去在經濟和社會中發揮更重要的作用。

總而言之，我們非常重視中國市場。我們已經在這里待了很多年，業務也保持了穩步增長，未來計劃繼續保持這樣的勢頭。我們的使命是為使世界更具韌性做出貢獻，我們也會通過支持客戶，幫助他們提高保險滲透率來實現這一目標，以便我們在經濟和社會中發揮更重要的作用。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211382075207